Несмотря на ранее озвученные планы правительства и АИЖК о сворачивании господдержки ипотечных заемщиков, программу все-таки решили продлить. Но ненадолго - только до 31 мая текущего года. Правда, на расширенных для некоторых категорий граждан условиях.

С чем это связано?

​Программа господдержки ипотечных заемщиков, попавших в трудное финансовое положение, стартовала в апреле 2015 года. Она стала своеобразным ответом правительства на рухнувший в конце 2014 года курс рубля, возросшие ставки по кредитам и почти двукратное увеличение финансового бремени по валютной ипотеке.

В 2016 году рынок ипотечного кредитования постепенно стабилизировался, а к концу года на фоне снижения ставок отметился активностью спроса и предложения. По текущим прогнозам, ипотека и далее будет становится все более доступной. Эти тенденции стали основными факторами для первоначального принятия правительством решения не продлевать программу поддержки ипотечных заемщиков после ее официального завершения 1 марта 2017 года.

Вместе с тем, как показал анализ рынка, по состоянию на февраль оказалось слишком много не рассмотренных и не удовлетворенных заявок о получении господдержки. При этом порядка 4,5 млрд рублей, выделенных на программу, остались в некоторой части не израсходованными. В этой связи в середине февраля было принято решение о временном продлении программы на три месяца - чтобы, прежде всего, оказать помощь тем, кто больше всего в ней нуждается, причем на более выгодных условиях.

На что можно рассчитывать

Новые условия и порядок поддержки ипотечных заемщиков уже вступили в силу - 23 февраля. Они предусматривают:

1. Продление программы до 31 мая текущего года на общих условиях, согласно которым можно уменьшить долг на 20% от остатка кредита, но в пределах суммы в размере 600 тысяч рублей.
2. Новые специальные условия для некоторых категорий заемщиков, позволяющие увеличить размер списания долга до 30%, но не более 1,5 млн рублей. К таким категориям граждан относятся:

• ветераны боевых действий;
• семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, если заемщик - родитель, опекун или попечитель;
• заемщики с одним несовершеннолетним ребенком и одновременно являющиеся опекуном (попечителем) еще одного несовершеннолетнего ребенка;
• заемщики, имеющие детей-инвалидов или сами имеющие инвалидность.

Если по тем или иным причинам банки, в которых оформлена ипотека, приостановили прием и оформление заявок на получение господдержки, с учетом продления срока действия программы заемщикам следует обратиться повторно или уточнить возможность возобновления рассмотрения заявок по уже представленным документам.

Обратите внимание:

1. Те, кто ранее не обращался за помощью, могут это сделать сейчас - по всем договорам, заключенным до 31 мая 2017 года.
2. Если ранее помощь уже была получена, повторное обращение невозможно, даже при попадании в категорию граждан, для которых лимит увеличен.
3. Граждане, чьи заявки не рассмотрены и претендующие на получение увеличенного размера помощи, вправе отменить их и обратиться повторно за получением поддержки на новых условиях.

Как действует программа

Господдержка ипотечных заемщиков позволяет реструктурировать кредит, используя один из нескольких предложенных вариантов:

1. Списание долга - на 20 или 30 процентов от оставшейся суммы.
2. Пересмотр валюты кредитования - только для ипотеки, оформленной в иностранной валюте, с переходом на рублевый кредит и применением более низкого курса валют, чем было установлено ЦБ при оформлении договора.
3. Снижение периодического платежа минимум на половину в течение ближайших 1,5 лет или на меньший срок. Дополнительно возможен пересмотр графика платежей - с переносом на более поздний срок даты периодического платежа или погашения процентов.

Установленные лимиты в 600 тысяч или 1,5 млн рублей распространяются на все варианты. На больший размер помощи претендовать нельзя. Поэтому при выборе способа реструктуризации следует отталкиваться от того, что будет более выгодно, удобно или приемлемо исходя из состояния кредита и своего финансового положения.

Тем, кто только сейчас узнал о господдержке, попал под ее условия или планирует воспользоваться, необходимо учесть:

1. Семейный доход за три предшествующих подаче заявления месяца не должен превышать 2-х прожиточных минимумов из расчета на каждого члена семьи. Это необходимо будет подтвердить справками.
2. Обязательным условием является статус ипотечного жилья - оно должно быть единственным, а по площади и стоимости - не превышать нормативов. Исключение - многодетные семьи. На них это правило не распространяется. Кроме того, под статус собственников единственного жилья подпадают и те, у кого доля всех членов семьи в иной жилой недвижимости не превышает 50%.
3. Если у вас скоро (до 31 мая) должен родиться второй несовершеннолетний ребенок или вы планируете оформить опеку (попечительство) при наличии у вас своего родного ребенка - лучше подождать. Пока вы вправе претендовать только на помощь в размере до 600 тысяч рублей, а как только в семье будет прибавление - уже на 1,5 млн рублей. Главное - уложиться в срок действия программы.
4. Если у вас в семье два несовершеннолетний ребенка, но одному вскоре должно исполниться 18 - лучше поторопиться с оформлением господдержки. Сейчас вы имеете право на 1,5 млн рублей, а после совершеннолетия второго ребенка - только на 600 тысяч.
5. Инвалиды, семьи с ребенком-инвалидом, ветераны боевых действий вправе претендовать на увеличенный размер помощи независимо от количества детей.

Те, кто не подходит под условия программы, но испытывают потребность в реструктуризации долга, могут воспользоваться самостоятельными предложениями банков. Они уже сейчас стали активно распространятся. Неплохим вариантом является и рефинансирование - оформление нового кредита на иных условиях в целях погашения текущего. Это актуально для всех, кто брал ипотеку в период возросших процентных ставок. За счет рефинансирования уже сегодня можно снизить ставку на несколько процентных пунктов, что в объеме всей задолженности способно серьезно уменьшить долг и нагрузку.

Будет ли продление программы?

В начале 2018 года был утвержден новый указ президента России о предоставлении помощи в приобретении жилья. Согласно принятому нововведению, семьи, которые подходят под определенные критерии, получат государственную поддержку при покупке жилой недвижимости. Владимир Владимирович Путин прокомментировал такой указ необходимостью помощи семьям, для их большей уверенности при пополнении.

Это позволит снизить финансовую нагрузку при выплате ипотечных обязательств перед банком при рождении детей. А это положительно скажется на желании россиян заводить новых детей, потому как сейчас государство всячески старается помочь тем семьям, которые благоприятно влияют на рост демографических показателей в стране. Государственная программа поддержки ипотечного кредитования семьям с новорожденными детьми – яркий тому пример.

Программа господдержки семей с новорожденными детьми позволяет понизить за счет помощи от правительства, предусмотренной только определенным семьям, подходящим под необходимые критерии программы (о чем далее). Семьи, получающие льготные условия в рамках господдержки, будут платить ипотеку по фиксированной ставке, а остальную разницу процентов за них выплатит государство. Однако подобные льготы предоставляются не на весь срок ипотечного кредитования – для каждых критериев предоставлены свои временные интервалы, которые будут описаны далее.

Первостепенно данный указ был принят для повышения демографических показателей в стране. Чувствуя поддержку со стороны государства, множество семей будут более смело смотреть на вопрос пополнения и меньше переживать за его финансовую составляющую. К тому же такую возможность с приобретением жилья поддерживает и ряд других проектов, также направленных на помощь семьям с несколькими детьми. Но в данном случае нас интересует именно ипотека от Сбербанка с господдержкой.

На государственную помощь в выплате жилищного кредита можно будет рассчитывать семьям, где в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 рождается 2-й или 3-й ребенок. В их распоряжении – фиксированная процентная ставка в . За второго ребенка срок льготных выплат составит 3 года, а за третьего – 5 лет. По завершении субсидированного периода ставка устанавливается в размере 9,25%. Таким образом, семьи, где рождается 2-й или 3-й ребенок, смогут подать заявление на ипотечный кредит в Сбербанке, чтобы приобрести жилье и определенный срок платить кредитные обязательства по сниженной процентной ставке.

Благодаря ипотеке с господдержкой возможно получить от 300 тысяч до 3-х миллионов руб. на приобретение жилья. Для покупки жилой недвижимости в черте российской столицы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер максимально возможного ипотечного кредита составит 8 млн руб. Нужно также заметить, что приобрести жилье можно будет только у официального застройщика. Для этого следует ознакомиться с их списком – при покупке недвижимости у аккредитованных банком застройщиков клиенты смогут рассчитывать на большую лояльность Сбербанка при рассмотрении заявки. Покупка жилья у строительных компаний, не оформленных юридически должным образом, а также на рынке в рамках государственной поддержки по этой программе не предусмотрена.

Семьям, подходящим под данную программу, можно оформить еще двух поручителей из числа близких родственников. Таким образом, общее число созаемщиков может быть не более 4-х человек. Еще нужно учесть, что созаемщиками могут выступать только близкие родственники (мать, отец, сын, дочь, брат, сестра) – менее тесное родство уже не подразумевает участие в программе в качестве созаемщика.

Оформить ипотеку по данной программе можно семьям, где родился 2-й или 3-й ребенок, а также при их удовлетворении следующим критериям:

• Возраст заемщика и созаемщиков составляет от 21 года до 75 лет. Нельзя подать заявку заемщику или созаемщику возрастом младше 21 года, а также срок окончания ипотечного договора не должен превышать или быть равным возрасту одного из созаемщиков в 75 лет – иными словами, рассчитать срок ипотеки нужно таким образом, чтобы дата ее погашения наступила ранее, чем созаемщику исполнится (если таковые имеются).
• Наличие у заемщика и созаемщиков гражданства Российской Федерации. Этот критерий является обязательным для всех лиц, вступающих в данную сделку с банком.
• Трудовой стаж. На последнем рабочем месте необходимо отработать не менее шести месяцев, а общий трудовой стаж за минувшие пять лет не должен быть меньше одного полного года.
• Платежеспособность. Достаточный уровень платежеспособности клиента определяется совокупностью размера его основного и дополнительного доходов, доходов созаемщиков и их расходов, а также действующих кредитных обязательств. Важно заметить, что банк не одобрит заявку, где за вычетом всех имеющихся и предполагаемых кредитных обязательств у заемщиков остается сумма, меньшая либо равная минимальному прожиточному минимуму на человека.
• Хорошая кредитная история. Отсутствие темных пятен в виде просрочек в кредитной истории является обязательным критерием для всех созаемщиков по ипотечному кредитованию.

Вышеперечисленные критерии являются общими для ипотечного и потребительского кредитования в подавляющем большинстве банков, потому в этом перечне ничего особенного нет. Также у банка могут быть и иные критерии к отдельно взятым заемщикам, исходя из индивидуальной ситуации. Для этого могут быть запрошены некоторые данные от клиента. В целом же, основные критерии аналогичны тем, что предъявляются во всех банках к желающим получить кредит или ипотеку.

В числе особенностей ипотечного кредитования по данной программе множество нюансов. Один из них – суммирование сроков от рождения второго и третьего ребенка: если в период действия программы в семье родился 2-й ребенок, а потом – 3-й, оба срока суммируются. В таком случае заемщик сможет платить ипотеку с государственной поддержкой восемь лет. Никаких дополнительных требований в этом случае к семье не предъявляется, необходимо лишь документально подтвердить факт рождения третьего ребенка.

Также есть возможность рефинансировать уже имеющуюся ипотеку и платить ее по . Но в этом случае нужно учесть, что возможность рефинансирования банк будет рассматривать индивидуально, изучая соответствие клиента выше озвученным критериям, а также – стадии выплаты ипотечного кредита. Дело в том, что сейчас платежи по всем кредитам Сбербанка, включая ипотеку – (то есть: выплачиваются равными долями каждый месяц), что подразумевает в начале срока выплаты кредита преимущественное погашение процентов, а к его окончанию – самой кредитной задолженности. Потому на последних стадиях, когда основные проценты уже погашены и осталось выплатить непосредственно заемные средства, перерасчет процентной ставки уже не имеет смысла. Этот момент и может быть принят банком во внимание для отказа в перерасчете процентной ставки.

Еще стоит заметить, что в расчет такой ипотечной программы принимаются дети, родившиеся строго в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Ребенок, рожденный даже на один день ранее или позднее этого срока, уже не дает семье возможности отвечать критериям, необходимым для получения поддержки со стороны государства. Потому к таким, казалось бы, мелочам стоит отнестись вполне серьезно, ведь у банка – с одной стороны, и государства – с другой, есть четкие договоренности, и вряд ли стоит надеяться, что вам «пойдут навстречу» и оформят заявку. В этом случае дата рождения ребенка играет основополагающую роль.

Однако есть некоторые нюансы у ипотеки от Сбербанка, предполагающей . Одним из таких нюансов является обязательное страхование приобретаемого недвижимого жилого имущества. Приобретаемое жилье должно быть застраховано хотя бы на период господдержки. Дальнейшее продление страховки – уже на усмотрение самого заемщика. Это делается для большей уверенности в защите имущества. Сумма страховых выплат рассчитывается, исходя из стоимости жилого имущества, потому узнать более подробные данные можно уже непосредственно у сотрудника банка, который будет курировать вашу заявку на ипотечное кредитование.

Должное внимание необходимо уделить и покупке жилья у застройщика. Дело в том, что эта программа, в первую очередь, рассчитана именно на , а уже потом – как инструмент рефинансирования и понижения процентной ставки по уже действующей ипотеке. В первом случае (при удовлетворении всех условий и требований) – банк без каких-либо накладок выдаст заемные средства на приобретение жилья, во втором же – нужно будет рассчитать целесообразность (потому как если проценты по существующему ипотечному кредиту уже выплачены полностью или хотя бы в достаточной мере, то понижение процентной ставки уже не будет иметь желаемый эффект).

Для подачи заявки на ипотечный кредит от Сбербанка с субсидиями со стороны государства нужно отвечать следующим требованиям:

• Удовлетворение всем критериям к заемщику и его созаемщикам. Их список приведен выше, и все его пункты являются обязательными. Потому, перед тем как подавать заявку, следует убедиться, что с клиентской стороны все участники удовлетворяют критериям на подачу заявки. К тому же не стоит забывать и про строгость в отношении даты рождения детей – участниками программы господдержки становятся только семьи с рожденными детьми только в установленные сроки.
• Наличие денежной суммы, достаточной для первоначального взноса. Даже при государственной поддержке условия покупки жилой недвижимости остаются практически идентичными, и необходимость первоначального взноса сохраняется. В этом случае он составляет 20% от полной стоимости жилья и должен иметься в распоряжении заемщика для оформления сделки. В качестве доказательства наличия достаточной суммы денежных средств подойдет выписка из банка, на счету в котором хранятся деньги, либо соответствующий документ, подтверждающий предполагаемую покупку недвижимости.
• Наличие пакета необходимых документов. Приобретение жилья – серьезный и кропотливый процесс, потому перед подачей заявки нужно будет собрать весь перечень документов, подробности о котором можно узнать из последующих разделов статьи либо у сотрудника банка, что курирует соответствующее направление. Должное внимание уделите правильному заполнению и актуальности информации во избежание волокиты с их переоформлением, получением и т.п. Потому как сбор полноценного пакета таких документов может занять достаточно долгое время и заново оформлять некоторые из них – удовольствие довольно сомнительное. Своевременное исключение всех ошибок и недочетов позволит сэкономить как время, так и силы с нервами.
• Страхование недвижимости. Как уже было сказано выше, обязательным пунктом является страхование недвижимости, минимум – на срок действия государственной поддержки.

Важным требованием является правильно собранный пакет документов, который подается совместно от клиентской стороны. Обязательно проследите, чтобы все были предоставлены от каждого участника ипотечного договора. В стандартный пакет документов для участия в данной программе входят:

• паспорт гражданина РФ;
• анкеты-заявления, подписанные стороной выгодоприобретателя (для каждого из клиентов – отдельный собственный экземпляр с личными данными);
• свидетельство о браке (только для семьи заемщика);
• копия брачного договора (при его наличии);
• свидетельства о рождении детей;
• документы, официально подтверждающие трудовую деятельность и размер дохода (копии трудовой книжки, заверенные работодателем, справки по форме , различные документы, подтверждающие получение дохода – например, справки из Пенсионного Фонда, в которых прописано поступление средств в качестве пенсионных взносов, что свидетельствует о наличии заработной платы, с которой выплачиваются налоги. Если доход неофициальный, то уже будет гораздо сложнее подтвердить его, потому стоит заранее продумать этот момент, ведь для банка этот критерий – один из важнейших при принятии решения об одобрении заявки);
• документы о регистрации (это может быть постоянная регистрация в паспорте и/или временная; при наличии временной регистрации соответствующие документы о ней подаются в обязательном порядке);
• документы на приобретаемую жилую недвижимость (в их число входят регистрационные бумаги и документы, которые могут подтвердить наличие полномочий строительной компании на совершение сделки купли-продажи жилья, при отсутствии ее в списках аккредитованных банком строительных организаций, после чего Сбербанк будет рассматривать такое заявление. Но лучше выбрать из списка аккредитованных банком компаний-застройщиков, что существенно увеличит шансы на одобрение).

Также стоит учесть, что банк может запросить и дополнительные документы, рассматривая индивидуальные случаи клиентов. Примером таковых запросов могут быть справки о действующих кредитных договорах, взятых в других банках. При наличии дополнительного дохода лучше всего получить документальное подтверждение о его получении – это будет существенным плюсом в копилку стороны заемщика.

Для участия в данной программе помощи семьям с рожденными 2-м и 3-м детьми прежде всего нужно внимательно изучить все необходимые требования к заемщику и созаемщикам. Узнать эту информацию возможно на нашем сайте или непосредственно у специалиста в отделении. После изучения всех критериев и требований, предъявляемых банком к стороне заемщика, можно переходить к подаче заявки. Перед этим нужно собрать полный пакет запрашиваемых документов для заемщика и каждого из созаемщиков. Позаботьтесь о достоверности и актуальности предоставляемой в бумагах информации.

Затем можно направляться в Сбербанк и подавать заявку. При получении ипотеки с государственной поддержкой заявка в обязательном порядке подается в отделении банка. Срок рассмотрения заявки составляет 2–5 рабочих дней – это зависит от отдельно взятого клиента. На срок рассмотрения влияет количество созаемщиков, предоставляемых документов и индивидуальных критериев, что попадают во внимание банка. После одобрения заявки заемщик будет оповещен для возвращения в отделение и подписания договора ипотечного кредитования. Как правило, клиенту требуется подписать копии трех документов:

• ипотечного кредитного договора;
• договора о залоге приобретаемого жилого недвижимого имущества банку на период выплаты ипотеки;
• утвержденного графика платежей.

После этого необходимо оплатить первоначальный взнос за счет личных денежных средств заемщика – сделать это можно как наличным, так и безналичным способами. Следом можно отправляться регистрировать только что оформленную сделку в регистрирующем органе. Далее банк уже безналичным путем переводит на счет застройщика оставшуюся для полной оплаты недвижимости сумму. На этом этапе ипотека считается полученной, и теперь клиент, согласно графику платежей, будет возвращать заемную сумму банку. Ипотечный кредит выдается единоразово, и никаких частичных перечислений не предусмотрено. Также можно погашать задолженность перед Сбербанком – это делается после написания соответствующего заявления в отделении банка, и никаких комиссий или пеней не взимается.

На основании законодательства клиент имеет возможность использовать для приобретения жилой недвижимости. Использовать его можно двумя путями: для оплаты первоначального взноса и для погашения задолженности. Внесенные изменения позволяют использовать эти средства сразу же, как 2-й или 3-й ребенок появились на свет, а не дожидаться их трехлетнего возраста, что было обязательным требованием до внесения изменений в закон. Подобные возможности – средства материнского капитала и пониженные проценты за счет субсидирования государством – совокупно позволяют существенно уменьшить финансовую нагрузку на семьи, где родился 2-й или 3-й ребенок.

Для использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо получить справку из ПФР об имеющейся на счету заемщика/созаемщика соответствующей суммы (или ее части) для совершения желаемой операции. То же самое нужно сделать и при желании погасить материнским капиталом часть или остаток ипотечного кредита. После получения запрашиваемой справки нужно написать заявление о переводе всей суммы денег или ее части с личного счета в Пенсионном Фонде на счет погашения в банке. В течение нескольких рабочих дней операция по переводу будет совершена. В банке можно получить подтверждение о ее успешном завершении.

Существуют также некоторые нюансы, на которые следует обратить внимание перед подачей заявки на ипотеку с господдержкой. Одним из таких моментов является вопрос отцовства – если у супруги есть ребенок (или дети) от прошлого брака и новорожденный уже от нового мужа. В таком случае, во избежание лишней волокиты, заемщиком лучше быть супруге, потому как для нее это – родные дети, и вопросов не возникнет. А супруг станет созаемщиком. В противном же случае – с супруга запросят документы об усыновлении/опекунстве над детьми, что породит лишь дополнительные заботы.

Следующий момент – после одобрения заявки банком у клиента есть 90 календарных дней, чтобы выбрать недвижимость для покупки (в случае, если этого еще не сделано). В течение этого периода он может воспользоваться одобренной суммой (или ее частью) для совершения сделки. Если за отведенный срок сделка не оформлена, предложение от банка аннулируется. Срок достаточный для поиска жилья даже в случае полного отсутствия предполагаемых вариантов, но лучше позаботиться о выборе жилья заранее – это позволит избежать спешки. Поспешный выбор жилой недвижимости может сказаться на некоторых нежелательных нюансах, которых возможно избежать при своевременном рассмотрении вопроса.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

В настоящее время людям стало гораздо проще оформить не только , но и ипотеку. Многие граждане активно принимают участие в таком кредитовании. Например, оформляется на довольно выгодных условиях, которые доступны многим категориям физических лиц. Большой популярностью среди россиян пользуется . Такую программу можно оформить и в других финансовых учреждениях. Более подробную информацию потенциальные заемщики могут получить на их официальных сайтах либо у операторов горячей линии. Позвонив на бесплатный телефон любого банка, люди могут узнать, а также как можно получить государственную поддержку.

Ипотека с господдержкой - до какого года действует?

Многие люди не имеют представления о том, что собой представляет ипотека с господдержкой, поэтому ничего не предпринимают для улучшения своих жилищных условий. Правительство Российской Федерации знает о жилищных проблемах населения страны, поэтому регулярно разрабатывает и внедряет специальные программы, которые позволяют людям приобретать объекты недвижимости.

В 2017 году для жителей России предложена ипотечная программа с государственной поддержкой. Физические лица, которые будут отвечать всем установленным критериям, смогут оформить в различных банках кредиты под 12% годовых. Вся недополученная финансовыми учреждениями разница на процентных ставках будет компенсироваться за счет бюджета страны.

Совет : несмотря на то что эта программа не так давно стала внедряться, она будет действовать на протяжении всего 2017 года. Людям, которые хотят улучшить свои жилищные условия, необходимо начать действовать, чтобы успеть оформить выгодный ипотечный продукт.

Ипотека с господдержкой 2017 - условия

Чтобы приобрести жилье по доступным ценам, российским гражданам необходимо выполнить все условия, которые предусмотрены специальной программой. Для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме установлены следующие ограничения:

• возраст клиента, который хочет оформить на льготных условиях жилищный кредит, не должен выходить за рамки 21-65 лет;
• на момент погашения ипотечной программы физическому лицу должно исполниться не более 65 лет;
• максимальная величина годовой процентной ставки для участников ипотечной программы с государственной поддержкой не может превышать 12,00%;
• минимальная сумма денежных средств, которая может быть выдана клиенту, составляет 300 000 рублей;
• максимальная сумма ипотечного займа составляет 8 000 000 рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их окраин, а для жителей других регионов эта сумма снижена до 3 000 000 рублей;
• клиенты финансовых учреждений должны будут внести первоначальный взнос, средний размер которого имеет показатель 20% (исчисляется от суммы приобретаемой недвижимости);
• физические лица могут привлекать к ипотечному кредитованию созаемщиков (не более 3-х человек);
• российские граждане могут приобретать объекты недвижимости, которые находятся в стадии строительства.

Совет : все вышеперечисленные условия действуют в каждом российском банке, принимающем участие в государственной программе. Потенциальным заемщикам необходимо в первую очередь узнать в финучреждении, имеется ли у него специальная лицензия, дающая право предоставлять гражданам такие кредитные продукты.

Особенности такой ипотечной программы

Условия ипотечного кредитования по госпрограмме предусматривают ограничение на приобретаемую недвижимость. Российские граждане могут приобрести на льготных условиях только следующие объекты:

• недвижимость, которая находится в новых домах, возведенных застройщиками;
• объекты, которые находятся еще в стадии строительства;
• недвижимость, которая находится в жилом комплексе застройщика, имеющего аккредитацию у выбранного для кредитования банка.

При оформлении ипотечной программы с государственной поддержкой физическим лицам необходимо будет передать финансовому учреждению в залог личное имущество. Если на момент приобретения в кредит объекта недвижимости заемщик не владеет никакой частной собственностью, предмет ипотеки будет выступать в качестве залога. Стоит отметить, что в этом случае физическое лицо не сможет провести ни одной юридической операции с приобретенной в кредит недвижимостью. Это право у него появится только в день проведения окончательного финансового расчета по ипотеке.

Совет : такая программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой рассчитана на несоциальные слои населения. В ней принимают участие врачи, учителя, соцработники, многодетные семьи и другие граждане, которые не имеют возможности со своей зарплаты скопить нужную для покупки квартиры сумму средств.

Самые популярные предложения российских банков

В настоящее время в Министерстве Финансов РФ зарегистрировано более 50 банков, которые заявили о своем желании принять участие в государственной программе ипотечного кредитования. На 2017 год Правительством России был утвержден короткий список финансовых учреждений, которые могут оформлять гражданам ипотечные продукты с господдержкой:

• Сбербанк России;
• ВТБ24;
• МТС банк;
• Райффайзен банк;
• Россельхозбанк и т. д.

Сбербанк

Ипотека с господдержкой этим финансовым учреждением предлагается на очень выгодных условиях. Сбербанк на официальном сайте предлагает физическим лицам самостоятельно рассчитать кредитную нагрузку, которая ляжет на них при оформлении ипотечной программы.

Чтобы приобрести жилье через этот банк, российским гражданам необходимо выполнить несколько условий ипотечного кредитования по госпрограмме:

• граничный возраст заемщика установлен в диапазоне от 21 года до 65 лет;
• максимальная сумма займа составляет 3 000 000 рублей, для жителе Москвы, Санкт-Петербурга и их близлежащих районов – 8 000 000 рублей;
• годовая процентная ставка установлена в размере 11,90%;
• принять участие в ипотечном кредитовании могут физические лица, которые имеют российское гражданство, официальное место работы (стаж на последнем месте не менее 6 мес.);
• для зарплатных клиентов Сбербанк предлагает особые условия кредитования и дальнейшего обслуживания.

Московский индустриальный банк

Ипотека с господдержкой от этого финансового учреждения оформляется по одним из самых демократичных ставок:

Условия для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме:

• возраст физических лиц должен быть в диапазоне 22-65 лет;
• наличие российского гражданства и местной прописки;
• допускается участие в ипотечном кредитовании созаемщиков и т.д.

Какие дополнительные условия могут ставить российские банки заемщикам?

Одним из основных условий для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме является оформление страхового полиса. Хоть законодательство запрещает финансовым учреждениям заставлять физических лиц оформлять страховки, многие банки навязывают им такие программы. В качестве дополнительных условий ипотечного кредитования финучреждения могут предложить клиентам следующие:

• воспользоваться услугами компании, специализирующейся на оценке недвижимости, которая аккредитирована в этом банке;
• предоставленные документы заемщик должен заверить в нотариальной конторе;
• для оформления ипотечной программы финансовое учреждение может потребовать дополнительные документы, например, заграничный паспорт, военный билет и т.д.

Совет : если физическое лицо имеет не слишком высокую заработную плату, оно может представить финансовому учреждению справки о доходах всех членов своей семьи, которые проживают с ним на одной жилплощади, а также документы на получение процентного дохода, денежных переводов.

Сохраните статью в 2 клика:

В настоящее время можно получить на приемлемых условиях. Но такая категория заемщиков весьма ограничена в своих возможностях. Им очень сложно принять участие в ипотечном кредитовании, так как всеми финансовыми учреждениями устанавливаются ограничения по возрасту. Единственной возможностью улучшить свои жилищные условия для людей преклонного возраста является участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой. Такую программу могут оформить российские граждане, возраст которых колеблется в диапазоне от 21 до 65 лет. При этом им следует выполнить еще ряд условий, предусмотренных ипотечной программой с господдержкой.

Вконтакте

Покупка недвижимости - одна из самых крупных сделок рядового гражданина. Даже небольшой процент от суммы приобретения - существенная часть для семейного бюджета. А ипотека, как способ покупки жилья в рассрочку, - самый популярный способ обретения квадратных метров. Именно поэтому, такой продукт как ипотека с государственной поддержкой неизменно пользуется спросом. Определению категорий льготников и оценке конкретных предложений посвящен этот обзор.

В чем заключается господдержка при ипотеке?

Покупка жилья в ипотеку подразумевает контракт с банком, согласно которому заемщик рассчитывается за приобретенное жилье равными частями в течение периода кредитования. В сумму ежемесячного взноса входит не только доля стоимости метров, но и комиссия банка, плата за обслуживание счета и прочие, включаемые самим банком или клиентом дополнительные услуги. В частности, это может быть страховка. Некоторые отличия в предлагаемых банками пакетах могут фигурировать:

• наличие или отсутствие требования о первом взносе и его размер;
• обязанность предоставить дополнительный залог или поручителя;
• перечень необходимых документов для одобрения;
• один кредитуемый или пара супругов-созаемщиков.

Суть остается единой: сумму долга клиент должен погасить собственными средствами: деньгами или недвижимостью, если такая возможность банком допускается. Ипотека с господдержкой - отдельная ситуация: часть расходов на себя берет государство, подтверждая на практике указания правительства о поддержке населения в части приобретения жилья. Эта поддержка может быть реализована в форме:

• выплаты банку процентов по кредиту полностью или частично;
• реальной суммы первого или последнего взноса, перечисляемой непосредственно в банк во избежание махинаций;
• передачи недорогого социального/льготного жилья в качестве объекта покупки по ипотечному договору.

Практика такой господдержки по ипотеке уже достаточно распространена. И по заверению правительства и представителей крупных банков в том же направлении будет продолжена господдержка в 2017: ипотека отдельным категориям граждан будет предоставлена на льготных условиях.

Кто может рассчитывать на помощь государства?

Стереотип, что получить одобрение на кредит невероятно сложно, распространен. Тем более невероятным кажется господдержка при ипотеке. На деле льготные продукты есть у многих банков, а параллельно растет перечень граждан, которым положена господдержка в 2017: ипотека для таких категорий обходится значительно дешевле. Искать, есть ли в перечне банковских предложений подходящая льготная ипотека 2017 год могут:

• пары с детьми и без, подходящие под категорию “молодая семья”;
• многодетные семьи;
• военнослужащие действующие и в запасе, для которых разработана военная ипотека;
• государственные служащие отдельных категорий;
• специалисты, направленные для работы в конкретные регионы или рассматривающие возможность переезда;
• ученые и рабочие, направляемые на службу в наукограды или города закрытого/условно закрытого типа;
• льготники самых различных направлений.

Помощь жильем - самая необходимая для многих категорий граждан господдержка: ипотека с низким процентом или даже беспроцентная, первый взнос, найти средства на который многим сложно, для многих является единственным шансом позволить себе собственный метраж. Предлагаемая господдержка в 2017 году - ипотека, мотивирующая на выполнение важных в масштабах страны проектов: повышение рождаемости, образование контрактной армии, остановка “утечки мозгов” за границу, докомплектация квалифицированными кадрами дальних регионов или даже их освоение. Понимать необходимо: просто так страна не будет вкладывать бюджетные средства. Низкие ставки и субсидии надо заслужить. Как и нельзя выпускать из вида второй факт: на средства, которые предполагает господдержка, ипотека должна быть оформлена и погашена в срок. Любые нецелевые траты, как и нечистоплотность в части договора с банком, приведут к самым серьезным последствиям: обязанности уже своими средствами погасить кредит и штрафными санкциями.

Ипотека с господдержкой в 2017: лучшие предложения

Самый неприятный факт для тех, кого интересовала ипотека с господдержкой в 2017, - не продленное действие одной из самых востребованных программ по покупке жилья в новостройках молодыми семьями. Но это, пожалуй, единственный пакет, на который больше нельзя рассчитывать. Ипотека с государственной поддержкой для других категорий граждан предусмотрена в том же объеме, что и в прошлые годы. За 2017 год ипотека с той или иной формой помощи от государства будет выдаваться большинством банков, имеющих государственную лицензию. Некоторые пакеты в качестве примера господдержки при ипотеке рассмотрим детально. Подробности других предложений всегда можно уточнить в банках собственного региона.

Программа “Молодые семьи” в Сбербанке

Крупнейший банк страны традиционно получает самые большие полномочия в части выдачи льготных кредитов. Ипотека с господдержкой в Сбербанке предоставляется и бюджетникам, и госслужащим, и семьям с детьми. Программа “Молодые семьи” - одна из самых востребованных, так как охватывает самую нуждающуюся в жилье категорию - вступивших в законный брак граждан с возрастом хотя бы одного из супругов до 35 лет.
Требования для получения права на ипотеку с господдержкой по этому пакету:

• возраст до 35 (хотя бы одного из супругов);
• гражданство РФ;
• отсутствие собственной жилплощади или ее недостаточный метраж;
• доход, позволяющий рассчитываться с кредитом.

Важная особенность: ипотека в 2017 году по этой программе предусматривает/допускает участие родителей молодых супругов в качестве созаемщиков. При расчете возможностей их доход плюсуется к семейному бюджету.
В данном случае, это не вся господдержка: ипотека по этой программе позволяет супругам получить отсрочку платежа, если за время действия кредитного договора родился ребенок. При появлении второго малыша в 2017 году ипотека может сократиться еще на серьезную долю: материнский капитал все еще начисляется, а улучшение жилищных условий - одно из целевых направлений его использования.
От потенциальных заемщиков по программе ипотеки с господдержкой “Молодые семьи” требуется:

• личные документы;
• справки о доходах всех фигурирующих в договоре лиц;
• свидетельства владения недвижимостью;
• справки о доходах и трудовые;
• история взаимоотношений с кредитными организациями.

Программа “Военная ипотека” В Сбербанке

Обеспечение военнослужащих жильем и в частности военная ипотека - установка главнокомандующего уже не первый год. Реализация возложена в значительной мере все на тот же Сбербанк. Военная ипотека с господдержкой предусматривает получение социального жилья под 11,8% годовых лицами от 21 года, ранее заключившими договор накопительно-ипотечной программы. 2 млн рублей - максимальная стоимость приобретаемого жилья, которую предусматривает господдержка в 2017: ипотека на большую сумму может быть предоставлена за счет средств самого заемщика и под более высокий процент.
Жилье для социальной ипотеки можно получить как по месту проживания, так и в других регионах, определенных программой.

Обзор льготных программ от банка “Открытие”

Ипотека с господдержкой от “Открытия” предлагается сразу по ряду программ, включающих несколько разных групп заемщиков:

• «Военная ипотека»;
• «Квартира + материнский капитал»;
• «Новостройка + материнский капитал».

В самих названиях программ отражены специфические требования, которые накладывает господдержка: ипотека при выполнении этих условий выдается по льготной цене. Ставка снижена против типовых 14-15% до 11,5 (программы “Ипотека + новостройка” и “Ипотека + материнский капитал”). Дополнительно ставка снижается для зарплатных клиентов и оплативших значительную часть первым взносом заемщиков. В противовес, как лицам из “группы риска по невозвратам”, повышается комиссия, даже если это ипотека с господдержкой, для индивидуальных предпринимателей и лиц, не нашедших средства на первый взнос более 30%.
Условия, которые накладывает господдержка в 2017: ипотека подразумевает покупку жилья стоимостью до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для обеих столиц со сроком действия договора до 20 лет. Одно из условий банка - возраст заемщика до 45 лет на момент итогового платежа.

Программа “Ипотека для родителей” от Уралсиба

Уралсиб, как банк регионального значения, активно занимается кредитованием жителей именно своей территории, поэтому главное условие, которое накладывает господдержка, - объект недвижимости должен находится в зоне, обслуживаемой отделением этого банка. Приобрести жилье на выгодных условиях в Уралсибе могут многие группы льготников, перечисленных в федеральном законе: в банке есть военная ипотека, программы для бюджетников, предложения для молодых семей. Один из выгодных продуктов, в котором предусмотрена господдержка в 2017, ипотека для семей с детьми. Под действие программы “Ипотека для родителей” попадают:

• граждане РФ 25-65 лет, находящиеся в законном браке и имеющие детей;
• проработавшие на последнем месте службы не менее полугода;
• имеющие возможность оплачивать ежемесячные доли без ущерба детям по совокупности дохода;
• без проблем во взаимоотношениях с кредитными организациями ранее;
• проходящие учет, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Все факты, заявленные в анкете, подтверждаются документально и тщательно проверяются. Только после этого заемщику предлагается господдержка в 2017: ипотека с низким процентом и возможностью погашения доли материнским капиталом.
Комиссия банка составит всего 12%. У этой программы, охватывающей очень большой пласт населения, есть один серьезный минус: Уралсиб требует обязательное страхование имущества и заемщика: увы, этот расход значителен и ипотека с господдержкой банка “Уралсиб” становится менее выгодной по сравнению с конкурентами.

Варианты ипотеки с господдержкой от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк уже объявил что господдержка в 2017, ипотека с низким процентом, будет изменена, но это постановление не касается подавших заявку в 2016 году. На текущий момент активно оформляются договора на очень лояльных условиях:

• 11% годовых;
• до 25 лет;
• заемщик застрахованный на срок действия контракта лично и готовый застраховать приобретаемое имущество;
• справками формы НДФЛ2 И НДФЛ3 способный подтвердить платежеспособность (суммарно для семьи);
• имеющий необходимость в расширении жилплощади или улучшении ее условий;
• имеющий на руках от 20% от стоимость в качестве первоначального взноса.

Важный момент, только при соблюдении условий которого осуществляется господдержка в 2017 году: ипотека от Райффайзенбанка должна оформляться у компании (юр.лица), частные собственники и физические лица (в качестве продавцов) не могут фигурировать в договоре.

В качестве заключения: перспективы

Ипотечное кредитование, в отличие от остальных направлений банковской деятельности, только набирает обороты. Из-за растущей конкуренции банки вынуждены искать варианты привлечения клиентов и снижать ставки или идти на соглашения с государственными структурами. Естественно, ипотека с господдержкой - удел крупных организаций с большим уставным капиталом и хорошей репутацией, но при поиске действительно выгодного предложения не стоит ограничиваться самыми громкими брендами. Даже этот обзор показал, что в локально работающих и даже, казалось бы, не относящихся к понятию “крупный” банках есть господдержка: ипотека для военных, льготы для бюджетников или спецпредложения, актуальные в конкретном регионе. Именно поэтому, выясняя, где самая выгодная ипотека с господдержкой, стоит просмотреть все варианты или даже обратиться в местные органы социальной защиты, наверняка имеющие информацию о региональных программах.
Минус таких пакетов очевиден: спонсируя гражданина, государство хочет убедиться в его полной финансовой чистоплотности. При оформлении льготной ипотеки каждое свое заявление придется подтвердить документально. Учитывая, что часть справок имеют ограниченный срок действия, стоит сразу выделять свободное время на бюрократические аспекты.
Нельзя забывать и о факте ответственности за достоверность представленной информации: при нарушениях банк не только истребует льготы обратно, но и может потребовать полного аннулирования договора с выплатой неустоек заемщиком-мошенником. Тем же, кто решил взять ипотеку на законных основаниях и добросовестно за нее рассчитаться, опасаться нечего.
В любом случае. общие советы экспертов по ипотечному кредитованию едины:

• потраченное на поиск предложений и анализ время окупится выгодой подобранного продукта;
• внимательное изучение каждой буквы договора исключит недопонимания и претензии в дальнейшем, статья о тонкостях кредитных договоров поможет понять, на что стоит обратить внимание;

В наши дни по причине высоких процентных ставок немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит. Нуждающимся в улучшении условий проживания и имеющим средний доход, создана ипотека с государственной поддержкой.

Особенности и преимущества ипотеки с господдержкой

Это проект, в котором принимают участие лишь отдельные банки. Правительство частично направляет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование, что позволяет банкам-участникам программы использовать заниженную процентную ставку. Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании.

Кому может быть интересна эта программа?

Конечно же, обычным семьям, живущим на среднюю зарплату и желающим приобрести квартиру в новостройке.

Условия ипотеки с государственной поддержкой

Процентная ставка - от 11% годовых.

Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.

Первоначальный взнос во всех банках составляет от 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос от 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.

Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.

За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.

Отсутствуют все банковские комиссии.

Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако, в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.

Сумма ипотечного кредита ограничена по региональному признаку:

для Москвы и Санкт-Петербурга - не более 8 миллионов рублей;
для любого другого региона РФ - не более 3 миллионов рублей.

Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог. Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.

Каковы требования к заемщику?

Требования к заёмщику не сильно отличаются от других ипотечных программ. Возраст - не менее 18 лет (в некоторых банках не младше 21 года) и не более 65 лет на дату окончания кредитных выплат (в Сбербанке не старше 75 лет). Требуется российское гражданство, не менее полугода трудового стажа на текущем месте работы, наличие достаточного подтверждённого дохода. Зачастую допускается привлечение трёх-четырёх созаёмщиков (в зависимости от банка); их доход учитывается при расчёте максимальной суммы займа. Супруги обязательно являются созаёмщиками. Размер ежемесячного платёжа не должен составлять более 45% совокупного дохода всех созаёмщиков, участвующих в ипотечной сделке.

В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями - ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный». Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки - Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие. Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых. Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.

Недостатки ипотеки с государственной поддержкой

Несмотря на то, что процентные ставки занижены, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.

Во-первых, кредиты по этой программе выдаются ограниченным числом банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то жители небольших провинциальных городов такой возможности не имеют.

Во-вторых, сниженная процентная ставка (11% годовых) начинает действовать с момента, когда заёмщик оформит право собственности на квартиру. На стадии строительства процентные ставки выше.

В-третьих, средства на первый взнос от 20% стоимости жилья. Такую сумму удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом (именно на такую категорию граждан рассчитана программа).

В-четвёртых, банки имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.

Ипотека с господдержкой - достаточно перспективная программа, однако имеет немало ограничений. Она используется только для покупки квартир на первичном рынке, ограничено число банков, её выдающих, и самих новостроек, где можно приобрести жильё. Пока программа ориентирована только на строящееся жилье. Что будет дальше - посмотрим!

Срок действия программы

Срок действия госпрограммы субсидирования ипотеки завершился 31 декабря 2016 года. Несмотря на это, в Сбербанке принято решение продолжить выдачу кредитов на условиях программы «Ипотека с государственной поддержкой» и в 2017 г. Однако, получить такой кредит смогут лишь те, кто успел подать заявку на ипотеку с господдержкой до 1 января 2017 г. Об этом «Ведомостям» сообщил исполнительный директор - начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.