Какая разница между картами Visa и MasterCard? Какая карта лучше Visa или MasterCard, как работают международные платежные системы Различия между картами visa и mastercard.

Обращаясь в банк за оформлением карточного продукта, клиенты задаются вопросом, какая карта лучше Visa или Mastercard в Сбербанк. Рассмотрим их особенности и сравним отличия.

Еще не так давно, разобраться, что лучше Visa или Mastercard в Сбербанк было намного проще. Системы отличались валютой счета и способом конвертации. Исходя из своих требований, выбирался тип пластика.

Отличия состояли в следующем:

Распространение и основная валюта: Visa – Америка (доллар) Mastercard – Европа (евро). При желании, можно было открыть рублевую карточку.
При снятии за границей, для Visa сумма пересчитывалась через доллар. Например, имея пластик в национальной валюте и при желании оплатить счет в евро, производилось две конвертации: рубль – в доллар, доллар – в евро.
Для Mastercard конвертация происходила сразу в требуемую для операции валюту.

Сегодня неудобные функции отключены. Открывать счета по всем пластикам разрешено в любой валюте. При необходимости снять деньги или перевести в иной валюте, конвертация происходит автоматически.

Предлагаемые карточные платежные системы в Сбербанке

Разбираясь, какая карта Сбербанка лучше Visa или Mastercard, потребуется сравнить предлагаемые банковским учреждением варианты пластиков.

Обе международные карточные ассоциации ввели такие типы пластиков:

Классические, в т.ч. кредитные.
Золотые, в т.ч. кредитные.
Платиновые.
Премиальные.
Электронные.
Виртуальные.

Также используются неименные продукты, которые отличаются быстротой выдачи. Кроме быстроты оформления, они также имеют главное преимущество – отсутствие платы за обслуживание. Однако данные продукты отличаются рядом ограничений, основные из которых касаются использования за границей и в сети интернет.

Международные карточные ассоциации сотрудничают со многими компаниями, которые предлагают клиентам большое количество премиальных скидок и участие в бонусных программах

У Сбербанка есть 2 карточки, которые обслуживает Виза – Подари жизнь и Аэрофлот. Первый продукт предусматривает возможность принять участие в благотворительности и участвовать в помощи детям в борьбе с онкологией. Второй – помогает накапливать условные баллы (мили), которые впоследствии можно обменивать на авиабилеты. У Мастеркард нет таких аналогов.

Что лучше выбрать Visa или Mastercard?

Карты Сбербанка Мастеркард или Виза предлагают практически идентичные возможности для клиентов. Рассмотрим на примере Классической карты, как наиболее востребованной:

Тип валюты: национальная, евро, доллар.
Срок: 3 года.
Стоимость: за первый год 750 рублей и 450 за следующие. Аналогично и в иной валюте: 25 и 15 долларов и 25 и 15 евро соответственно.
Возможность проводить операции дистанционно (при подключении онлайн и мобильного банкинга).
Использование защиты по технологии 3D-secure для операций в интернете.
Использование за границей.

Идентичные возможности пластиков Виза и Мастеркард

Клиентам предоставляется возможность пользоваться скидками и предложениями непосредственно от Виза и Мастеркард, у которых имеются свои варианты бонусных программ и акционных предложений. Именно в этом и состоит основное отличие, хотя совершенно несущественное. Например, Виза предоставляет путешественникам скидки на проживание в гостиницах, скидку при отправке багажа, подарок в определенном размере при покупке путевки и др. Также достаточно много предложений по шопингу в магазинах в разных странах и онлайн.

У каждой карточной ассоциации есть свои особенности, преимущества и недостатки, которые нужно учитывать при выборе

Мастеркард также предоставляет определенные скидки и акции, в т.ч. для посещения кинотеатров, ресторанов и кафе. Также компания разработала ряд программ для клиентов, при регистрации в которых каждый может рассчитывать на приз – билеты в Большой театр или на кинофестиваль в Берлине. Стоит обратить внимание на то, что предложения подобного плана периодически обновляются и появляются новые интересные акции. Чтобы не пропустить их, стоит следит за обновлением информации непосредственно на сайтах систем.

Мы задумываемся о выборе Visa/MasterCard при заказе новой банковской карточки, реже при необходимости оплатить покупку в иностранной валюте.

Немногим удается получить исчерпывающую информацию от сотрудника банка, в чем разница. Единичные клиенты понимают, что такое биллинг, причем он здесь, и как на нем сэкономить.

В нашей статье подробно изложено, чем отличается Visa от Mastercard, для кого это имеет значение, как избежать лишних комиссий.

Платёжные системы

Чтобы перевести деньги с одного счета на другой, между ними должно быть «налажено сообщение». Требуется взаимосвязанная работа компьютерной техники, программ, специалистов.

Вместе они представляют собой платежную систему. Она может работать на любом уровне, например:

мира;
государства;
региона;
организации.

Visa

Первый пластик был выпущен Банком Америки в 1958 году под названием BankAmericard. В 1976 ему придумали новое название Visa. Оно короткое, хорошо запоминается, звучит одинаково на всех языках. Система платежей называется VisaNet. Она способна обработать до 65 тысяч операций в секунду, обеспечивая моментальные переводы с карты на карту.

Интересный факт: Название Visa является аббревиатурой, которая ссылается на саму себя (бэкроним), расшифровывается как Visa International Service Association – Интернациональная сервисная ассоциация Виза.

За 60 лет работы компания охватила более 200 государств. До 2010 года она обслуживала более половины банковских карт в мире. Стремительный рост оборотов по китайскому пластику UnionPay сместил Визу с первого места в рейтингах по многим показателям. Однако она продолжает обрабатывать операции на несколько триллионов долларов ежегодно. Количество карточек в обороте превысило 80 миллионов штук.

Mastercard

Система начала работу в 1966 году в Калифорнии под названием Interbank, через 3 года ее переименовали в MasterCharge. Бренд MasterCard появился в 1979.

На протяжении десятилетий компания существенно уступала по многим показателям Визе, включая количество стран, капитал, обороты. После 2010 платежные системы имеют сопоставимые показатели.

Чистая прибыль МастерКард достигает и превышает 7 миллиардов долларов ежегодно. В мире используется более 45 миллионов карточек компании.

Чем различаются между собой?

При визуальном осмотре мы заметим разные логотипы и некоторые другие элементы дизайна. Разберемся в различиях, которые имеют финансовое значение.

Важно не путать сервисы платежных системи банков. Последние устанавливают свои комиссии и лимиты по переводам, платежам, выдаче наличных, предлагают собственные программы поощрения.

Например, если эмитент позволяет снять по платиновой карточке в месяц 1 миллион рублей, это ограничение распространяется и на Визу и на МастерКард. У другого банка для аналогичных продуктов могут действовать иные лимиты.

Основные отличия

Сервисы, которые зависят от выбранной платежной системы:

валютный биллинг – основная валюта, в которой обрабатываются платежи;
программы лояльности, кроме банковских.

Конвертация валют

Открыв Visa или MasterCard, клиент может расплатиться в любой торговой точке мира, на дверях или сайте которой есть логотип соответствующей платежной системы.

В какой момент, по какому курсу происходит конвертация, если операция выполняется за границей?

Задействовано 3 валюты:

счет в банке – выбор клиента;
биллинг – валюта, в которой система учитывает транзакции – если она отличается от счета клиента, будет выполнена конвертация;
операция – условные единицы, которые уплачены / сняты / переведены / положены – при несовпадении с валютой биллинга требуется дополнительная конвертация.

Для большинства пользователей очевидно, что при оплате Визой/МастерКард в экзотической стране с редкой валютой, будет удержана комиссия за конвертацию. Возмущение появляется, когда валюта карточного счета и ценника в магазине совпадают, а банк списывает сумму выше, чем указано в чеке. Это происходит из-за двойной конвертации при отличающейся валюте расчетов с платежной системой.

Где выгоднее пользоваться

Есть мнение, что валютой расчетов у Visa является только доллар, у MasterCard может быть и доллар и евро. Поэтому в США выгоднее расплачиваться Визой, в Европе МастерКард. Это наиболее распространенные варианты работы пластика.

Технически обе системы могут выбирать любую валюту расчетов, задавать правила работы на разных территориях, по разным операциям. На практике банки предлагают продукты, адаптированные под массовый спрос. Визы с системными расчетами в евро выпускаются, но их значительно меньше, чем долларовых.

Существуют мультивалютные продукты, по которым банк и система не удерживают с клиента комиссию, когда валюта карточки совпадает с валютой операции.

Определите, важен ли для вас биллинг. Переплата с каждой условной единицы (доллара/евро и др.) может составлять 2-3 рубля, в редких случаях до 5 рублей.

Открывать новый счет и карту для редких мелких покупок через интернет малоэффективно. Если вы регулярно расплачиваетесь на крупные суммы, правильный выбор будет не менее эффективен, чем хороший кэшбэк.

Например:

с 1 у.е. 2 рубля;
с 1000 у.е. 2000 руб.;
со 100000 у.е. 200000 руб.

У каждого банка с каждой платежной системой собственное соглашение о биллинге. Своевременное выяснение единиц расчетов поможет выбрать выгодный пластик, при необходимости заменить его или оформить дополнительный.

Приведем способы определить, как будут конвертироваться деньги.

Обратитесь за консультацией в банк, выпустивший вашу карточку. Сообщите:

в какой валюте намереваетесь совершать операции;
виды транзакций (оплата, снятие и т.д.);
на территории какой страны/каких стран.

Некоторые специалисты будут не готовы ответить, в чем разница у МастерКард и Визы. Однако, если вы намереваетесь потратить крупную для вас сумму в иностранной валюте, целесообразно добиться ответа. Возможно, потребуется обращение к другому консультанту. Отдельные клиенты меняют банк.

Экспериментальный путь. Если операции выполняются постоянно, их суммы не крупные, можно пользоваться разными картами из портмоне. По факту проверять списания на предмет максимально выгодного курса.

Способ особенно удобен, если у клиента оформлен пакет банковских услуг с бесплатным выпуском нескольких карт в разных системах.

Бонусные программы

Списки партнеров MasterCard и Visa постоянно меняются. Внутри каждой системы размер и количество бонусов зависят от статуса пластика.

Все предложения можно условно поделить на 2 большие группы:

повседневное пользование;
путешествия.

Обе системы предлагают скидки за оплату в отдельных:

магазинах;
ресторанах, кафе;
развлекательных заведениях;
учреждениях образования для детей и пр.

Общее количество партнеров по России у MasterCard больше, чем у Visa. Размер поощрения редко превышает 10%. Часто его получают в качестве сюрприза. Регулярный мониторинг предложений платежной системы поможет увеличить количество полученных скидок. Процесс аналогичен пролистыванию каталога гипермаркета.

Визы статуса Платинум и выше удваивают срок действия страховки производителя на покупки стоимостью от 50 долларов США.

Для держателей премиального пластика действуют специальные предложения в путешествиях.

Сравним сервис:

	Visa	MasterCard
Отели при расчетах напрямую	В разных странах мира – скидки 5-10%, иногда больше. Встречается бесплатное повышение класса номера.
Бронирование через системы	Hotel Express International – бесплатныйдоступ; Hotels.com – 8%; Agoda – 12%; Ostrovok.ru – 7%.	Booking – 8% кэшбэк; Hotels.com – 10%.
Аренда авто	Rentalcars –10%; Avis –35%; Sixt – до 10%.	Rentalcars – до 10%; Hertz – 10%.
Авиакомпании	-	Emirates – 10%.
Трансферы	Wheely – 15%; Gett – 15%; TBR – 10-20%.	в аэропорте Хитроу.
Упаковка багажа	Pack and Fly – 20% (+ бесплатнопо Signature 4/год, по Infinite 8/год); Star Bag – 20%.	-
Бесплатный интернет в роуминге	Билайн; Мегафон; МТС; Tele2.	Мегафон.
Сопровождение в аэропортах	yQ – 30-70%.	Global airport concierge – 15%
VIP-лаунджи для держателей премиального пластика	Priority Pass – 1500+ залов в 140+ странах	Собственная сеть залов, которая представлена в отдельных городах. Для держателей карт российских банков это: Москва; С.-Петербург; Вена; Прага; Будапешт; Бухарест; Киев; Тбилиси; Батуми.
Страхование выезжающих за рубеж	Действует, условия в значительной степени зависят от банков.
Медицинская, юридическая помощь и удаленная поддержка	Предоставляется, объем услуг зависит от статуса пластика	-
Консьерж	24/7	-

В таблице представлены сервисы от платежных систем. Для окончательного решения следует также оценить привилегии от банков. Они часто предлагают выгодную альтернативу.

Например, количество ВИП-залов Мастеркард в несколько раз меньше, чем у постоянного партнера Визы. Держателям премиальных MC банки часто предлагают бесплатное членство в программе Lounge Key, что является аналогом Priority Pass.

PayWave и PayPass

Технология бесконтактной оплаты позволяет пользоваться пластиком путем его поднесения к терминалу без необходимости вставлять внутрь устройства. Принцип работы Visa PayWave и MasterCard PayPass идентичны с точки зрения пользования. Единственная возможная разница – лимиты на проведение оплаты без ввода ПИНа:

Виза до 3000 рублей;
МастерКард до 1000 рублей.

Точная сумма операций без подтверждения также зависит от банка-эмитента. По многим Визам до сих пор сохраняется лимит 1000 руб.

Классы карт

Visa, MasterCard предлагают пластик, рассчитанный на разные финансовые потребности клиентов.Чем выше обороты по счету, тем больше привилегий готова предоставить платежная система.Карты любого статуса выпускаются дебетовыми и кредитными.

Начальный

Карточки имеют базовый набор функций. На них действуют минимальные лимиты по операциям и кредитам.

Visa представлена продуктом Electron. Ее отличительной чертой является возможность использования только в терминалах, работающих онлайн. Они получают подтверждение от банка моментально.

Система не ограничивает работу пластика территориально, но из-за отсутствия выдавленных реквизитов на лицевой стороне многие устройства не способны распознать Электрон.

Базовым вариантом MasterCard является Maestro. У карточек, выпущенных в России и большинстве других стран, функционал сопоставим с Визой Электрон. Однако по умолчанию она не работает за границей. Эту возможность может подключить банк.

Маэстро была популярна в качестве пенсионной и социальной до появления российской платежной системы МИР. Сейчас спрос на нее резко сократился.

Некоторые российские банки предлагают Maestro в качестве кобейджинговой с МИР. Внутри государства такая карточка распознается как национальная, за границей – как международная.

В Евросоюзе статус Maestro близок к стандартному/классическому.

Разновидностью начального типа являются виртуальные продукты. Банк предоставляет реквизиты карточки, их можно использовать для оплаты, переводов. Физический выпуск пластика при этом не производится.

Средний

Visa Classic и MasterCard Standard рассчитаны на массового потребителя. Внутри конкретного банка они имеют общий тариф на обслуживание.

Их основные характеристики:

лимиты по операциям, достаточные для пользователя со средними доходами или несколько выше;
данные на лицевой стороне эмбосированы (выдавлены) и доступны для считывания всеми терминалами, подключенными к системе;
поддерживают бесконтактную оплату.

Дебетовые Classic/Standard наиболее распространены в качестве зарплатных.

Премиальный

Для клиентов с высокими доходами представлены продукты нескольких уровней:

	Visa	MasterCard
1	Gold
1а	-	World
2	Platinum
3	Signature	World Black Edition
4	Infinite	World Elite

С повышением уровня увеличиваются:

лимиты по транзакциям;
привлекательность ставок по банковским продуктам;
объем внебанковских привилегий, описанных в нашей статье;
стоимость обслуживания / обороты по счетам, необходимые для бесплатности.

При выборе следует анализировать предложения банков по отдельности. Комплексы премиальных сервисов отличаются.

Например:

в большинстве кредитных учреждений страхование путешественников не подключено к золотому пластику, имеются отдельные исключения, но у них стоимость обслуживания Gold выше;
количество, условия бесплатных трансферов и проходов в ВИП-залы отличается.

Карты Visa и Mastercard в Сбербанке

Тариф зависит от статуса пластика, а не его платежной системы. По большинству карточных продуктов клиент имеет выбор, дебетовые/кредитные Visa или Mastercard:

Платинум;
Голд;
Классик/Стандарт;
Классик/Стандарт с дизайном на выбор;
Молодежная (разновидность Классик/Стандарт).

Представлены кобрендинговые карты – совместные, участвующие в программах лояльности эмитента и партнеров. Такой пластик выпускается в одной системе:

Аэрофлот-бонус подключается только к Визам – классические, золотые, сигнатур;
Подари жизнь (благотворительный фонд) – Visa Classic, Gold, Platinum;
для болельщиков ЦСКА классическая Виза;
игрокам в League of Legends – стандартный.

Какую платёжную систему выбрать?

В принятии решения помогут следующие вопросы, сравнения:

Будете вы пользоваться только на территории России или предстоят крупные траты за рубежом? – Для расчетов внутри РФ разница редко заметна.

При необходимости оплаты в валюте примите во внимание, что расчеты с системой могут требовать дополнительной конвертации. Целесообразно в банке выяснить валюту биллинга. В большинстве случаев (но не всегда!) у Визы доллар, у МастерКард доллар и евро.

Есть ли среди партнеров одной из систем такие, у которых вы регулярно что-то покупаете? – Это дополнительная выгода.
Обнаружив среди бонусных акций высоко привлекательную для себя, не торопитесь оформить карту только по этому показателю. Ознакомьтесь с полными условиями. Есть вероятность, что выгодное предложение через несколько недель или дней прекратит свое действие, а выбранный пластик превратится в обузу.

Преимущества и недостатки по сравнению с другими платежными системами

Международные Visa, MasterCard самые распространенные в мире. Российские банки предлагают также пластик МИР, UnionPay, JCB.

Обобщим основные плюсы Визы и МастерКард:

максимальное количество стран работы (200+), для сравнения ближайшие конкуренты JCB (190+ стран), UnionPay (150+);
валюта расчетов – доллар, евро, которые свободно торгуются на бирже, в отличие от юаней и йен, которые строго контролируются национальными банками.

Минусы, актуальные для российских граждан:

невозможность пользоваться МастерКард или Визой в Крыму из-за санкций, единственной альтернативой является МИР;
международный пластик по закону не может быть использован для получения регулярных выплат из бюджета.

Анализ отзывов

Рейтинг обеих систем в интернете высокий. Пользователям нравится возможность расплачиваться по всему миру. Они отмечают, что программы лояльности Визы больше рассчитаны на нужды путешественников. Бонусы от МастерКард чаще приходят при оплате «рядом с домом».

Редкие недовольные отзывы встречаются о работе Виза:

сложности дозвониться на горячую линию;
в 2015 году были перебои в обслуживании.

В остальном клиенты пишут, что к системам претензий не имеют. Возможные неприятные ситуации связывают с работой банков.

Заключение

Однозначного ответа, что лучше Visa или Mastercard, не существует. Их сервис на территории России идентичен, за исключением небольших скидок. МастерКард предлагает их чаще.

Разница становится заметной при выезде за границу, особенно если при этом по карте тратятся существенные суммы. У Визы более развитый премиальный сервис и услуги для путешествующих. При оформлении следует осведомиться о валюте расчетов с платежной системой, выбрать подходящий вариант.

Недавно, лет 10 назад, многие колебались, выбирая между наличным и безналичным расчетом. Теперь, когда все сомнения отпали, у многих возникают вопросы относительно систем оплаты. Какая карта лучше Виза или Мастеркард, и в чем между ними разница? Чтобы понять различия, нужно сначала узнать область применения каждой из них.

Компания Visa

На сегодняшний день по количеству выпущенного пластика лидирует именно Виза. Более 2 миллиардов карт используют 200 стран. Операции Visa преимущественно проводит именно в долларах, что определяет степень популярности у американцев. Именно там Виза больше всего используется. Меньше всего она популярна в Азии.

Более 20 миллионов различных организаций, учреждений, принимают к оплате Визу. Причинами такой популярности являются следующие преимущества:

- управлять своим счетом можно онлайн, находясь везде, где есть интернет, причем - круглосуточно;
- доллары принимают практически во всех цивилизованных государствах;
- списание денег происходит без комиссии, вне зависимости от местонахождения;
- наибольшее количество государств принимают Visa;
- по всему миру миллион банкоматов платежной системы Виза.

История сотрудничества корпорации с российскими банками насчитывает почти 30 лет, когда Сбербанк стал первым по России банком-партнером Виза. За эти годы сфера ее обслуживания значительно расширилась. Большинство дебетовых, зарплатные карты выпускаются именно Visa. Ими можно расплатиться везде: от небольшой торговой точки до крупного супермаркета.

Справка: Сначала при выпуске использовалось слово «американский», но из-за непопулярности США от названия было решено отказаться. Так появилось слово Visa, которое относилось как к возникшей корпорации, так к платежной системе.

Компания MasterCard

На сегодняшний день второй по популярности в России является MasterCard. В самом начале она была создана в Америке как альтернатива корпорации, которая стала затем называться Виза. Несмотря на то, что головной офис расположен тоже в Америке, у себя на родине Мастеркард уступает Визе.

Уже полвека Visa и MasterCard считаются конкурентами, приоритеты которых поначалу сильно отличались. Сейчас самым заметным отличием является территориальное разделение, в остальном разница почти незаметна.

MasterCard - крупная корпорация, объединяющая около 20 тысяч финансовых учреждений, которые расположены в 210 странах мира. Большей популярностью Мастеркард пользуется на территории европейских стран, Бразилии, Китая.

Основными направлениями деятельности этой платежной системы являются:

открытие счетов;
карточная эмиссия по всему миру;
электронные платежи онлайн;
обслуживание счетов частных лиц, организаций.

Ежегодное количество банковских транзакций, совершаемых посредством платежной системы Мастеркард, постоянно растет. Уже сейчас получается немаленькая цифра - 25 миллиардов таких операций ежегодно. В России доля всех операций, которая совершается посредством MasterCard, составляет 38 процентов.

Эта цифра значительно показывает рост влияния системы Мастеркард на российском рынке за последние несколько лет. Все солидные банки, к примеру, Сбербанк, сотрудничают с корпорацией.

Чем отличаются Visa и MasterCard

Две платежные системы начали конкурировать еще со времен, когда Visa называлась «Бэнк оф Америка». 8 лет спустя после нее была создана корпорация MasterCard. У каждого образовался «свой» регион: Visa преимущественно распространена в Америке, тогда как MasterCard - в Европе. Считается, что первая больше работает с долларовыми счетами, а последняя - с евро- и национальными валютами.

Обратите внимание: Разделение по валюте очень условно. Сотрудники любого банка помогут вам открыть долларовый счет на Мастеркард, евро - на Виза.

Благодаря тому, что Visa появилась раньше, она долгое время удерживала лидирующие позиции. 15 лет назад у корпорации было более половины всех платежных карт, сейчас положение изменилось: разница между Visa или MasterCard почти нивелировалась, хоть не до конца. Во всяком случае, MasterCard стремительно догоняет Visa по количеству пластика, по обороту, который через него осуществляется.

Теперь фактически на рынке появилось 2 лидера. Поэтому на вопрос: какая карта лучше Виза или Мастеркард, трудно ответить. Попробуем определить разницу и сходство между ними:

Надежность

Обе платежные системы достаточно безопасны для использования физическими, юридическими лицами, федеральными структурами.

Количество операций

Хотя российская статистика по этому показателю ведется нерегулярно, но приблизительно можно сказать, что MasterCard сейчас немного обгоняет Visa.

Ежегодный оборот

У корпорации Visa составляет 4,8 трлн. американских долларов по всему миру. По количеству денежных средств, которые проходят на российском рынке через каждую из корпораций, лидирует также Виза. Пока MasterCard не может приблизиться к Visa по этому показателю. Хотя, если судить по темпам развития MasterCard, в ближайшее время это станет возможным.

Платежные инструменты, их количество и надежность. Виза была впереди долгое время, за счет того, что она на несколько лет старше. Теперь при помощи интенсивных маркетинговых усилий MasterCard практически сравнялся по перечисленным параметрам с лидером.

Отзывы владельцев

Обыватели, которые пользуются обоими платежными системами, считают, что между ними нет никакой разницы по качеству обслуживания. Согласно статистике терминалов Visa больше, чем MasterCard, но они обслуживают не только своих клиентов, но и MasterCard. Поэтому потребитель не видит разницы, а также каких-то дополнительных неудобств.

Функционал сервисов практически одинаков, поэтому отдать явное предпочтение кому-то одному невозможно. Как уже было сказано выше, привязка платежных систем к доллару или евро весьма условна. До недавнего времени расхожим было мнение о том, что Visa надежнее, поэтому открывать вклады или получать зарплату лучше через нее.

Считается, что после выпуска кобейджинговых карт Мир с MasterCard популярность последней стала расти. Несколько лет назад крупные российские банки, которые раньше предпочитали выдавать своим клиентам зарплатный или дебетовый пластик Visa, подписали соглашение с MasterCard.

Кстати: У MasterCard более лояльное отношение к НСПК, 100 процентов акций которой принадлежит Центральному банку России.
НСПК - это национальная система платежных карт.

Для поездок за границу лучше всего выбирать платежную систему согласно ее географическому предпочтению: Виза - для Америки, Мастеркард - для Европы. Внутри России этой разницы не ощущается.

Как определить «Виза» или «Мастеркард»

У обывателя, который имеет сразу несколько карт, часто возникает вопрос относительно их принадлежности к той или иной платежной системе: как определить Visa у вас или MasterCard? Самым простым является способ определения по названию. На лицевой стороне в правом (верхнем или нижнем) углу можно увидеть название платежной системы: Виза или MasterCard.

Второй по сложности способ: узнать принадлежность можно по номеру карты. На лицевой стороне находится 16 или 18 цифр, которые означают номер. Первые четыре говорят о принадлежности к той или иной платежной системе. Обычному клиенту банка, достаточно посмотреть на первую цифру.

У Visa номер начинается с цифры «4», MasterCard - с цифры «5». Номер карты Maestro, дочерней системы MasterCard, начинается с цифры «6». Таким образом, карты MasterCard начинается с «5» и «6», а Виза - с «четверки».

Различные уровни

Банковские карты Виза и Мастеркард имеют различные уровни, практически идентичные. Различаются только названия, некоторые функции пластика. Рассмотрим особенности каждой разновидности:

Начальный уровень. Он используется, как правило, для получения заработной платы, стипендии, пенсии, матпомощи. У MasterCard карты такого уровня называются: Electronic, Maestro, Unembossed, У Визы - Electron. Самое большое преимущество такого пластика: они бесплатны при обслуживании. Есть случаи, когда взимается ежегодная плата. Тогда - она минимальна. Действует один запрет: нельзя ничего приобретать в интернет-магазинах, есть еще несколько ограничений.

Стандартный вид

Это дебетовые карты, которыми расплачиваются за интернет-покупки. С ними совершают покупки при выезде за рубеж. У пользователей таких карт есть функция страхования счета. Виза выпускает Classic, Мастеркард имеет карту такого уровня - MasterCard Standart. За обслуживание взимается плата около 500 рублей.

Элита

Карты премиум-класса (Mastercard Gold, Visa Gold, Platinum и Infinite) представляют сразу несколько удобных функций. К тому же у держателей таких карт есть дополнительные бонусы в виде выгодных кредитов или скидок на товары. Этому уровню соответствует цена, которую нужно платить за обслуживание: 3-5 тысяч рублей ежегодно.

Интересно: У каждой из платежных систем есть карты для молодежи, лиц пожилого возраста, путешествий, но это всего лишь маркетинговый ход. На самом деле они могут относиться к одному из трех основных уровней.

Для России можно выпустить любую из вышеназванных карт, разница не ощущается. Уровень выбирается по возможностям, потребностям. Отправляясь за границу, выбирать нужно: для Европы удобнее Мастеркард, для Америки - Виза.

Вам будет интересно

Большинством банков чаще всего предлагается оформление пластиковой карты Виза или МастерКард. Клиент же обычно не задумывается над тем, есть ли отличия между этими платежными системами, какая из них удобнее и как выбрать подходящую. Итак, о всех перечисленных аспектах мы и поговорим далее.

Для того, чтобы ответить на вопрос, в чем разница между Visa и Mastercard, следует рассмотреть уровни банковских продуктов, выпускаемых на базе указанных платежных систем. А именно:

1. Карты электронного типа. Это простейшие виды пластика, которые невозможно использовать за границей. Кроме того, ими не всегда можно оплатить покупку в Интернете из-за 18-числового номера. Некоторые из данных продуктов выпускаются моментально и без эмбосированного на них имени клиента. Такой пластик доступен на базе Виза Электрон или Маэстро (тот же Мастеркард). Его стоимость на порядок дешевле других, ввиду чего он часто используется для начисления пенсий, социальных пособий или выплат студентам.

2. Стандартные. Обладают полным перечнем базовых функций. Позволяют осуществлять покупки в режиме онлайн, производить расчеты за границей, получать переводы и совершать платежи. Имеют средний лимит на снятие наличных средств. Данный продукт является отличным вариантом для тех, кому нужна просто карта «без излишеств». Эмитируется с применением обоих платежных систем. Именно такие виды пластика выпускаются в рамках зарплатных проектов.

3. Золотые или «Голд». Данный продукт имеет более высокий статус. К его характерным особенностям относятся более высокие лимиты на получение средств через банкомат или кассу, привилегированная линия обслуживания (в некоторых банках). Ряд финансовых организаций позволяет снимать деньги за границей во время путешествий без удержания комиссии с держателя такой золотой карты. Годовая стоимость обслуживания такого пластика обойдется в несколько раз дороже стандартного.

4. Платиновые. К оформлению доступны Visa Platinum и MasterCard BlackEdition. В редких случаях такие карты оформляются по желанию клиента. Указанный продукт доступен крупным вкладчикам, представителям корпоративных клиентов и VIP-контингенту. Отличается значительным лимитом на платежи, переводы и снятие наличных. Включает консьерж-сервис, дополнительное страхование жизни и здоровья в путешествиях, услуги персонального менеджера. Годовое обслуживание начинается от 10 тысяч рублей.

Из вышеперечисленного следует, что обе системы актуальны для всех уровней карт. Существуют лишь некоторые отличия в названиях банковских продуктов. Доступны к оформлению как дебетовые, так и кредитные карточки. Также, некоторые банки предлагают карты с овердрафтом (дебетовый пластик с кредитным лимитом).

Общие различия

Платежная система (ПС) представляет собой особый сервис, позволяющий с помощью технических и программных продуктов переводить денежные средства в электронной форме. Основное, чем отличается Visa от Mastercard – валюта ПС. Visa была разработана в Соединенных Штатах, а поэтому основная денежная единица здесь – доллар. Система охватывает около двух сотен стран, в России с ее применением эмитируется почти 30% карт. Именно Виза является признанным лидером рынка.

MasterCard же работает с евро. Несмотря на то, что головной офис компании расположен в Нью-Йорке, компания считается европейской. На базе этой системы эмитируется каждая 5-я карта, охват – 210 государств.

Виза и МастерКард относятся к ПС международного типа. Их использование возможно в любой точке планеты, оборудованной устройством самообслуживания или аппаратом для эквайринга.

Сравнение платежных систем

Также для того, чтобы принять решение о выборе Visa или MasterCard, стоит обратить внимание на их достоинства и недостатки:

1. Доступность. МастерКард сотрудничает с сотней банков России. Виза имеет меньше партнеров – 85. Получить карту MasterCard проще, вне зависимости от выбранного банка. Однако, при этом, по количеству клиентов Виза практически в два раза опережает МастерКард в России.

2. Распространение. МастерКард принимают к оплате в большем количестве стран, что является несомненным преимуществом перед Визой. Для развитых стран и крупных городов это преимущество не имеет особой ценности. В торговых точках можно расплатиться любой банковской картой.

3. Онлайн оплата. Доступна для обеих ПС, за исключением пластика электронного уровня.

4. Безопасность. Обе системы работают на базе закрытых сервисов, обеспечивающих безопасность личных данных держателя и его денежных средств. Главная задача клиента – не компрометировать пластик. Для этого рекомендуется не сообщать никому данные своей карты, не вводить информацию на неизвестных ресурсах, а при утрате – немедленно блокировать.

5. Использование за границей. Любая карта, кроме Electron и Maestro, подойдет для оплаты за границей. Исключение – отдаленные государства, не работающие с ПС. В некоторых случаях перед поездкой рекомендуется уточнить способы оплаты на территории конкретного государства во избежание утраты доступа к денежным средствам.

6. Дополнительные опции. Каждая ПС предлагает держателям карт дополнительное страхование, консьерж-сервис, выделенную горячую линию. Доступность данных услуг зависит от статуса пластика. Кроме того, у ПС существуют особые программы лояльности: они предоставляют бесплатные билеты в кино, экскурсионное обслуживание по крупнейшим городам России и мира, скидки в ресторанах и магазинах.

Что выбрать?

Сложно сказать, какая карта лучше – Visa или MasterCard. Использование обоих продуктов удобно и безопасно, так что в первую очередь все зависит от личных предпочтений. Ключевым моментом для многих является использование пластика за пределами государства. В данном случае выбор продукта напрямую зависит от страны назначения. Для долларовых стран лучше оформить Визу, для евровых – МастерКард. Эта мера позволит избежать двойной конвертации. Однако, если валюта государств иная (например, батты, фунты стерлингов, йены и т.д.), то вторичного обмена валют не избежать.

Отличия Визы от МастерКард не разительны, но существуют. Однозначно посоветовать тот или иной пластик невозможно.

Если карты планируется использовать только на территории России, то разница в выборе будет близка к нулю.

Visa и MasterCard — в чем отличие для пользователей. Как работают банковские пластиковые карты? Какую карту лучше брать в путешествие Visa или MasterCard? Как происходит оплата товаров за границей с использованием карт? В какой валюте лучше выбрать карту?

Visa и MasterCard — две международные платежные системы (далее МПС), которые наиболее распространены во всем мире.

Есть ряд ошибочных мнений. Первое — Visa американская система, MasterCard — европейская. Это не правда. У обеих компаний штаб-квартиры в США. На основе этой информации также многие ошибочно считают, что в Европе лучше рассчитываться MasterCard, потому как эта платежная система более распространена, а в Америке (Северной и Южной) Visa. Еще одно популярное заблуждение, что у Visa основной валютой расчета с банками является доллар, а у MasterCard евро. Поэтому в Европу (в зону евро) лучше брать MasterCard, а в Америку Visa.

Это не так. Все зависит от конкретного банка, который выпускает карты, его тарифов и условий обслуживания. Для вас вообще может не иметь значения логотип какой платежной системы Visa или MasterCard у вас на карте.

Как происходит оплата по карте за границей

Вариант 1. Вы находитесь в любой стране мира, в которой национальная валюта не евро и не доллар. Например в Чехии. Следовательно все цены в чешских кронах.

У вас пластиковая карта в рублях.

Покупаете в магазине футболку стоимостью 250 крон. Вы даете продавцу свою пластиковую карту, продавец прокатывает ее через терминал, две секунды, оплата совершена, покупка у вас в руках.

Что происходит в эти две секунды.

1. Банк-эквайер — иностранный банк, который обслуживает торговую точку, получает от продавца информацию о том, что с вашей карты необходимо списать 250 крон. Банк-эквайер не имеет доступа к вашему счету, поэтому требование об оплате суммы ровно в 250 крон, он направляет в Международную платежную систему (далее МПС).

2. МПС также не имеет доступа к вашему счету, поэтому она должна сообщить вашему банку (который называется банк-эмитент) какую сумму с вас удержать. У банка-эмитента вашей карты нет в МПС счета в кронах, также у него нет и счетов во множестве других валют, которые есть в мире. У банка-эмитента в МПС счет может быть открыт в евро или в долларах. Сейчас практически все банки имеют счета в нескольких валютах. МПС сама конвертирует 250 чешских крон в ту валюту, в которой у банка-эмитента счет. Допустим у вашего банка счет в долларах. Эта конверсия происходит по честному, рыночному курсу. Например, курс MasterCard к некоторым валютам можно посмотреть . Можно сказать, что МПС не делает наценок и не пытается заработать на этом. Пусть будет 1 доллар = 25 крон. Итого $10.

3. Ваш банк-эмитент, получив сконвертированную сумму $10, авторизует (блокирует) деньги на вашей карте уже по своему внутреннему курсу (предположим 1 доллар = 62,5 рублям). Денежные средства в этот момент со счета фактически не списываются. Денежные средства со счета списываются как правило в течение нескольких дней (но может и недель) после того, как МПС проведет расчеты между двумя банками. Вот по тому курсу, который будет на дату фактического списания, и обработается операция покупки. То есть у вас возникнет курсовая разница, которая может быть как в большую сторону, так и в меньшую (вырос или упал курс валюты).

Обратите внимание и не становитесь жертвами следующего жульничества.

В последнее время в новостях часто попадаются сведения о том, что некоторые страны, например Турция, предложили гражданам России оплачивать покупки в рублях. Или в Финляндии в некоторых магазинах можно оплатить покупку рублями.

Во многих странах продавцы при оплате картой стали предлагать совершить операцию в рублях, а также некоторым предлагают в долларах или евро. По умному это называется Dynamic Currency Conversion. Так вот, вы должны всегда оплачивать покупку картой (и наличными тоже) только в национальной валюте — кроны, значит кроны, злотые, пусть будут злотые.

Отказывайтесь от таких шикарных предложений и проверяйте, что вводит на терминале продавец. Курс, по которому вам сконвертируют сумму, будет на 5-15% хуже официального. Банки-эквайеры стараются зарабатывать на дополнительном комиссионном доходе, стимулируют к таким конверсионным операциям продавцов, которым также выгоден дополнительных доход. Курс по которому сумму сконвертирует платежная система будет всегда выгоднее.

Плюс, дополнительно некоторые банки берут комиссию за трансграничные платежи (например, у Сбербанка 2% по Visa, 0% по MasterCard, у Альфа Банка 2,5% по Visa и MasterCard).

Что это такое. Когда банк-эквайер и банк-эмитент зарегистрированы в разных странах или валюта операции отлична от валюты банка-эмитента, МПС берет комиссию с банка за конвертацию. У Visa это называется Optional Issue Fee и International Service Assessment, у MasterCard — Cross Border Fee. Напрямую на клиента, то есть на нас, они не должны перекладываться. Однако некоторые банки устанавливают такие комиссии прямо прописывая в тарифах, или закладывают в свой курс конвертации (например в тарифах ЦБ РФ +2,5%) или скрывают за расплывчатой формулировкой «конвертация происходит по правилам платежной системы».

Вот есть народный ресурс, который заполняется и обновляется инициативными клиентами разных банков, можете проверить свой банк на наличие таких комиссий. Или позвоните в колцентр и помучайте оператора.

Вариант 2. Вы в Испании, в еврозоне.

У вас карта в евро. Покупаете магнитик за 10 евро. Если у вашего банка в МПС открыт счет в евро, с вашей карты будет списано ровно 10 евро. Если у вашего банка в МПС открыт только счет в долларах, то в этом случае пройдет конверсия евро-доллар-евро и с вашего счета может списаться сумма чуть-чуть большая.

У вас карта в долларах. МПС, полученную за магнитик сумму 10 евро не конвертирует и выставляет вашему банку эту же сумму в случае наличия у него счета в евро, а далее ваш банк конвертирует 10 евро в доллары и списывает с вашего счета.

Вариант 3. Если у вас карта в долларах или евро и вы по-прежнему в стране где расчет происходит не в евро и не в долларах, то конверсия будет следующая. Например, Тайланд, покупку в 100 тайских бат МПС сконвертирует в одну из валют в которой ведет расчеты с вашим банком, банк полученную сумму спишет с вашего счета. Если комиссии за трансграничные платежи нет, то спишет ровно ту сумму, которую получил.

Таким образом, вы видите, что при совершении операции за границей деньги проходят следующий путь:

1. Сумма в валюте операции — сумма в валюте расчета вашего банка и МПС — сумма в валюте вашего счета.

2. К этим конверсиям возможно добавление комиссии за трансграничные платежи.

И все зависит только от тарифов банка в котором вы обслуживаетесь.

Поэтому, чтобы минимизировать свои расходы, вам необходимо уточнить:

1. Какой курс конверсии? ЦБ, или ЦБ+процент, или внутренний.

2. Взимается ли комиссия за трансграничные платежи? Этот вопрос возможно вызовет трудности у оператора (хотя Сбербанк сразу признался в 2% комиссии по Visa, Райффайзен банк прописывает это в тарифах), поэтому опишите ситуацию. Вы хотите открыть карту (Visa или MasterCard) в евро и поехать с ней в Тайланд, будете рассчитываться в магазине. Платежная система конвертирует тайский бат в евро и выставляет эту сумму в евро в ваш банк. К этой сумме будет что то добавляться?