Если собственник приобретает квартиру по ипотеке, он обязательно оформляет закладную, которую подписывает представитель банка и сам владелец жилья. Документ является юридической гарантией того, что кредитуемый объект находится в залоге банка ровно до тех пор, пока весь долг не будет погашен в полном объеме. После этого заемщик должен снять обременение, чтобы стать полноправным собственником квартиры. О том, как это сделать, подробно рассказывается в статье.

Основное назначение документа – обеспечение кредита, который предоставил банк. Если клиент не сможет рассчитаться, залог переходит в собственность банка, после чего решается вопрос о приобретении владельцем альтернативного жилья (обычно с менее приемлемыми условиями). Оформление закладной является обязательным требованием, если заемщик:

• приобретает квартиру по ипотеке (в том числе и с привлечением материнского капитала);
• берет кредит под залог недвижимости.

Назначение у этого документа одно – он служит юридическим подтверждением факта того, что данный объект находится в залоге у банка. Поэтому в оформлении закладной в основном заинтересовано именно кредитное учреждение: без этого документа получить ипотеку невозможно.

На практике заемщики могут столкнуться с 2 видами закладной:

1. Без возможности передачи прав третьим лицам.
2. С наличием такой возможности.

Последний случай с точки зрения собственника менее удобен, потому что банк оставляет за собой право передать (продать) или заложить закладную третьим лицам. Ими могут выступать другие кредитные учреждения, инвесторы и др. В таком случае нужно сразу ознакомиться с порядком передачи документа, обязательном уведомлении клиента, чтобы впоследствии можно было легко найти эту бумагу. Порядок должен быть подробно прописан в ипотечном договоре.

Образец закладной Сбербанка

Форма документа разрабатывается индивидуально в каждом банке. Например, в Сбербанке применяются бланк, содержащий такие разделы:

1. Информация о залогодателе – это и есть собственник квартиры. Указывают ФИО и паспортные данные. Залогодателей может быть несколько – например, 2 супруга, оформляющие квартиру в совместную долевую собственность.
2. Сведения о залогодержателе – это реквизиты, наименование, адрес и контактные данные банка. Он может быть обозначен как первоначальный залогодержатель, если в договоре предусмотрено право передачи закладной третьим лицам.
3. Предмет ипотеки – исчерпывающая информация по объекту недвижимости. Указывается адрес, площадь, количество комнат и другие реквизиты.
4. Информация об обременении объекта правами третьих лиц – например, дети имеют право на свои доли, если квартира приобретена в том числе за счет материнского капитала.
5. Стоимость квартиры (в точности, как в договоре).
6. Номер записи в государственном реестре (уникальная комбинация цифр, которая создается во время оформления сделки в Росреестре).
7. Подписи обеих сторон с расшифровкой, дата составления документа, оригинальная печать банка.

Оформление закладной: пошаговая инструкция

Процесс оформления этого документа достаточно простой. Однако клиенту важно детально разобраться с тем, как именно будет возвращаться закладная (куда обращаться, срок возврата и т.п.).

Шаг 1. Оформление кредита и подписание закладной

После одобрения кредита и выбора подходящего объекта заемщик подписывает все необходимые документы:

• ипотечный договор;
• саму закладную.

Договор составляется в 2 оригинальных экземплярах, закладная – в 1, поскольку она принадлежит только банку вплоть до момента полного погашения долга.

Шаг 2. Передача оригинала в банк

Документ передается в банк на ответственное хранение. Собственнику жилья важно уточнить, как реализуется порядок возврата:

1. Срок возвращения закладной с момента погашения долга.
2. Порядок возвращения (какие документы нужно взять с собой).
3. Есть ли возможность получить бумагу в другом отделении (на случай нахождения в другом регионе или районе).
4. Что делать в тех ситуациях, если банк передал документ третьим лицам, как разыскивать его и т.п.

Шаг 3. Получение закладной на руки

После внесения последнего платежа клиент снова обращается в то же отделение банка и предоставляет:

• паспорт;
• ипотечный договор;
• документы на квартиру;
• справку о полном погашении кредита (можно заказать в том же отделении банка).

Через 2-5 рабочих дней (в зависимости от регламента кредитного учреждения) он получает закладную на руки, после чего отправляется с ней в Росреестр для снятия обременения.

Где хранится документ

Оригинальный вариант закладной хранится только в банке. Соответствующий порядок прописывается в документе (нередко – и в ипотечном договоре). По сути, сохранность этой бумаги также в основном отвечает интересам банковской организации. При этом закладная действует вплоть до того момента, как заемщик внесет последний платеж по кредиту и таким образом закроет договор. Это может случиться:

1. В заранее оговоренные сроки – например, через 10 лет.
2. Досрочно – в любое время, если это предусматривает договор ипотеки.
3. По истечению заранее определенного срока (например, клиент допустил просрочку и договорился об изменении графика выплат).

На практике бывают случаи, когда заемщик погашает ипотеку досрочно за счет привлечения средств из другого банка, т.е. рефинансирует свой кредит. Порядок действий в такой ситуации также заранее оговаривается в ипотечном договоре. Могут быть 2 сценария развития:

1. Клиент погасил ипотеку досрочно за счет прямого перечисления кредитных средств из другого банка. В этом случае закладная передается в другое кредитное учреждение, т.е. происходит переуступка права требования. Новый банк принимает жилье в залог, прежний банк утрачивает право взыскания долга, поскольку договор закрывается.
2. Клиент гасит ипотеку досрочно за счет другого займа (например, потребительского кредита). В этом случае закладная не передается в другой банк, поскольку кредит наличными не предполагает передачи квартиры в залог.

Таким образом, снять обременение с квартиры досрочно возможно как погашением за свой счет, так и с привлечением небольшой дополнительной суммы из другого кредитного учреждения.

Если документ утрачен

На практике возможна такая ситуация, когда закладная будет физически утрачена или ее поиск окажется довольно затруднительным. Это возможно в 2 случаях:

1. Оригинал утратил клиент (после погашения ипотеки и получения закладной на руки).
2. Оригинал утратил банк, поскольку закладная была передана другому держателю (порядок возможной передачи должен отдельно прописываться в ипотечном договоре).

В первой ситуации достаточно обратиться в банк и запросить дубликат. Для этого заполняется заявление по форме кредитной организации, причем за изготовление дубликата банк может запросить определенную комиссию.

Во втором случае необходимо также запросить дубликат или информацию о месте нахождения закладной. После этого клиент получает оригинал у нового владельца. Если же он отказывается выдать бумагу, остается только последняя мера защиты своих прав – принудительное получение закладной с помощью судебного разбирательства.

После того, как был погашен весь долг (основная задолженность, банковские проценты, а также штрафы и неустойки, если таковые были начислены), заемщик имеет право снять обременение, для чего ему необходимо обратиться в банк, а затем отправиться в отделение Росреестра, чтобы получить новый документ о собственности.

Последовательность действий следующая:

Мнение эксперта

Саломатов Сергей

Эксперт по недвижимости

Если изначально закладная не оформлялась, то в офис Росреестра должен прийти как собственник, так и представитель банка. Владелец может действовать непосредственно или через представителя, который предъявляет нотариально заверенную доверенность.

Прежде чем подписывать такой документ, важно разобраться, закладная на квартиру по ипотеке — что это такое и в чем кроются подводные камни ?

А также является ли подписание бумаги необходимым условием при оформлении ипотечного кредита, можно ли вернуть такой документ, нужна ли регистрация и другие юридические нюансы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам бесплатной консультации :

Закладная на квартиру по ипотеке

Понятие закладной на квартиру определено в таких законодательных актах:

• Закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ;
• ГК РФ (ст. , , , ).

Собственно ипотека – это залог имущества, которым собственник недвижимости, он же залогодатель, продолжает владеть и пользоваться.

Залогодержатель – как правило, банк, предоставляющий финансовую помощь хозяину квартиры без права владения и проведения операций с недвижимостью.

Залоговым имуществом может служить не только та квартира, которой собственник уже владеет, но и приобретаемая на деньги залогодержателя – как со , так и в новостройке .

Условия и отношения сторон оговариваются в договоре о залоге (договоре об ипотеке), а также в специальном документе – закладной .

Что это?

Залогодатель выбирает оценщика из числа независимых экспертов , являющихся постоянными партнерами кредитующего банка. Такие оценщики, как правило, прошли проверку и подтвердили на практике свою компетентность и объективность.

Между оценщиком и заемщиком заключается договор . Эксперт изучает техническую документацию на объект, фотоснимки и подбирает нужную методику, выбирает способ оценки, подход и производит расчеты.

Результат деятельности эксперта – заключение , в котором указаны конкретные суммы оценки квартиры (рыночная и ликвидная стоимости), дата совершения процедуры.

За услуги эксперта платить обязан заказчик оценки, т.е. залогодатель.

Документы

Заказчик оценщику должен предоставить такие документы для выполнения расчетов:

1. бумаги на квартиру (свидетельство о праве собственности, договор долевого участия или купли-продажи и пр.);
2. жилого помещения;
3. чертежи (как минимум, план и экспликацию помещений);
4. паспорт заемщика.

Визит в квартиру, являющуюся объектом оценки, дает возможность специалисту воочию удостовериться в отсутствии несанкционированной перепланировки , а также сделать фотоснимки для работы и для составления заключения.

Особенности оформления

Документ оформляется в 1 экземпляре . Хотя форма бумаги не имеет четкого стандарта, в каждом из банков разработана своя базовая структура закладной.

Для получателя кредита это даже удобнее и проще: оформив закладную по предложенному образцу, заемщик может быть уверен, что ничего не пропустил.

Важно проверить внимательно все данные, вносимые в эту ценную бумагу, а также информацию о жилье – малейшая неточность может привести к отказу со стороны банка и к проблемам в будущем.

В текст документа не стоит включать : при возможности осуществлять платежи в большем размере и досрочно закрыть долг получится несоответствие.

О новом порядке оформления закладной при ипотеке, смотрите в видеоролике:

Условия

Документ может быть оформлен при таких условиях:

• удостоверение личности залогодателя в полном порядке и является действующим;
• объект сделки интересен банку;
• проведена оценка объекта, о чем имеется официальное заключение оценщика;
• оценщик наделен полномочиями выполнять подобные действия;
• объект не находится под арестом, не является наследным имуществом по условиям договора пожизненного досмотра и т. п. (отсутствуют обременения);
• правоустанавливающие документы на объект в полном порядке.

При оформлении закладной должны быть соблюдены и такие условия:

1. залоговую квартиру следует описывать как можно подробнее , чтобы идентификация не вызывала ни малейших вопросов;
2. о лице, выдающем эту ценную бумагу, должна быть подробная и достоверная информация;
3. если заемщик и владелец квартиры, служащей залогом – не один и тот же гражданин, тогда сведения о владельце также необходимо внести в закладную;
4. важно указать, каким способом планируется возврат долга и точную дату полного расчета;
5. непременно вписать в закладную полную сумму займа по ипотеке , а также величину процентной ставки ;
6. при наличии созаемщиков подпись каждого из них обязательна;
7. платежные реквизиты должны быть внесены в закладную.

В оформлении закладной главные участники – тот, кто получает недвижимое имущество, и кредитующий банк.

Важно знать, что отсутствие гос. регистрации собственнических прав на неразграниченные земельные наделы не помешает финансовому учреждению при желании выдать под них кредит и оформить закладную.

Регистрация

Сам документ, являясь ценной бумагой, но не эмиссионной, не нуждается в регистрации, в соответствии с Распоряжением ФКЦБ РФ от 26.02.99 N 195-Р .

Как указано в ст. 16 № 102-ФЗ , законный обладатель закладной имеет право провести гос. регистрацию себя как залогодержателя этой ценной бумаги в ЕГРН.

Такая процедура интересна не только владельцу документа, но и залогодателю: гос. регистрация закрепляет законные права сторон и предотвращает фальсификацию ценной бумаги.

Регистрация должна пройти в течение дня обращения, после чего владелец закладной должен письменно уведомить должника о проведении процедуры и передать выписку из ЕГРН .

При смене хозяина ценной бумаги процедура должна повториться, хотя и не обязательно: это только право, но вовсе не обязанность.

Документы

Для регистрации владельца закладной нужны такие документы:

• договор ипотеки;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• сама закладная.

Для возможности идентификации закладной ей присваивают номер . Меняя хозяев, этот документ остается все тем же до момента, пока не произойдет досрочная выплата кредита. Бумага может быть аннулирована , тогда составляется новая.

Хранение

Единственный экземпляр документа хранится у владельца (залогодержателя).

Первоначальный собственник – банк, который вправе продать права на залог , тогда у бумаги появляется новый владелец. Подобную процедуру разрешено производить сколько угодно раз, и всегда хранение берет на себя очередной владелец.

П. 8 ст. 13 № 102-ФЗ гласит, что документ может быть передан на хранение в депозитарий .

Срок действия

Срок действия закладной равен сроку выплаты кредита.

Как только заемщик внесет последний платеж, а банк сделает об этом отметку, бумага теряет ценность и юридический смысл: ее срок исчерпан. Документ без конкретизации даты оформления ничтожен .

Как вернуть или продать закладную?

Залогодатель получит обратно закладную только в случае, когда исполнит все обязательства по кредитному договору .

Причем не имеет значение, в срок это произошло или досрочно.

С этого момента права полностью возвращаются к залогодателю, а после отметки банка о погашении всех долгов рассчитавшийся заемщик может аннулировать ипотечное обременение на квартиру на основании вернувшегося документа.

Образец заявления о снятии обременения на квартиру в связи с полной выплатой ипотеки.

Продать закладную вправе банк любому лицу, при этом для залогодателя остаются в силе и кредитный договор, и право пользования имуществом.

Иными словами ничего не меняется, кроме платежных реквизитов.

Такая ценная бумага может служить средством для реализации своих прав банком такими путями:

1. продажа документа;
2. продажа доли залога;
3. обмен залоговыми объектами;
4. оформление .

Подобные действия банка, как залогодержателя, законны .

Утрата

Если ценная бумага утеряна, то следует запросить выдачу дубликата . Как указано в ст. 18 № 102-ФЗ , это имеет право требовать сам залогодатель (а если он третье лицо, то и заемщик).

Дубликат составляет сам заемщик (причем этот документ должен в точности повторять пропавший оригинал) и передает его в орган регистрации прав, а уже этот орган вручает дубликат тому лицу, которое допустило утерю оригинала.

Если банк отказывается удовлетворить законное требование клиента вернуть закладную после полного расчета за кредит, то восстановить документ можно через суд, предварительно направив жалобу в Центральный банк.

Чтобы иметь на руках доказательство утраты, важно обратиться в банк с письменным требованием выдать оригинал для снятия обременения по ипотеке. Банк будет вынужден дать письменный ответ.

Так как вернуть закладную как можно быстрее заинтересован только заемщик, то именно ему и нужно не оттягивать решение вопроса о снятии обременения по ипотеке, для чего необходимо оформить дубликат .

Подводные камни

Сложности могут возникнуть, если закладная перепродавалась много раз .

Вследствие необязательности регистрации прав на этот документ заемщик может не найти концов , где искать ценнейшую бумагу, такую важную для семьи.

Полное соответствие данных по ипотеке в кредитном договоре и в закладной – важнейший момент. Не проведя тщательнейшим образом сверку этих двух документов, должник может попасть в неприятную ситуацию.

В п. 4 ст. 14 № 102-ФЗ говорится, что при условии несоответствия преимущество отдается трактовке пунктов именно закладной , а ответственность за возникшие проблемы и траты возлагается на составителя ценной бумаги.

Так как ипотека оформляется на продолжительный срок, то вполне реально, что супруги, выступающие созаемщиками, разорвут брачные отношения , что не изменит совместных обязательств.

Банку все равно, чьими средствами покрываются долги, и может материально пострадать тот, кто пользуется залоговым имуществом. Особенно сложно решить эту проблему, если закладная оформлена на строящееся жилье.

Финансирующие учреждения стремятся гарантировать покрытие своих потерь , поэтому очень редко кредитуют приобретение жилья без залога недвижимости.

Это неплохой выход для обычных граждан с невысоким уровнем достатка, но к оформлению документов следует подходить очень ответственно, а еще лучше – воспользоваться услугами специалиста в данной области.

КонсультантПлюс: примечание.

О передаче документарной закладной, выданной до 01.07.2018, в депозитарий см. ФЗ от 25.11.2017 N 328-ФЗ.

Статья 13. Основные положения о закладной

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

2. Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

3. Закладная является именной документарной ценной бумагой (далее - документарная закладная) или бездокументарной ценной бумагой, права по которой закрепляются в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, который хранится в депозитарии, в соответствии со статьей 13.2 настоящего Федерального закона (далее - электронная закладная).

Права по закладной могут осуществлять законный владелец закладной и иные лица, которые в соответствии с федеральными законами или их личным законом от своего имени осуществляют права по ценным бумагам (далее также - иное лицо, осуществляющее права по документарной закладной или электронной закладной).

4. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

5. Составление и выдача закладной не допускаются, если:

1) предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс или право его аренды;

2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

6. В случаях, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи, условия о закладной в договоре об ипотеке ничтожны.

7. Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган регистрации прав представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав либо в течение одного дня с момента получения таких документов органом регистрации прав от многофункционального центра.

8. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной.

9. По распоряжению владельца документарной закладной, обездвиженной в порядке, предусмотренном статьей 13.1 настоящего Федерального закона (далее - обездвиженная документарная закладная), или электронной закладной либо иного лица, осуществляющего права по обездвиженной документарной закладной или электронной закладной, депозитарий обязан внести по счетам депо указанных лиц специальную запись, предоставляющую залогодержателю указанных ценных бумаг право продать указанные ценные бумаги по истечении определенного срока в целях удовлетворения обеспеченных залогом требований (далее - специальная залоговая передаточная надпись).

10. Учет и переход прав на обездвиженную документарную закладную и электронную закладную, в том числе залог и иные обременения и ограничения распоряжения указанными ценными бумагами, а также взаимодействие между депозитариями, осуществляющими хранение и (или) учет прав на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную, осуществляется по правилам, установленным для бездокументарных ценных бумаг законодательством Российской Федерации о ценных бумагах, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Закладная на квартиру по ипотеке – это ценная бумага, которая предоставляется физическим лицом-залогодателем (должником, созаемщиком, поручителем) залогодержателю, т.е., кредитору, для обеспечения ипотечного договора. Документ может быть использован банком для перевода залогового имущества в его собственность – в том случае, если должник не справляется с кредитным бременем.

В качестве залога по ипотечному договору может выступать:

жилой дом или квартира;

• дача или загородный дом;

  коммерческая недвижимость.

Зачем нужна закладная на квартиру по ипотеке

Банку она гарантирует возврат средств, выданных им должнику. Разумеется, реализовать недвижимость в случае невыплаты кредита он может и на основании ипотечного договора. Однако наличие именной ценной бумаги существенно расширяет способы возмещения ущерба. Бумага может участвовать в обороте и использоваться для частичной переуступки прав, перепродажи залога (полной переуступки) другому лицензированному субъекту кредитно-финансовых отношений или обмена заложенной недвижимостью с доплатой.

Должник от закладной на квартиру в банке , как правило, никакой выгоды не имеет. Единичные кредиторы согласны на снижение процентной ставки. Также она может помочь в защите прав заемщика – в том случае, если сам кредитный договор был утерян. На этом преимущества заканчиваются.

Как получить закладную на квартиру по ипотеке

Закладную на квартиру по ипотеке делает тот, кто в ней больше заинтересован – обычно инициатива принадлежит банку. Участие заемщика сводится к предоставлению документов, оформлению бланка и оплате комиссии, которая редко превышает 1 тыс. рублей.

Когда нужно оформлять закладную на квартиру по ипотеке, непременно обращайте внимание на совпадение всех пунктов договора и закладной. Указание противоречивой информации в этих двух документах приводит к приоритету закладной – при вынесении решения суд будет опираться на условия, указанные в ней, а не в ипотечном соглашении. Поэтому перед подписанием обязательно сличите документы и убедитесь, что в закладной в банке при ипотеке содержится заверенная печатью и подписью регистратора информация о:

регистрации кредитного договора госорганами с их полным наименованием;

место регистрации и порядковый номер ипотеки;

дата выдачи ценной бумаги кредитору.

Когда выдается закладная на квартиру по ипотеке

Закладная на квартиру при ипотеке оформляется тогда же, когда и сам кредитный договор. Ее вступление в законную силу может занять некоторое время – до внесения закладной в Росреестр и присвоения ей порядкового номера, который позволит отслеживать статус ценной бумаги. Если вы забыли уточнить порядковый номер закладной сразу, его можно будет посмотреть на бланке уведомления о регулярных платежах.

Где регистрировать и получать закладную на квартиру по ипотеке

Пертурбации, происходящие в системе госорганов приводят к тому, что вопрос, где оформлять закладную на квартиру по ипотеке, требует ежегодного уточнения. В 2017 году ипотечный договор, документы, подтверждающие право собственности на квартиру и заполненный бланк закладной подаются в Регистрационную палату по месту жительства заемщика или расположению недвижимости.

После присвоения номера и проставления отметок в Реестр вносятся сведения о:

органе-регистраторе обременения;

месте регистрации кредитного договора;

дата выдачи уже оформленной закладной представителю кредитора.

До внесения в базу Росреестра закладная не имеет законной силы и не влечет никаких правовых последствий. Задумываться о том, где получать документ, заемщику не стоит – на руки этот документ выдается только уполномоченному представителю банка. Должник получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, где содержится информации об обременении и условии его снятия.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

Цвет, вид и последовательность пунктов в бланке закладной может существенно варьироваться. Точный вид документа можно узнать непосредственно в отделении банка или на сайте кредитно-финансовой организации. Однако объем информации остается неизменным – в бланк вносятся сведения о:

залогодателе (паспортные данные, контактный телефон, реквизиты и другие сведения);

полное наименование залогодержателя и данные о его лицензии;

описание недвижимости, ее оценочная стоимость, данные об эксперте и реквизиты документа, который подтверждает права собственника;

дополнительных обременениях в пользу третьих лиц;

основных условиях кредитования;

дате оформления и порядковом номере закладной.

Так как ценная бумага может использоваться банком при проведении финансовых операций, на ней обычно предусматривается место для дополнительных записей о передаче документа и тому подобной информации.

Скачайте образец закладной на квартиру (Сбербанк) для ознакомления: Закладная .

Где хранится закладная на квартиру по ипотеке

Реализовать свои права при помощи нее способен только банк, поэтому дополнительные экземпляры при оформлении не выдаются. Хранится документ у залогодержателя или передается третьим лицам на законных основаниях (о чем должен быть уведомлен залогодатель). По этой причине рекомендуется обратиться в банк и снять копию, которая может стать подспорьем в ситуациях, связанных с утерей оригинала, судебным разбирательством и выдачей дубликата.

Закладная на квартиру по ипотеке: документы

Список документов, которые нужно собрать очень короток:

удостоверение личности заемщика;

правоустанавливающие документы собственника квартиры.

Закладная на квартиру по ипотеке в новостройке имеет свои особенности: стандартный пакет документов, необходимых для оценки залогового имущества, дополняется договором участия в долевом строительстве и актом приема-передачи квартиры.

Возврат и продажа закладной на квартиру в ипотеке

Когда долг перед банком полностью погашен, возврат закладной залогодателю должен производиться автоматически в течение 1 месяца. Если эта нехитрая процедура не была выполнена в срок, заемщик должен обратиться в арбитражный суд для снятия обременения .

Возвращенная закладная должна содержать отметку о прекращении взносов в связи с полной выплатой долга . Если она была передана третьим лицам в ходе финансовых операций банка, получаться она может либо у них, либо по месту проживания.

Иногда установить кому передавалась закладная практически невозможно – в этом случае банк, потерявший «след» обязан выдать дубликат бумаги. Отказ в его выдаче или некорректность дубликата служит основанием для судебного разбирательства.