Кредитование в современной жизни – довольно популярная услуга, востребованная среди многих людей. Однако, это способ хорош для лиц, имеющих регулярный доход, способных подтвердить свою трудовую занятость и принести в банк 2-НДФЛ. Что делать работникам, получающим зарплату "в конверте", без официального трудоустройства? Или тем, кто недавно и вовсе стал безработным? Ведь жизненные ситуации, связанные с необходимостью крупных расходов, бывают практически у каждого, а требуемой суммы наличных может не оказаться под рукой.

Банковские предложения

Для банка отсутствие 2-НДФЛ по умолчанию предусматривает повышенный риск невозврата выданных средств. Даже если вы качественно ремонтируете ПК на дому, востребованы в качестве свадебного ведущего или идеально справляетесь с ремонтом квартир, банк не сможет удостовериться в ежемесячном доходе, не получив документы, поэтому в данном случае каждая заявка рассматривается как "кредит безработному".

В то же время, наличие жесткой конкуренции в банковском секторе и попытки увеличения прибыли вынуждают кредиторов (МФО, банки, частных инвесторов) смягчать условия выдачи кредитов и оформлять займы даже тем, кто не имеет дохода. Можно ли взять потребительский кредит человеку, который не имеет работы? В действительности получить займ для лиц, достигших 18-летия, вполне возможно, достаточно изучить рынок предложений. Основное отличие в кредитах для безработных – весьма значительные суммы ежемесячных начислений.

Экспресс – кредиты:

Самый доступный способ получения нужной суммы в этой ситуации – экспресс – кредиты. Чтобы получить заемные деньги, достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и еще один – два документа на выбор (загранпаспорт, водительские права, ИНН, военный билет, полис медицинского страхования и пр). При одобрении заявки деньги можно получить уже через 1-2 часа. Таким образом, подтверждение дохода как такового не требуется. Среди основных минусов можно выделить:

• значительные проценты (от 30% годовых и выше);
• небольшие суммы наличности;
• испорченная кредитная история, наличие действующих обязательств на момент подачи заявки сводит шанс получения займа к нулю;
• категория экспресс-кредитов предлагается только в нескольких банках по территории РФ.

• Стоит учесть тот вариант, что в Восточном экспресс-банке процентную ставку можно снизить до 23% если Вы будете пользоваться только безналичными операциями. Правда, минимальная сумма кредита увеличиться до 50000 руб.
• В банке Ренессанс ставка снижается, если представить какой-либо документ, подтверждающий вашу платежеспособность. Например, свидетельство о регистрации ТС, полиса страхования КАСКО или наличие визы в вашем загранпаспорте.
• Уральский банк реконструкции и развития уменьшит ставку, в случае если вы полгода платили исправно обязательные платежи и за это время успели устроиться на работу. Все, что вам для этого нужно это представить справку 2-НДФЛ с места работы. И процент с цифрой 63, упадет до вполне приемлемых показателей в 21%.
• Почта Банк при заполнении онлайн заявки на сайте порадует вас практически моментальным принятием решения о выдаче кредита. А при подаче заявки на кредит непосредственно в отделении банка решение будет принято в течении одного рабочего дня.

Займы безработным без справок и поручителей в МФО

Если заемщику, не имеющего дохода, потребовалось незначительное количество денег (не больше 50000 руб), то вполне возможно взять кредит неработающим гражданам просто по паспорту и без справок – так называемый микрокредит. Оставить заявку можно в различных микрофинансовых организациях - в их отделениях либо онлайн на официальных сайтах компаний. Если у клиента нет просрочек в прошлых платежах, то скорее всего получится взять займ. Стоит отметить, что сумма к выдаче в первый раз в МФО не превышает 5000 рублей. Вернув эту сумму вовремя, можно в дальнейшем рассчитывать на увеличение кредитного "лимита". Особенностью микрокредитов является высокий процент (до 700% годовых) и малый срок кредитования (до 1 месяца). При этом визитной карточкой любой МФО является простота оформления заявки (которую в духе времени можно подать онлайн) и минимум документов. Также здесь вы сможете обойтись без поручителей.

Название	Сумма	Примечание
"Турбозайм"	на карту от 1 до 16 т. руб.	Для лиц старше 21 года
"Займер"	от 0,5 до 15 тыс.	На срок до 1 мес. Ставка в день – 0,63% и выше. Нужен паспорт, мобильный телефон
"ZAIMON"	До 8 т. руб.	На период до 25 дней. Зачисление происходит на карту или счет электронного кошелька. Переплата – 1,9% в день, при последующем кредитовании может быть снижена
"СМСФинанс"	15-30 т. руб.	для заявки требуется мобильный телефон и паспорт. Ежедневная переплата – от 0,5% до 1,5%. Зачисление на карту, электронный кошелек, номер мобильного телефона, а также выдача наличными
"Быстроденьги"	от 1 до 25 т.руб.	Выдаются на 7-16 дней. Заявка оформляется онлайн, деньги выдаются в отделении МФО или зачисляются на карту.

Какие банки дадут кредит безработным

Если вы получаете зарплату, но не можете ее подтвердить, сотрудники банка могут проверить анкетные данные и позвонить вашему работодателю. Вполне возможно, что этого будет достаточно для получения наличных средств. Если у вас отсутствует официальное трудоустройство, но есть регулярные поступления денежных средств в виде получения дивидендов или, к примеру, процентов по счетам, то банк может "уступить" и выдать кредит в обход скоринга без проверки сведений о доходах. Заметим, что банк вправе сократить заявленную сумму в 2-3 раза, потребовать поручительство или же установить повышенную годовую ставку, тем самым минимизируя свои риски невозврата долга. Среди банков, готовых выдавать потребительские кредиты безработным без справок о доходах , можно выделить:

Альтернативные кредиты безработному в обход скоринга

Есть и другие варианты получения заемных средств:

1. ссуда безработным под активы (недвижимость, вклады и счета, автомобиль, ценные бумаги) – подходит для тех, кто не может принести 2 - НДФЛ, но фактически получает зарплату на руки. Для тех, кто фактически является безработным, получение подобного кредита может закончиться плачевно – потерей в будущем принадлежащего имущества;
2. кредитные карты – популярный вариант малого кредитования как среди работающего населения, так и безработных граждан. При своевременной оплате ежемесячных платежей и контроле уплаты задолженности кредитная карта может стать надежным помощником в сложных финансовых обстоятельствах;
3. получить кредит у частных инвесторов – дорогостоящий и небезопасный вид получения заемных средств (есть риск столкнуться с мошенниками). Отличается малым сроком обслуживания договора (1-3 мес), необходимостью залога активов.

• Таким образом, даже не имея официального дохода или зарплаты как таковой, вы можете найти подходящий вариант в банках или микрофинансовых организациях. Стоит помнить, что главной целью должны быть не вопросы "как и где взять кредит безработному человеку", а дальнейшее своевременное обслуживание долга.

Безработных в России – 5,4% от количества трудоспособного населения. Пенсионеров по старости и инвалидов здесь мы не рассматриваем, к ним у банков особый подход, не станем говорить и о студентах - для них есть специальные программы. Разговор пойдёт лишь о той части населения РФ, которая не имеет официальной работы.

Иногда постоянный и стабильный заработок у человека есть, но нет учреждения, где бы он смог взять справку о своём доходе. К примеру, удалённая занятость (фриланс) не всегда является законной с точки зрения налоговиков. Но это не значит, что люди-фрилансеры не имеют дохода, они просто его тщательно скрывают. Бывает так, что человек умеет что-то очень хорошо делать своими руками и этим живёт. Он тоже попадает в список безработных, но вполне может безбедно существовать.

Примеров – масса, но как взять кредит безработному, когда ему нужно купить что-то крупное, а единственный выход для появления нужной суммы – заём?

Могут ли дать кредит безработному

Банки заботятся только о гарантиях возврата средств и о получении прибыли со своих клиентов. Поэтому справка по форме НДФЛ с указанием сумм заработка и копия трудовой книжки со всеми печатями организации – это то, что гарантирует получение кредита практически любому гражданину. У того, кто официально нигде не трудоустроен, таких документов нет. Тут возникает вопрос: где безработному взять кредит или ссуду без наличия нужных документов? Есть несколько путей для получения денег в долг под проценты. Итак, куда можно обратиться:

1. Микрофинансовые организации.
2. Брокерские конторы.
3. Частные инвесторы.
4. Непосредственно банки.

А теперь более подробно о каждом из способов получения нужной суммы.

Микро финансовые организации

Там обычно дают деньги практически всем, но процент за пользование средствами настолько велик, что лучше тысячу раз подумать, брать ли их вообще. Такие конторы обычно могут дать сумму от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч рублей.

Брокерские конторы

Нужно уточнить, что брокеры не являются финансистами, одалживающими свои собственные деньги; это люди, знающие, где, кому и на каких условиях могут дать кредит. И конечно, они помогут получить кредит безработному, но за свои услуги попросят определённую плату. Какую? Это зависит от суммы кредита.

Зачастую брокеры являются настоящими или бывшими сотрудниками банка, они подкованы в вопросах кредитования, имеют нужные связи и знают, какие документы потребует тот или иной финансовый институт. Встречаются среди них и не совсем порядочные, те, что могут запросто взять деньги за услуги, но саму услугу не предоставить.

Частные инвесторы

Человек, имеющий капитал, хочет, чтобы этот капитал работал. И даёт какие-то суммы под проценты таким же частным лицам. Частнику не важен весь пакет документов, который требуется банку. Ему важен паспорт заёмщика и долговая расписка или договор , по которому заёмщик обязан выполнить все условия получения ссуды. Процентная ставка у нелегалов варьируется от 1 до 10% в месяц. В годовом эквиваленте набегает достаточно много.

Банки

Лучше всего за деньгами обращаться непосредственно в банк. Риски попасться на удочку мошенников сведены к минимуму, ведь банковский сектор несёт ответственность за свои действия не только перед владельцами учреждений, но и перед государством.

Кроме того, некоторые из банков предлагают лояльные условия погашения кредита, когда можно выплатить долг вперёд, и при этом не заплатить ни копейки штрафов чем, соответственно, снизить переплату.

Есть также практика у некоторых банковских учреждений, когда клиент сам устанавливает, в какой день месяца ему выгоднее всего внести платёж. Это очень удобно, особенно актуальны такие условия для не имеющих стабильных авансов и получек в определённое число месяца.

Какой банк даёт кредит безработному

Есть ли банки, которые с пониманием относятся к людям без нужного пакета документов? Вот список банков, куда может обратиться тот, у кого нет официального трудоустройства:

• Ренессанс Кредит;
• Московский Кредитный Банк;
• Инвесткапиталбанк;
• Кольцо Урала;
• НСТ – Банк;
• Банк Открытие;
• Уссури;
• Банк Интеза;
• Бузулук Банк;
• Банкирский Дом;
• Ренессанс Кредит;
• Почта – Банк;
• Восточный Экспресс банк;
• ОТП-банк;
• Альфа-Банк;
• Русфинансбанк;
• Русский Стандарт;
• Тинькофф.

Это почти полный перечень банков, которые с пониманием относятся к отсутствию справки о доходах. Некоторые из учреждений просят залог, которым может стать недвижимость или автомобиль (не битый и не кредитный). Другие попросят привести поручителя.

Вообще, поручитель – самый верный способ взять кредит. Под поручительство другого лица, имеющего все необходимые документы, дают ссуды безработным гораздо чаще. Ведь в случае непогашения долга клиентом, этот долг «повесят» на поручителя. Нужно понимать, что банки – не благотворительные организации, и им требуются гарантии возврата.

Иногда можно предоставить в кредитный отдел бизнес-проект, на который и нужны средства. Но это не весомый аргумент. Хотя, правильно составленный бизнес-план может и сработать.

Каковы условия выдачи кредитов безработным

Ренессанс Банк выдаст деньги в день обращения. Ставка – от 23,9% в год. Сумма, на которую можно рассчитывать – до 500 тыс. рублей. Погасить её можно за 5 лет.

ОТП Банк – процентная ставка от 22,9%, срок – до 5 лет, сумма – не выше 400 тыс. рублей.

Московский кредитный банк может дать уже гораздо большую сумму – до 1,5 млн. рублей, процент – существенно ниже, варьируется в зависимости от суммы займа. Минимальная ставка – от 19,9%. Интересен срок погашения – некоторые программы предполагают 15-летнее погашение ссуды.

Тинькофф – банк очень лояльный. Здесь выдают кредиты практически всем. Ставка — от 22% на 5 лет. Сумму можно взять довольно серьёзную.

Все вышеперечисленные банки дают кредитные карты не работающим официально гражданам, более того, процент за пользование деньгами не слишком отличается от условий предоставления займов людям с подтвержденным всеми справками доходом. Но пакет документов для банка нужно приготовить. Обязательно иметь паспорт, водительские права (не обязательны), ИНН, страховое пенсионное удостоверение,

Но если у клиента испорченная кредитная история, тут уже гораздо хуже. В этом случае кредит могут не дать совсем.

Куда обращаться безработному с плохой кредитной историей

Есть ли такие организации, которые дадут ли кредит безработному с плохой кредитной историей? Здесь нужно очень постараться доказать неумышленное отклонение от долговых обязательств. К примеру, если гражданин болел или потерял работу, и в связи с этим не мог делать ежемесячные платежи, банк может пойти навстречу.

Могут дать ссуду лицу с плохой кредитной историей, предоставившему залог, или тому, кто привёл поручителя. Гораздо охотнее дают микрозаймы организации типа Хоум Кредит Банка. Процентная ставка здесь очень высокая, поэтому риски учредителей при условии неполучения своих денег не столь существенны. Проценты за нечестного должника платят обычно добросовестные граждане.

В каком банке можно взять кредит, если работаешь неофициально: как минимум 11 российских банков готовы кредитовать тех, кто не может документально подтвердить свое трудоустройство.

Дадут ли кредит, если работать неофициально

Кредитование тех, кто работает неофициально, - распространенная услуга. Конечно, кредит без официального трудоустройства в Сбербанке не дадут, но многие его коллеги готовы работать с этой категорией клиентов.

Кредиты наличными без справок о доходах - 36 шт.

Сортировать

Ставка Возраст, от

Ставка

От 8.9 %

Название, организация	Сумма	Срок
	Ставка От 11.5 %	Сумма 0.025 - 0.5 млн. р.	Срок 13 - 60 мес.
Нужен только паспорт. Решение онлайн.
	Сумма 0.005 - 0.4 млн. р.	Срок 5 - 60 мес.
	Ставка От 9.9 %	Сумма 0.02 - 5 млн. р.	Срок 12 - 60 мес.
10 минут - время принятия решения. Решение вы получите в смс или по телефону.

На какую сумму можно рассчитывать

Кредитование тех, кто официально не трудоустроен, считается рискованным ввиду того, что с формальной точки зрения, источник средств для расчета по долговым обязательствам у таких клиентов отсутствует.

Схема оформления

Банки, дающие кредит без официального трудоустройства, реализуют программы кредитования по типовой схеме, одинаковой для всех:

1. подается заявка;
2. анкета обрабатывается сначала интеллектуальной системой, потом оценивается ответственным сотрудником;
3. выносится решение;
4. подписывается кредитная документация;
5. предоставляется займ. Чаще средства переводят на счет дебетовой карточки клиента, реже – выдают наличность.

Требования кредитора к клиенту

Возраст заемщика

Наиболее привлекательными клиентами для кредиторов являются люди 25-45 лет.

Популярные среди банкиров возрастные лимиты – 21-60 лет.

Наличие регистрации по месту нахождения филиала банка

Некоторые кредиторы, особенно те, кто работает не по всей стране, требуют, чтобы клиенты имели постоянную регистрацию в регионе их присутствия. Так компании обеспечивают территориальную доступность возможных проблемных заемщиков.

Отсутствие инвалидности

Кредитование людей с ограниченными возможностями здоровья очень рискованно.

Хорошая кредитная история как залог кредитования без официальной работы

Хорошая кредитная история демонстрирует, что ее обладатель ответственен и имеет средства для расчета по долгам.

Документация

Заявка по двум документам

На рынке кредитования граждан довольно много предложений оформления заявок только 2 документам.

Чаще всего, помимо гражданского паспорта, запрашивают:

• заграничный паспорт;
• военный билет;
• удостоверение водителя;
• свидетельство ИНН;
• СНИЛС.

Также принимают:

• пенсионное удостоверение;
• полис КАСКО;
• диплом о высшем образовании;
• техталон автотранспортного средства;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость и тому подобное.

Каждый кредитор самостоятельно определяет перечень приемлемых документов.

Справка по форме банка

Иногда работодатели тех, кто трудоустроен неофициально, соглашаются оформить справку о доходах по форме банка. Это повышает шансы на кредитование.

Какие факторы значимы для банка при принятии решения о кредитовании

Кредитный рейтинг

Информация от ФССП

Данные о наличии, открытых в отношении клиента, исполнительных производств проверяют на сайте ФССП .

Наличие штрафов ГИБДД

Информация о том, имеются ли штрафы за нарушение ПДД, размещается на сайте ГИБДД .

Отсутствие долгов по налогам

Наличие долгов по налогам проверяют как через сайт ФССП, так и на сайте Госуслуг. В последнем случае информация доступна только гражданину страны.

Как повысить вероятность одобрения заявки на получение кредита при отсутствии официального трудоустройства

Предоставление поручителей и созаемщиков

Надежные поручители и созаемщики снижают рискованность сделки.

Передача имущества в залог

Залог – 100%-ная гарантия соблюдения интересов банка. Важно, чтобы объект был ликвиден.

Кредитование в небанковских организациях

Небанковские организации – МФО, ломбарды – также дают займы. Процент будет выше, но и вероятность одобрения обращения тоже.

Указать место фактического, хоть и неофициального, трудоустройства

В заявке стоит указывать место фактической работы, а также другие имеющиеся источники дохода.

Косвенные доказательства достаточной платежеспособности

Выписки по счетам

Выписка по счету, на который регулярно поступает доход, - косвенное доказательство финансового благополучия.

Заграничный паспорт с отметками о зарубежных поездках

Загранпаспорт с европейскими или американской визами и отметками о пересечении границы – подтверждение того, что клиент имеет средства для оплаты таких турне.

Отсутствие задолженностей перед государством и иными лицами

Отсутствие долгов перед бюджетом и по исполнительным листам – это свидетельство высокой финансовой дисциплины и отсутствия проблем с исполнением подобных обязательств.

Наличие дорогостоящего имущества

Собственное жилье и транспорт – доказательство удовлетворительного материального благосостояния клиента, а также потенциально возможная гарантия возврата долга, в том числе, за счет реализации имущества по итогам судебных тяжб.

Варианты кредитования без предоставления справок о доходах

Как прокредитоваться, если официально не трудоустроен

При отсутствии возможности доказать наличие дохода официально кредитование возможно несколькими способами:

1. кредит по двум документам;
2. кредитки;
3. кредитные брокеры;
4. небольшие банки;
5. залог имущества;
6. предложение поручительства;
7. небольшие кредиты;
8. микрозаймы;
9. экспресс-кредиты.

Оформление заявки по паспорту

Кредитование лиц, которые не могут показать наличие дохода, предполагает заполнение ими заявления-анкеты, предъявление паспорта и еще одного документа.

Требование о предоставлении именно 2 документов обусловлено необходимостью защиты от мошеннических действий, ведь подделать 1 бумагу легче, чем 2.

Кредитные карточки

Требования, предъявляемые к держателям более лояльные, нежели к тем, кто претендует на кредит. Кредитки - более дорогостоящие продукты. Они приносят банку доход даже тогда, когда клиент ни разу не воспользовался кредитным лимитом, поскольку каждая карточка предусматривает уплату ежегодной платы за обслуживание счета.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры – это посредники между заемщиками и кредиторами. Они консультируют по существующим кредитным программам, подбирают наиболее подходящие, помогают сформировать пакет документов для заявки.

Услуги кредитных брокеров платные. Но эти специалисты не гарантируют, что решение кредитора будет положительным.

Небольшой банк

Небольшие или новые банки нуждаются в клиентуре. Потому они готовы сотрудничать и с потенциально проблемными клиентами. Но такой риск компенсируется высокими ценами на услуги.

Залог имущества

Залог имущества значительно повышает шансы на получение средств. Залогодателем может выступить и стороннее лицо. Операция целесообразна, когда необходима крупная сумма.

Среди недостатков схемы выделяют:

• необходимость оплаты оценки объекта, госпошлины за регистрацию ипотеки, страховок, доверенностей и тому подобного;
• низкий коэффициент учета залога – кредитор даст сумму, соответствующую 50-70% от стоимости объекта;
• при просрочке уже через несколько месяцев состоится суд, по решению которого залогодатель утратит право собственности.

Кредит с привлечением поручителя

Поручители несут солидарную ответственность с заемщиками. В случае возникновения проблем с платежами те, кто поручился, будут отвечать на равных с теми, кто получил деньги.

В качестве поручителя предпочитают принимать платежеспособных и благонадежных лиц.

Небольшие займы

Небольшие суммы денег на минимальные сроки дают многие кредитные организации, не предъявляя особых претензий к заемщикам.

Микрокредитование для тех, у кого нет официальной работы

Микрокредитование – оптимальный выход для тех, кому нужны сравнительно небольшие суммы. Для получения денег достаточно .

Экспресс-кредитование

Экспресс-кредит – это разновидность обычного кредита, но выдача его осуществляется в течение 1 суток с момента обращения. Именно такие займы чаще всего и предлагают тем, кто не может предоставить справку о доходе.

Какие банки дают кредиты тем, кто работает неофициально

Кредит без официальной работы «Московский Кредитный Банк» дает в сумме до 3 000 000 рублей под 10,9% годовых на срок до 15 лет.

• заявка анализируется в течение 1 часа;
• банк работает с заемщиками старше 18 лет;
• для заявки потребуется только паспорт.

Недостатки:

• допускается, что на оплату всех кредитов заемщик может тратить не более 20% дохода;
• сотрудничество возможно только с теми, кто проживает или трудоустроен в Москве или в Московской области.

«Ренессанс Кредит»

Кредит без официального трудоустройства «Ренессанс Кредит» дает на таких условиях:

• ставка – 9,9-24,9%;
• сумма – 30 000 - 700 000 рублей;
• срок – 2-5 лет.

• деньги выдают наличными или перечислением на карту;
• возраст заемщика – 20-70 лет;
• можно скорректировать дату следующего платежа или его величину. Но за это удерживают определенную плату;
• при оформлении потребуются паспорт и один из документов. Допускается предоставление ИНН, именной банковской карты или диплома о высшем образовании.

Недостатки:

• с новыми лицами сотрудничают только по достижении ими возраста 24 лет;
• 9,9% годовых предлагают только постоянным клиентам на основании предодобренного предложения;
• заработок доказывать не обязательно, но минимальный его размер для Москвы – 12 000 рублей, а для жителей прочих регионов – 8 000 рублей.

УБРиР

В поисках ответа на вопрос, какие банки дают кредит работающим неофициально, нужно вспомнить и об УБРиР. Этот кредитор готов предоставить 50 000 - 200 000 рублей под 15% на срок до 7 лет.

• заявка подается только по паспорту;
• если в течение 6 месяцев исправно погашать займ, то ставка снижается;
• возраст клиентов – 19-75 лет.

Важно, чтобы в течение последних 30 суток перед обращением в банк не было зафиксировано случаев просрочки платежа по кредитным обязательствам.

Недостатки:

• изначально цена договора составит 16,9%,19,9% или 39%;
• при понижении ставки предъявляется справка о доходах;
• ранее уменьшенный процент по займу вновь увеличивается при допущении в течение 6 месяцев 1 факта просрочки длительностью более 5 суток;
• банк работает только с теми, кто имеет постоянную регистрацию в регионах его присутствия.

«ХоумКредитБанк»

«ХоумКредитБанк» дает кредит официально не работающим при условии, что:

• сумма заявки попадает в диапазон 10 000 – 1 000 000 рублей;
• ставка варьируется в предалах 9,9-24,8%;
• срок действия договора – 1-7 лет.

• кроме паспорта для заявки ничего не нужно;
• анкета полностью обрабатывается в онлайн;
• деньги переведут на счет, открытый в любом другом банке;
• можно перенести дату внесения очередного платежа, но только после 2 месяцев обслуживания займа.

Недостатки:

• пеня составит 0,1% в сутки;
• исчисление неустойки продолжается до 150 дня нарушения условий кредитования.

«Восточный Банк»

Как взять кредит, если не работаешь официально, - обратиться в «Восточный банк». Его предложение заключается в выдаче до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет под 9,9%.

• при подаче анкеты нужен только паспорт;
• можно получить 1 000 рублей, рекомендовав «Восточный Банк» знакомым;
• если брать займ на сумму до 500 000 рублей, то заработок подтверждать не требуется;
• принимают и справки о доходе по форме банка.

Недостатки:

• минимальная сумма займа – 80 000 рублей;
• обращение анализируется в течение 1-2 суток.

В «Тинькофф банке» кредит работающим неофициально готовы дать на таких условиях:

• сумма – до 2 000 000 рублей;
• ставка – от 12%;
• срок – до 3 лет.

• помимо анкеты нужен только паспорт;
• деньги выдают путем перечисления на счет дебетовой карточки «Тинькофф банка», которую вместе с пакетом кредитной документации курьер доставит на дом или в офис;
• в любом банкомате мира суммы более 3 000 рублей можно снять без комиссии.

При исправном соблюдении условий договора после полного расчета с «Тинькофф банком» подают заявление на перерасчет ставки процента. Выгода составит 3%.

Если предоставить залог в виде недвижимости, то банк готов выдать до 15 000 000 рублей на срок до 15 лет при ставке от 9%. Если кредитоваться под залог автотранспорта, то можно получить до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет при ставке от 11%.

Недостатки:

• при получении в банкомате менее 3 000 рублей платят комиссию;
• при оформлении залога заемщик несет дополнительные расходы.

Кредит неофициально трудоустроенным готовы предложить и в «Совкомбанке». Банк выдает до 1 000 000 рублей под 11,9% годовых на срок до 5 лет. Если предложить залог недвижимости, то можно получить до 100 000 000 рублей под 13,99%.

• банк кредитует клиентов в возрасте 20-85 лет;
• «Совкомбанк» работает с ИП на УСН;
• если на счет, открытый в этом банке, поступает зарплата или пенсия, то цена кредитования снижается на 5%.

8,9% «Совкомбанк» дает тем соискателям, кто хочет получить до 100 000 рублей на срок до 12 месяцев.

Недостатки:

• должна быть постоянная регистрация в городе присутствия подразделений кредитора;
• нужно сообщать номер стационарного телефона;
• пенсионерам предоставят не больше 299 999 рублей, а договор заключат не дольше чем на 3 года.

«ОТП-Банк»

Как взять кредит без официальной работы – обратиться в «ОТП-банк». Он предоставляет 15 000 - 4 000 000 рублей на срок до 7 лет под 10,5%.

• займ выдается, в том числе, наличными деньгами;
• кредитоваться могут и ИП;
• возраст заемщиков – 21-70 лет.

Недостатки:

• важна постоянная регистрация и фактическое проживание в местности, где имеются отделения «ОТП-банка»;
• максимальная ставка по кредиту - 38,4%.

До 1 000 000 рублей выдает «МТС-банк» на срок до 5 лет под 15,9-23,9%.

• минимальная сумма займа – 20 000 рублей;
• возраст клиентов – 20-70 лет.

Недостатки:

• «МТС-банк» может попросить подтвердить доход;
• требуется постоянная регистрация;
• пеня при просрочке – 0,1% за 1 день.

«Русский стандарт»

«Русский стандарт» дает 30 000 - 2 000 000 рублей на срок до 5 лет под 15%.

• онлайн-обработка заявок;
• возраст соискателей – 20-70 лет;
• можно самому установить дату ежемесячного взноса.

Недостатки:

• неустойка при просрочке – 20% годовых;
• кредитная документация подписывается при личном посещении банка.

«Почта Банк»

В «Почта Банк» обращаются за кредитами на сумму до 1 500 000 рублей. Деньги предоставят на срок до 5 лет под 12,9-23,9%.

• банк работает с теми, кому исполнилось 18 лет;
• помимо паспорта нужно указать номер СНИЛС или ИНН;
• если с карточного счета, оформленного в «Почта Банке», каждый месяц делать покупки на сумму более 10 000 рублей, то ставка кредитования снижается на 2%;
• есть услуга «Гарантированная ставка». Ее цена – 3,9-6,9% от суммы займа. Благодаря этой опции через 1 год добросовестного обслуживания договора ставка будет зафиксирована на уровне 12,9%.

Недостатки:

• неработающим пенсионерам предоставят не больше 200 000 рублей;
• 1 500 000 рублей выдают только участникам зарплатного проекта. Прочие клиенты могут рассчитывать не более чем на 1 000 000 рублей.

Кредитование без справки о доходах - преимущества и недостатки

Преимущества

Достоинства схемы:

• нужно собрать минимальный пакет документов;
• высокая скорость оформления.

Выгодно ли брать кредит, если заемщик официально не трудоустроен

Недостатки:

• кредитование без подтверждения наличия заработка осуществляется под высокий процент;
• крупный займ без дополнительных гарантий не дадут.

Для того, чтобы не переплачивать стоит брать небольшие суммы на минимальный срок.

Многие люди имеют постоянные доходы из источников, не подтверждаемых по каким-либо причинам документально, поэтому официально относятся к категории безработных. Как получить кредит безработному? Этот вопрос волнует определенные слои населения, которым срочно нужны деньги, а документально подтвердить доход они не могут.

Также никто не застрахован от того, что в один прекрасный момент может остаться без работы, пополнив ряды безработных граждан. В этот момент начинают стремительно заканчиваться деньги. В нашей стране данная проблема не редкость, так как связана с низкими зарплатами. Люди просто не могут скопить денежные средства на минимальную подушку безопасности. В связи с этим начинается лихорадочный поиск денежных средств по банкам.

Почему банки выдают кредиты безработным?

На сегодняшний день получить кредит могут разные категории граждан, в том числе и безработные. Банки стали лояльнее относиться к своим клиентам. Это связано с большой конкуренцией в банковской сфере. Банкиры стараются максимально опустить планку пакета документов, которые заемщик должен предоставить в банк для получения заемных денежных средств. Такая политика нацелена на категорию граждан, которые в данный момент не смогут предоставить в банк документы, подтверждающие их платежеспособность.

"Где взять кредит безработному?" - основной вопрос неофициально трудоустроенного работника. Ниже перечислим основные банки, которые работают с такими категориями граждан.

Перечень банков, выдающих кредиты неофициально работающим гражданам

Сразу хочется отметить, что государственный кредитор Сбербанк кредит безработному в ближайшем будущем предоставлять не будет в связи с большими рисками невозвратов средств неофициально трудоустроенными гражданами. Исключением являются только безработные пенсионеры.

Помимо Сбербанка существует много других банков, готовых закрыть глаза на отсутствие необходимых справок и выдать кредит на одном доверии. К ним относятся следующие: "Банк Хоум Кредит", "ОТП Банк", "Банк Русский Стандарт", "Альфа-Банк", "Восточный Экспресс-Банк", "Банк Москвы" и многие другие.

Подробную информацию о каждом из перечисленных банков и линейке их продуктов можно посмотреть на официальных сайтах.

Где взять кредит безработному, не имеющему постоянного дохода?

• Студенты, получающие стипендию. Если будут плохие оценки, можно остаться и без нее.
• Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, потому что пособие по уходу оплачивается ребенку, а не его матери.
• Лица, работающие у незарегистрированного по закону работодателя, то есть у физического лица, а его деятельность сложно отследить.

Людям, не имеющим постоянного стабильного дохода, банки, скорее всего, откажут. Но можно попробовать обратиться к интернет-займам, ломбардам и микрофинансовым организациям. Перечисленные организации, в основном, выдают займы на короткие сроки - до 30 дней.

Понятие "кредит наличными безработному" в профессиональной банковской сфере не существует. Его принято называть "экспресс-кредит" или "кредит без справок и поручителей".

Следует понимать, что для банкиров безработные клиенты - рискованная категория заемщиков, потому что выдавать им кредит приходится, основываясь только лишь на доверии. Ниже рассмотрим категории граждан, которые могут рассчитывать на положительное решение от банка, даже не имея официально подверженного дохода.

Клиент, имеющий неофициальную работу

Зачастую руководители небольших организаций принимают сотрудников на работу без заключения трудового договора, то есть неофициально. Это выгодно для работодателей тем, что им не придется выплачивать за работников никакие страховые взносы и налоги. Как правило, основная причина кроется в финансовом аспекте. Для начинающих предпринимателей устраивать человека на работу официально выходит очень накладно. Работодатель, в свою очередь, должен быть обязательно зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, следить за соблюдением правильности и выполнения сроков выплат сотрудникам, сдавать соответствующие отчеты. Конечно, это затратно и сложно.

Для работников, идущих трудиться без оформления в компанию, существует масса недостатков и достоинств. Основным преимуществом будет являться, что у него не будут вычитать налог в размере 13% из заработной платы, а недостатком — отсутствие возможности подготовить необходимые документы для получения займа в банке, так как деньги от нанимателя они получают неофициально, "в конверте". Сразу возникает вопрос: можно ли получить кредит безработному? Ответ будет положительным.

Клиент, работающий сам на себя без оформления ИП

Как говорилось ранее, собственный бизнес — это затратное мероприятие. Многие бизнесмены, когда начинают собственное дело, не готовы платить высокие налоги. Поэтому в начале пути не торопятся открывать ИП или ООО. Поэтому их часто интересует вопрос, как получить кредит безработному предпринимателю на личные нужды? Банки идут навстречу следующим бизнесменам:

• Швея. Могут запросить тетрадь со списком заказов. Сделают анализ регулярности заказов и их оплату.
• Предоставление услуг (парикмахеры, специалисты по наращиванию ногтей, ресниц и прочие). Проверяется база данных клиентов.
• Фрилансер. Могут попросить открыть личный профиль, чтобы проанализировать суммы вывода средств за проделанную работу.
• Водитель. Документы на машину должны быть оформлены на вас. Анализируются договоры с организациями на перевозку товара.
• Репетитор. Наличие диплома. Списки учеников.

Дадут ли кредит безработному бизнесмену - решать банку, но обратиться может каждый. Главное, быть подготовленным в вопросе, откуда берутся неофициальные денежные потоки.

Кредит безработному пенсионеру

Данную категорию граждан оформляют почти все банки, потому что пенсионеры могут предоставить документ, подтверждающий их платежеспособность. Им является справка из Ленсионного фонда о размере пенсии. Из этого следует, что не обязательно выбирать продукт с завышенной процентной ставкой. Предоставив данный документ, можно рассчитывать на более мягкие условия.

Самые выгодные условия пенсионного кредитования предоставляет Сбербанк. В среднем годовая ставка для безработных пенсионеров составляет 20%. Условия вполне приемлемые. Неработающие инвалиды 1-й, 2-й и 3-й группы, получающие пенсию, в число клиентов банка не входят. Им будет отказано, но другие коммерческие банки с удовольствием рассмотрят заявки таких категорий граждан.

Что нужно, чтобы получить кредит безработному быстро?

В первую очередь необходимо подать заявку в банк. Можно это сделать разными способами: через Интернет, по телефону, прийти лично в банк. В графе "работа" нужно заполнить всю информацию о работодателе. Знать название организации, адрес и телефон. Как правило, работодатели подтверждают информации о трудоустройстве сотрудника, даже если тот устроен не официально. Когда вас пригласят в банк, будьте готовы предоставить дополнительные контактные номера ваших родственников, друзей, знакомых или коллег. Кредит безработному, срочно оформленный, зачастую выдается под высокую процентную ставку. Прежде чем заключать кредитный договор, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования.

Какой кредит можно взять безработному?

Для любых целей, без залогов и поручителей, без справок с места работы — это экспресс-кредит. Выдавая такой кредит, банк идет на риск, связанный с невозвратом ссуды. Оформляется он исключительно на доверии. Банк выражает тем самым свое уважение к клиенту и предполагает заранее дальнейшее с ним сотрудничество. Заемщику, в свою очередь, следует с таким же уважением отнестись к выплате кредита без задержек.

Клиенту рекомендуется предварительно рассчитать свои шансы на положительное решение от банка без справки о доходах. Для этого необходимо заполнить заявки в разные банки одновременно. Как показывает практика, вероятность получения более выгодного предложения от банка выше.

Как только заемщик начинает работать с банком на постоянной основе, требования к нему снижаются, потому что риск становится ниже. Соответственно, снижается и процентная ставка по займу.

Как получить кредит безработному по продукту «Экспресс-кредит»?

Для получения экспресс-кредита необходим минимальный пакет документов. Обязательно потребуются два документа — это паспорт и один дополнительный документ на выбор клиента, удостоверяющий личность. К ним относят: загранпаспорт, ИИН, страховое свидетельство, водительское удостоверение и другие.

Кредит заемщик получает в кратчайшие сроки. Банк принимает кредитное решение, анализируя:

• Кредитную историю клиента. Она должна быть положительной.
• Ответы на кредитном интервью. Должны совпадать с ответами, которые клиент предоставлял ранее при заполнении заявки. Все ответы, разумеется, должны быть правдивыми и достоверными.
• Информацию, которую предоставил работодатель о заемщике, и другие контакты, которые клиент оставил банку.

Экспресс-кредиты — очень полезная и выгодная система выдачи займов.

На данный момент тема «Где и как получить кредит безработному» является весьма актуальной у безработных и неофициально работающих граждан, поскольку некоторым из них, как и лицам, работающим официально, хочется получить кредитные средства в свое пользование. В данной статье подробно дан ответ этот на интересный вопрос.

Да, дадут. Однако условия будут не такими, как для официально трудоустроенных. Банк или другая кредитная организация при одобрении заявки возьмёт на себя повышенные риски. Вероятность того, что вы будете вовремя погашать кредит, не имея стабильной официальной зарплаты, ниже. Это отразится на величине процентной ставки, сроке кредитования и прочих условиях, причём не в вашу пользу.

Что это будет за кредит?

Получая чёрную зарплату и не имея других стабильных источников дохода, можно рассчитывать на потребительский кредит (например, на отпуск, лечение или без определённой цели, то есть нецелевой кредит). Взять ипотеку не получится.

Кто даст деньги?

Здесь два варианта: пойти в банк или в другую кредитную организацию, например микрофинансовую.

Обратиться в банк вы можете самостоятельно или через кредитного брокера - компанию, которая выступает посредником между вами и банком. Брокер сам подыскивает для вас наиболее выгодные предложения банков, которые с наибольшей долей вероятности одобрят заявку, готовит документы и направляет их в кредитное учреждение. За свои услуги брокер обычно просит 1–10% от суммы.

Второй способ будет максимально невыгодным, а - просто космическими (1–2% в день). При этом заёмщика могут обязать сразу заплатить комиссию за услуги в размере 10–20% от стоимости кредита или оформить страхование жизни в конкретной компании, которая предлагает не самые выгодные условия. Зато получить такой кредит просто: обычно достаточно только паспорта.

На какие условия можно рассчитывать?

Обычно для официально работающих и официально безработных в банке действуют одни и те же кредитные программы, но условия по ним разные. Во втором случае ставка на 2–3% выше, а сумма кредита - меньше. Но здесь есть нюансы.

Для кредитной организации важно, чтобы вы подтвердили свой источник дохода. Например, если вы не работаете официально, но имеете недвижимость, которую сдаёте и ежемесячно получаете ренту, расценит это как постоянный источник дохода. В таком случае вы сможете получить кредит на более выгодных условиях, приближенных к тем, которые предлагают официально трудоустроенным гражданам.

Ещё одна ситуация, в которой банк пойдёт вам навстречу, - это предоставление обеспечения. Лучше всего - твёрдым залогом. Чтобы получить кредит на нормальных условиях, вам потребуется доказать, что, если вы вдруг не сможете его выплачивать, банк сможет присвоить себе ваше имущество (например, квартиру, дом, машину) и тем самым покрыть расходы. В качестве обеспечения вы можете также привлечь поручителя - человека с официальным стабильным доходом, достаточным для погашения кредита, который возьмёт все риски на себя.

Давая кредит безработному, банк может потребовать более высокий первоначальный взнос (порядка 30–50% от суммы), так что будьте к этому готовы.

Какие документы нужны при оформлении?

Если вы можете как-либо подтвердить поступление , сделайте это. Например, предоставьте банку справку о движении денежных средств по счёту или поступлении денег от третьих лиц (неважно, что указано в назначении платежа), выписку по счёту за последние пару месяцев и так далее.

Как и в остальных случаях, вам нужно будет заполнить анкету. Укажите своё место работы, пусть даже неофициальной, и величину реального ежемесячного дохода. Завышать свои доходы не стоит: банк проверяет информацию. Если выявится несоответствие, вам откажут в кредите без объяснения причин.

Как будут проверять мою платёжеспособность?

Банк может действовать по-разному.

Если сумма кредита крупная, вас будет проверять служба безопасности. Её сотрудник выяснит, существует ли компания, которую вы указали в качестве места работы, на каких условиях там трудятся неофициально и какие именно условия у вас. Такая проверка может проходить по телефону или при личной встрече - сотрудники службы безопасности нередко выезжают на место.

Если кредит небольшой, вас будет проверять персональный менеджер, который принимал у вас документы. Он созвонится с вашим руководителем, выяснит, сколько вы реально получаете, уточнит, насколько работодатель вами доволен. Всё это позволит менеджеру понять, будете ли вы в ближайшем будущем получать стабильный ежемесячный доход в этой компании и, соответственно, вовремя погашать кредит.

Если у вас есть положительная , это будет плюсом в обоих случаях. При этом лучше, если вы раньше брали и успешно погашали займы именно в том банке, куда и сейчас подаёте заявку.

Выгодно ли брать кредит, если я официально не трудоустроен?

Получается, что нет. По всем показателям вы проигрываете работникам с серой или белой зарплатой. Процедура получения кредита сложнее, вероятность одобрения заявки ниже, сумма меньше, а процентная ставка выше.