Любой заемщик при получении ипотечного кредита надеется только на лучшее: его доходов хватит на погашение ипотеки, не возникнут никакие непредвиденные обстоятельства, и кредит он возвратит четко в срок. Но может все измениться и многие сталкиваются с тем, что погашать долг нечем, а банк-кредитор приглашает в суд для выяснения обстоятельств. Стоит отметить, что судебная практика по ипотечным кредитам показывает, что иски банков в большинстве случаев удовлетворяются. Но банки обращаются в суд в самую последнюю очередь, прежде всего они стараются решить проблему путем переговоров с неплательщиком.

Что ждет должника по ипотеке в суде?

После того, как банк прислал неплательщику кредита уведомление с просьбой вернуть долг, но этого не произошло, банковский юрист подает заявление в суд. В судебном иске подробно изложены все обстоятельства, которые привели к такой неприятной ситуации. Банк укажет, что он заключил с заемщиком кредитный договор, по которому он выдал ему денежную сумму для покупки квартиры. Также в иске будет подробное описание условий договора, указана процентная ставка и сумма ежемесячного платежа.

В суде обязательно обратят внимание на то, что квартира, купленная по ипотечному кредиту, выступала в качестве залога. Но необязательно залогом может быть приобретенная в кредит квартира – закладывают и земельные участки, и транспортные средства и различные объекты производственного назначения. Судебная практика показывает, что если будет принято решение о выселении из купленного по ипотечному договору дома, то во внимание обычно не принимают никакие социальные факторы.

Обычно должник не оспаривает действительность кредитного договора и не отрицает то, что взял деньги на ипотеку в банке. Все равно все это легко доказать. В этом случае после рассмотрения всех материалов суд официально установит, что вы нарушили сроки платежей, платить больше не можете и подтвердит законное право кредитора обратить взыскание долга на заложенную по ипотеке квартиру. Эта квартира будет продана на публичных торгах по установленной судом стоимости. А должнику выделят время, за которое он обязан съехать с квартиры.

Некоторые моменты, которые встречаются в практике судов по ипотечным кредитам

Вышеприведенный пример судебного дела считается самым обычным. Но во время судебного разбирательства могут возникнуть множество разногласий между заемщиком и кредитором, а именно:

1. требование выполнения Закона об ипотеке и Конституции. Тут предметом спора является ст. 40, по которой каждый человек имеет право на жилье. Поэтому должник считает, что требования банка о выселении его из квартиры и дальнейшей ее продажи идут вразрез с этой статьей, и это можно оспаривать в суде. Но жалобы не помогут, Конституционный суд рассматривает множество таких жалоб и всегда становится на стороне банка, ведь его требования правомерны и кредит был выдан именно на покупку недвижимости;
2. несогласие должника с продажной ценой. В этом случае заемщик не согласен с банком по поводу той цены, по которой будет продаваться его бывшая ипотечная квартира. В подобной ситуации суд исходит из находящихся у него в распоряжении документов. Это может быть отчет независимого эксперта. Заемщику нужно привести доказательства и предоставить оценку жилья другого эксперта и тогда суд может быть и на вашей стороне;
3. заемщик хочет получить отсрочку. В законодательстве об ипотечном кредитовании есть возможность получения отсрочки до одного года. Но должнику нужно постараться и привести такие доводы, чтобы они были убедительными. Вы должны обязательно доказать, что погашали ипотеку в меру своих возможностей, или что-то вам помешало платить долги, но вы обязательно вернете кредит;
4. завышенная неустойка. Очень редко суд использует свое право на снижение размера неустойки, которую рассчитал банк. Если этого не произошло, можно попытаться оспорить дело, но вероятность успеха ответчика очень мала.

Судебные разбирательства по ипотечным кредитам очень сложные и в суде обязательно учитывается поведение ответчика и все детали дела. Но в большинстве случаев выигрывают банки и ипотечную квартиру забирают. Поэтому перед тем, как брать ипотеку – сто раз подумайте и распланируйте, как вы ее будете погашать и сможете ли вообще это сделать.

Судебная практика по кредитным картам становится все более обширной. Благодаря развитию области кредитования и юриспруденции, банковские дела рассматриваются весьма часто, что...

Финансовые организации относительно недавно стали выдавать займы на выплату жилищных кредитов . Да и сегодня услуги по рефинансированию ипотеки предоставляет не каждый крупный банк . Между тем такие кредитные продукты пользуются спросом у российских заемщиков, которые хотят снизить сумму переплаты или просто изменить определенные условия погашения долга. При этом многие из них не знают всех деталей и особенностей перекредитования ипотеки. А рефинансирование кредита, тем более целевого, – это процесс достаточно сложный.

Условия и требования банков

Недвижимость, купленная на заемные средства, всегда выступает в качестве основного обеспечения. Следовательно, ипотечное жилье находится в залоге у первоначального кредитора, который в свою очередь снимет соответствующее обременение, только когда получит все выданные заемщику деньги. Между тем, исходя из деталей процесса рефинансирования ипотеки, долг погашается после заключения нового договора с другим банком. И второму кредитору тоже необходимо обеспечение в виде недвижимости, которую заемщик приобрел в кредит. И вот здесь главная сложность – как получить новую ипотеку и заложить жилье, если оно еще является предметом обеспечения по текущему займу? Для решения этого вопроса есть два варианта.

1. Заемщик предоставляет второму банку временный залог, стоимость которого соответствует сумме оформляемого целевого кредита . Но если, конечно, кредитор согласен на такие условия. В такой ситуации финансовая организация и заемщик заключают, помимо главного, еще дополнительный договор . В этом документе прописывается, что после того, как заемщик полностью рассчитается по текущему долгу, он обязан передать недвижимость в залог по полученной ипотеке.
2. Должник просит первого кредитора снять обременение с залогового имущества до получения всей суммы долга. Чтобы избежать обмана со стороны клиента, банки в таких случаях заключают дополнительный договор, в котором указывается, что заемщик погасит ипотечный кредит после оформления новой сделки . Следует отметить, что этот вариант менее распространен, поскольку мало кто из кредиторов соглашается остаться без обеспечения.

Как происходит перекредитование жилищных займов

Что касается выбора определенной программы, то в этом вопросе заемщик ориентируется в первую очередь на стоимость кредитного продукта , то есть размер ставки. Кроме этого, многие берут новый кредит на жилье, чтобы изменить другие параметры, например срок возврата долга или схему погашения. Но, независимо от цели перекредитования ипотеки, этот процесс всегда происходит одинаково, по стандартному плану. Итак, рефинансирование состоит из следующего:

1. Должник уточняет у первого кредитора полную сумму , которую он ему еще не выплатил, а также размер уже погашенного долга. В этом финансовом отчете обязательно указывается точное количество всех внесенных платежей.
2. Подается заявление на получение нового ипотечного займа . Стоит отметить, что в некоторых банках подать заявку на рефинансирование можно онлайн – на официальном сайте финансовой организации.
3. Когда кредитный отдел одобряет заявку, то заемщик предоставляет финансовой организации, согласившейся выдать ему новый ипотечный кредит, все необходимые документы . В этот список обязательно входит и финансовый отчет, взятый в первом банке.
4. После тщательной проверки документов и информации, предоставленных заемщиком, составляется договор. Главный документ сделки денежного заимствования подписывается, когда все детали рефинансирования улажены.
5. После заключения ипотечного соглашения банк погашает долг своего клиента, перечислив необходимую сумму на счет предыдущего кредитора. С этого момента заемщик становится должником другой финансовой организации.

О чем следует помнить

Прежде чем приступить к ипотечному рефинансированию, стоит взвесить все за и против. В частности, желательно рассчитать возможную выгоду от получения нового целевого займа. Если после перекредитования сумма переплаты уменьшится незначительно – не более чем на 2%, то особой выгоды не получится. Кроме того, при рассмотрении ипотечной программы следует уделять внимание не только тарифам, но и схеме погашения. Ведь итоговая стоимость кредитного продукта зависит также от того, какими платежами возвращается долг – дифференцированными или аннуитетными. Если же главная цель рефинансирования – это изменение срока выплаты денежного займа, то тогда тем более стоит подумать о целесообразности такой процедуры.

Перекредитование ипотечного кредита требует немало времени на сбор и обработку различных документов . К тому же все дополнительные расходы , например оценку временного залога, заемщик оплачивает самостоятельно.

Ипотека – распространенный способ приобретения жилья в России. Не все могут купить недвижимость за полную стоимость.

Желание иметь квартиру или дом не дает трезво оценить ситуацию, вследствие чего, заемщик ложно оценивает свои возможности. Это приводит к негативным последствия - невозможность выплачивать долг, ухудшение кредитной истории. Из-за этого, возникла услуга - рефинансирование ипотечного кредита. Как она осуществляется в Москве, и какие банки предоставляют наиболее выгодные условия , обсудим далее.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита?

Рефинансированием ипотеки в России, считается уменьшение кредитных расходов за счет нового ипотечного кредита, когда условия лучше и выгоднее. Данный заем позволяет осуществить погашение действующей ипотеки досрочно. Использование программы предусматривается в случае, когда условия кредитования в других банках выгоднее. Это возможно и при снижении процентной ставки после кризиса.

Кроме этого заемщик принимает решение воспользоваться программой перекредитования ипотечного кредита в России, когда производить выплаты очень сложно, и он желает уменьшить материальное давление. Оформление другого вида потребительского кредита в такой ситуации ровно нулю, поскольку банки не уверены в дальнейших выплатах клиента. Поэтому, единственным решением становится данная программа.

Чем отличается рефинансирование ипотеки от реструктуризации?

Рефинансирование ипотеки в России часто путают с реструктуризацией. Это различные услуги в банках, хоть и используются при возникновении сложностей в выплате долга по кредиту. Чем они отличаются? Рефинансирование отличается оформлением нового договора, с помощью которого происходит гашение старого. При реструктуризации такой надобности не возникает. Базовый ипотечный кредит преобразовывается для получения меньшей суммы платежа. При этом договор сохраняется, в него вносятся определенные изменения.

Рефинансирование можно осуществить в любом банке, не только из-за невозможности внесения платежей, но в связи с желанием уменьшить проценты за ипотеку.

Воспользоваться реструктуризацией допускается лишь в первичном банке, где взят ипотечный кредит. Предлагать такую программу положено банку, а не клиенту, если у последнего возникают просрочки. Требуются для этого веские причины , например, увольнение, декрет, инвалидность.

Плюсы и минусы

Конечно, плюсов рефинансирования жилищного кредитования много, главным из которых является возможность снизить переплату.

Можно выделить ряд других плюсов, таких как:

• изменение графика платежей, куда входит снижение ежемесячных платежей и увеличение срока погашения;
• погашение одновременно нескольких займов;
• возможность сменить валюту;
• вывод квартиры из-под залога при условии взятия нецелевого потребительского займа .

К минусам можно отнести:

• длительный процесс сбора документов и подбора нужной программы;
• налоговый вычет в 13% сохраняется.

Плюсов перекредитования ипотеки в России намного больше, чем минусов, поэтому при выборе правильной программы есть вероятность сэкономить.

Подводные камни

Какие подводные камни можно обнаружить при рефинансировании ипотечного кредита? Как и в других предложениях в банках России и здесь могут быть подводные камни, на которые следует обратить внимание.

К первому относится то, что заемщику потребуется согласие первичного кредитора. Для этого в первую очередь стоит заглянуть в условия кредитного договора. В нем должен иметься пункт о досрочном погашении. Если он отсутствует, то воспользоваться программой не получится. Также в нем указывается согласие банка, зачем может последовать ряд штрафов, перекрывающих выгоду рефинансирования.

Вторым подводным камнем следует указать лояльность нового кредитора, который сможет покрыть долги за взятый жилищный кредит. Новому кредитору понадобятся доказательства платежеспособности заемщика, а также ликвидности такого залога.

При всем этом для осуществления этой программы необходимы дополнительные документы , в число которых входит первичный кредитный договор , справка об отсутствии просрочек, график погашения ипотеки, разрешение первичного банка на досрочное погашение ипотечного кредита.

В каких банках Москвы лучшие условия для рефинансирования ипотечного кредита?

В Москве, чтобы воспользоваться рефинансированием, нужно выполнить определенные требования. Возраст заемщика от 18 лет. Процентная ставка в размере 13,5%.

Для оформления программы понадобится:

• подобрать лучшие предложения среди действующих банков города;
• подать запрос на получение услуги;
• подписать договор.

В случае отказа одного банка, есть возможность обратить в другой. В 2017 году лучшие условия перекредитования жилищных кредитов предоставляют ВТБ 24, Сбербанк, Ситибанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк.

Сбербанк

Сбербанк является крупнейшим в стране, при этом предоставляет хорошие условия для кредитования и рефинансирования. На текущий момент процентная ставка от 13,9%, а зависит она от срока, на который заемщик желает получить услугу. Он колеблется от 3 месяцев до 5 лет.

Существуют ограничения и по сумме. В Москве она не превышает 1 млн рублей. В Сбербанке есть особые условия для госслужащих, а также сотрудников работающих в бюджетных сферах . Помимо этого банк позволяет одновременно погасить до 5 кредитов, независимо от принадлежности к какому-либо другому финансовому учреждению.

ВТБ 24

Лучшие условия рефинансирования можно получить и в банке ВТБ 24. Процентная ставка здесь колеблется от 13,9 до 15%. При этом срок погашения также может быт не более 5 лет. Однако выгода наблюдается в возможной сумме кредитования, которая может достигать 3 млн рублей. Очень удобной услугой в ВТБ 24 считаются кредитные каникулы , которые можно взять после внесения трех платежей.

Райффайзенбанк

На сегодняшний день, когда в стране не самая благоприятная экономическая обстановка , ставки по ипотечному кредитованию, как и по другим банковским программам , стали стремительно расти. Но так как некоторым гражданам нашей страны срочно необходимо жильё, им ничего не остаётся делать и они соглашаются с наиболее выгодными на данный период предложениями от банков. После оформления договора заёмщики начинают искать всевозможные способы , чтобы уменьшить размер оплаты. Тут и приходит на помощь программа по рефинансированию ипотеки. Данная программа становится всё популярнее. Но что же представляет собой рефинансирование ипотеки?

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки – это процедура, при которой заёмщик оформляет новый займ с целью погасить уже имеющийся долг по ипотеке. Обязательным требованием является то, что условия по новому займу должны быть выгоднее, чем условия по уже взятому ипотечному кредитованию.

Обычно заёмщики стремятся провести процедуру рефинансирования, если обнаружили у других банков хорошие предложения по кредиту и привлекательные годовые процентные ставки.

Также заёмщик обращается к процедуре рефинансирования, если банк отказал ему в проведении процедуры реструктуризации (процедура, при которой в сложный период у заёмщика банк предлагает изменить некоторые условия в договоре на более выгодные).

Совет: если вам кажется, что условия вашей ипотеки недостаточно выгодные, периодически проверяйте предложения по кредитам от других банков.

Есть ли выгода в процедуре рефинансирования?

Если удастся найти более у какого-либо банка (обычно выгодные предложения можно найти у крупных банков, таких как ВТБ, Сбербанк), то, несомненно, данная процедура окажется выгодной. Получится изменить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платёж и переплату.

В случае, если более выгодное предложение по кредиту найти не получается, данная процедура теряет весь свой смысл.

Совет: если вы военный и у вас есть возможность воспользоваться, не упускайте данную возможность.

То же самое касается родителей, которые имеют право распоряжаться материнским капиталом , при возможности.

Что необходимо для проведения рефинансирования ипотеки?

К сожалению, даже в сегодняшнее время несмотря на всю популярность ипотечного рефинансирования , немногие банки предлагают возможность воспользоваться данной программой. Многие банки считают, что, проводя такие процедуры, они идут на большие риски , поэтому очень ответственно подходят к проверке уровня доходов заёмщика, обратившегося за проведением данной процедуры.

Финансовые организации полностью проверяют кредитную историю заёмщика. Если они найдут там хоть что-то, что им может не понравиться, заёмщику будет отказано в рефинансирование ипотечного кредитования.

Для того чтобы заёмщику одобрили проведение рефинансирования, у него не должно быть ни одного просроченного платежа. Также заёмщик обязан предоставить в банк договор по уже имеющемуся долгу и все необходимые документы для оформления нового ипотечного кредита.

Также обязательным условием является то, что имеющееся ипотечное кредитование должно быть оформлено более 20 месяцев назад.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в 2016 году

ВТБ24 - один из самых крупных банков в Российской Федерации . Какие же условия по рефинансированию в 2016 году предлагает данный банк своим клиентам?

После подачи заявки на проведение рефинансирования банк обещает сообщить своё решение в течение 5 дней. Заёмщику придётся приложить усилия и убедить банк в ухудшении своего финансового положения.

ВТБ24 предлагает довольного выгодные условия. Например, их ставка начинается от 13,5%. Максимальная сумма кредита составляет порядка 5 000 000 рублей. Долг можно будет погасить досрочно.

Если вы задаётесь вопросом - , то вам стоит обратиться в ВТБ24, там вам предложат Российской Федерации – Сбербанка. Ставки начинаются от 13,75%. Дополнительные подробности и список

Приобретение квартиры за счет ипотечных программ для большинства граждан – едва ли не единственный способ обзавестись собственным жильем. При этом по надлежащему исполнению условий кредитного соглашения. В случае существенных нарушений со стороны заемщика кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы ссуды и наложить взыскание на саму недвижимость. Статья ознакомит вас с некоторыми моментами истребования кредитной задолженности по ипотечным займам в судебном порядке. Расскажет, в каких случаях банк вправе взыскать предмет залога – недвижимость, приобретенную по программе.

Когда банк вправе подать в суд по ипотечному займу

Согласно нормам действующего гражданского законодательства кредитор вправе потребовать досрочного возврата средств в следующих случаях:

1. Систематическое нарушение заемщиком сроков внесения обязательных платежей.
2. Утрата потребителем по каким-либо причинам права собственности на недвижимость, выступающую обеспечением по ипотеке.
3. Нарушение заемщиком обязательств по допуску представителя кредитора, осуществляющего контроль за целевым использованием квартиры и средств ссуды.
4. Растрата заемщиком кредитных средств не по целевому назначению.

Как показывает практика, самой распространенной причинной досрочного возврата ипотечных займов через суд является возникновение значительной просрочки по обязательным платежам. При этом законодательно у кредитора есть право требовать взыскания на заложенное имущество только в случае:

• если размер не исполненных заемщиком обязательств превысит порог 5% от стоимости ипотечной недвижимости;
• нарушения сроков внесения периодических платежей более трех раз в течение одного года.

Поэтому для того чтобы исключить вариант наложения взыскания на ипотечную квартиру, придерживаться простых правил:

• не нарушать сроки внесения обязательных платежей по ссуде;
• своевременно оповещать кредитора о любых изменениях: оформление собственности на квартиру, смена работы, семейного статуса и т.п. Эти обязательства со стороны заемщика прописаны в самом кредитном соглашении;
• ежегодно продлевать договор ;
• бережно относиться к ипотечной квартире и использовать ее по прямому назначению. Беспрепятственно допускать представителя кредитора для осмотра залога.

Когда заемщик перестает обслуживать ипотечную ссуду, кредитор обращается в судебную инстанцию с требованиями о расторжении кредитного соглашения, взыскании ипотечной недвижимости и самого долга: его основной части, процентов, пени и штрафов, судебных издержек. Как показывает практика банки прибегают к этой процедуре лишь в крайнем случае – когда все иные варианты досудебного урегулирования использованы и не принесли никаких результатов.

Финучреждения не меньше заемщика заинтересованы в длительном сроке кредита и его надлежащей выплате. Поэтому как только потребитель понимает, что возникшие временные финансовые трудности приведут к просрочкам по ссуде, не стоит избегать общения с кредитором. Следует сразу же письменно обратиться в банк с соответствующим заявлением о , применении кредитных каникул и т.п. Даже если кредитор не пойдет на уступки, то такие действия со стороны заемщика сыграют ему на руку в случае возникновения судебной тяжбы.

Если же кредитор всё же обратился в суд, то паниковать не стоит. Дела по ипотечным ссудам рассматриваются в порядке искового производства. При этом следует учесть, что игнорирование должником повесток и его не станут поводом отказать кредитору в удовлетворении его требований. Судья в любом случае рассмотрит дело и вынесет соответствующее решение.

Заемщику лучше выбрать стратегию активных действий, направленных на свою защиту. Прежде всего должнику необходимо детально изучить сам иск кредитора и его требования. При этом не стоит надеяться только на свои силы. Следует обратиться за помощью к специалистам, квалифицирующимся на кредитных делах.

При значительных просрочках и нарушениях условий кредитного соглашения выиграть судебный процесс должнику, конечно же, не удастся. Но как показывает практика грамотный подход и правильная защита позволяют заемщику, например, существенно уменьшить размеры требуемых кредитором пени/штрафов, санкций и т.п. В ходе судебного разбирательства возможно прийти к мировому соглашению или же обязать кредитора провести реструктуризацию долга.

В зависимости от предъявленных кредитором исковых требований окончательное судебное постановление содержит в себе решение об их удовлетворении путем:

• возмещения суммы возникшей задолженности;
• досрочного расторжения кредитного соглашения и возврата причитающихся сумм. Сюда относятся возникший долг, штрафные санкции, судебные расходы и т.п.;
• суммы долговых обязательств и залогового ипотечного имущества с последующей его реализацией на публичных торгах. При этом суд устанавливает и начальную продажную стоимость такого имущества, отталкиваясь от оценки, предоставленной истцом.

В случае правильно построенной заемщиком правовой защиты судебное решение может, в частности, содержать и постановление об:

• уменьшении размера заявленных к взысканию денежных средств;
• увеличении начальной стоимости предмета ипотеки, подлежащего взысканию;
• предоставлении рассрочки сроком до одного года в отношении реализации предмета ипотеки;
• проведении реструктуризации ипотечных обязательств заемщика.

Всем привет!
Хочу рассказать нашу историю, которая пока не завершена, но может кому то пригодится наш опыт.

Поженившись, мы много лет снимали квартиру. И вот в 2008г, когда нас в очередной раз попросили съехать со съемной квартиры, мы приняли судьбоносное решение (сразу скажу в корне неверное) взять ипотеку и купить квартиру.
Сейчас я уже не могу объяснить, по какой причине ипотеку мы брали в долларах, моя зарплата в тот момент совершенно точно была привязана к доллару и, видимо, мужа тоже.
Мы нашли квартиру в МО (г.Климовск) - при наличии двоих детей покупать однушку в ипотеку на 25 лет не видели смысла, поэтому покупали трешку. Пусть и малогабаритную, пусть и в области.
Итак, квартира наша стоила 5 млн, денег на первоначальный взнос мы заняли по друзьям, и взяли в банке 90% стоимости жилья. На тот момент это было 180 тыс. долларов США. Покупателю доллары были не нужны, поэтому банк в ячейку вносил рубли, не забыв взять с нас комиссию за конвертацию.
На дворе май 2008. Доллар 24р

С 2008 г. мы регулярно вносили ежемесячные платежи по ипотеке в размере 1500$. Когда бомбануло в августе, пришлось очень сильно ужаться, однако просрочек не допускали никогда. Несколько раз за эти годы обращались в банк с просьбой конвертировать остаток долга в рубли, однако проверяя наши документы насчитывая нам платежи и комиссии банк в переводе в рубли отказывал нам не однократно. Вплоть до октября 2014 г
В августе 2014 г. у нас родился третий ребенок и тут бомбануло второй раз.
Ежемесячный платеж, по прежнему равный 1500$ стал примерно 100 тыс/мес (округлим в большую сторону чо уж).
Все наши обращения в банк заканчивались одинаково - не вопрос переходите в рубли по текущему курсу, мы вам рассчитаем новый ежем платеж на оставшиеся годы примерно он будет равен 90 тыс/мес. Наш долг на тот момент был 146 тыс долларов.
В течении всего 2015 г. мы продолжали платить без просрочек, заваливая банк просьбами пойти нам на встречу, снизить платеж, изменить курс по которому он предлагал переходить в рубли и т. д. и т. п. Банк был не умолим.
В январе 2016 г. мы вместе с сотнями других заемщиков перестаем вносить деньги по ежемесячным платежам и впервые выходим на просрочку. В этот момент долг равняется 145 тыс. долларов. То есть, все деньги выплаченные за 2015 г. покрыли основное тело долга только на ОДНУ! тысячу! В то время как в рублях мы за год снесли туда миллион!

Находясь в состоянии просрочки, мы по прежнему писали заявления в банк, ища различные варианты выхода из сложившейся ситуации. Однако банк, используя программу аижк и собственную реструктуризацию по прежнему предлагал нам переход в рубли таким образом, что ежем платеж становился 95тыс/мес и это на 15 лет.

В июне банк подал на нас в суд, 24 августа мы этот суд благополучно проиграли и суд постановил:
договор расторгнуть, нас обязать выплатить банку 145 тыс. долларов долга + судебные издержки банка в размере 82 тыс. рублей. Долг гасить путем продажи квартиры с торгов, установив сумму продажи в 4 900 000 руб., а остаток долга, который получится после зачисления средств от продажи квартиры на счет банка, взыскать с нас реализовав остальное наше имущество.

Напомню, что квартира наша находится в МО и на сегодняшний день ее рыночная стоимость не превышает 4 - 4,5 млн руб.

Итого, сейчас мы готовимся подавать апелляцию в суд, чтобы опротестовать это решение, что однако, совершенно бесполезно на мой взгляд. Ждем судебных приставов для того, чтобы они реализовали нашу квартиру с торгов, или по процедуре зачислили ее на баланс банку с дисконтом. Ну, а далее не знаю, что нас ждет)

Жить нам скоро будет негде, поэтому я ищу участок земли, чтобы даже в условиях этой странной ситуации начать стройку своего дома, ибо купить квартиру нам теперь не светит точно нигде и никогда. Детей по прежнему трое и по прежнему надо где то жить. официально, конечно, все это будет оформляться на родственников, так как у нас не должно быть никакой недвижимости.

Безумие и отвага наш девиз)
Я, разумеется, считаю, что во всей этой ситуации мы виноваты полностью самостоятельно, что не просчитали риски и взяли долг в валюте, что не настояли на решении перейти в рубли, когда разница не была такой колоссальной, что не приняли решения продать квартиру на этапе, когда это позволило нам выйти в ноль, а не уйти в такой бесконечный минус как сейчас.
Что нам делать в этой ситуации?
Я не знаю, пока просто ждем дальнейшего развития событий. Надеюсь так или иначе эта проблема разрешится. Надеюсь, у нас не сажают в тюрьму за долги.
Предвосхищая вопрос, скажу, что пройти по программе банкротства у нас никак не получается. Там куча условий, по которым мы не проходим, к сожалению.

Если есть какие то дельные советы, буду рада)
Нет, юриста нормального у нас тоже нет, потому что дело заведомо провальное и никто не хочет за него браться, чтобы не портить себе историю дел)

09.01.2017

Ипотека и суд: что делать, если банк подал иск?

К сожалению, ситуации, при которых кредитная организация, выдавшая ипотечный заем, требуeт вернуть его через суд, – не редкость. Юристы по ипотеке из компании «М16-Консалтинг» отмечают, что с каждым годом таких дел становится все больше: если еще 5-7 лет назад это было редкостью, то сегодня дела по ипотеке в суде рассматриваются регулярно.

В материале рассматриваем, какие перспективы есть у должника, если банк уже инициировал судебное производство, и чем заканчиваются суды по военной ипотеке.

Что нужно знать?

Начнем с того, что кредитные организации предпочитают решать вопросы через суд в крайних случаях. Изначально банк обязательно попробует договориться с должником и найти компромисс.

Перед подачей иска кредитор направит заемщику предупреждение о своих намерениях с просьбой вспомнить о своих финансовых обязательствах. Если должник не отреагирует на документ, банк направится в суд. И, как отмечают юристы по ипотечным кредитам, в большинстве случаев суд занимает сторону кредитной организации, удовлетворяя требования по иску.

Удастся ли сохранить квартиру после суда?

Сразу отметим, если банк уже обратился в судебные органы с целью «выбить» из вас долг по ипотеке, то с квартирой вы можете попрощаться, поскольку она выступает залогом по кредиту. По итогам дела жилплощадь гарантированно отойдет банку.

Стоит ли тогда вообще отстаивать свои права в суде, думаете вы? Отвечаем: однозначно стоит! Поскольку в ходе дела будет рассматриваться не только судьба недвижимости, но и размеры пеней, штрафов и общего долга. И если не бороться за свои права, то по итогам дела вы не только лишитесь жилья, но и будете должны банку.

Можно ли справиться без ипотечного юриста?

Справиться можно, если вы отлично подкованы в жилищном законодательстве. Если вы не обладаете достаточными знаниями в юриспруденции, то положительный исход вряд ли возможен. Профессионал же способен добиться выгодного для вас решения суда или поспособствовать заключению мирового соглашения с банком.

Нельзя не упомянуть тот факт, что зачастую банк, отбирая квартиру в качестве залогового имущества, указывает стоимость, актуальную на момент покупки. То есть, если с момента сделки прошло несколько лет и квартира выросла в цене, вы теряете эту разницу, и она не может идти в счет погашения долга. В этом случае адвокат поможет затянуть судебный процесс, а вы в это время можете найти человека, который выкупит квартиру по рыночной стоимости.

Если вы все-таки намерены обойтись в зале суда без помощи специалиста, то хотя бы воспользуйтесь консультацией юриста по ипотеке. Он изучит материалы дела, а главное – требования банка, изложенные в иске, и подскажет, что можно сделать в вашем конкретном случае.

Что можно оспорить?

Оспариваться будут суммы, которые с вас затребуют в ходе дела. Это сумма долга, пеней за просрочку и даже компенсация за оплату пошлины по иску.

Первым делом будет произведен перерасчет долга. Не редки случаи, когда штрафные санкции в иске превышают реальные на несколько десятков тысяч. Нельзя сказать однозначно, следствие ли это банальной невнимательности или намеренное ведение нечестной игры, однако вы можете потребовать снизить сумму компенсации.

Далее юрист проверит, совпадают ли реальные условия ипотечного договора с теми, которые банк указал в иске: сумма выданного займа, сроки погашения, размеры платежей и даже дни, в которые происходили выплаты. Если будут выявлены несоответствия, это тоже поможет вам существенно сократить размеры финансовых обязательств перед банком.

Раздел ипотеки в суде

Отметим, что банк может отнять ипотечную квартиру и в том случае, когда задолженность не успела образоваться, но созаемщики-супруги приняли решение о разрыве брачных отношений.

Кредитная организация в этом случается привлекается к процессу в качестве третьей стороны и может претендовать на возврат залогового имущества, если нет уверенности, что уже бывшие супруги погасят долг. При этом оставшийся долг вернуть все равно придется, даже если недвижимость отнимут.

Споры по военной ипотеке

Хорошая новость: в случае с военной ипотекой шансы сохранить квартиру гораздо выше. Суды неохотно идут навстречу банкам в просьбе выселить офицеров. Однако это не значит, что на должника не могут повесить неустойку или компенсацию.

Юристы по военной ипотеке считают, что зачастую споры возникают из-за брешей в законе. Несовершенство законодательства, касающегося военной ипотеки, приводит к возникновению судебных процессов по таким причинам:

• Увольнение из армии и, как следствие, исключение из реестра накопительно-ипотечной системы . Это самая частая причина споров, поскольку, вне зависимости от причин увольнения, военный теряет свое право на получение льготного кредитования.
• Досрочное увольнение. В данном случае проблема заключается в том, что офицер теряет накопленные за время службы средства, а это значит, что дальнейшие выплаты по кредиту он обязан производить из собственного кармана.
• Права родственников. В ситуациях, когда офицер гибнет или признается пропавшим без вести, членам его семьи приходится в судебном порядке доказывать свои права на распоряжение накопленных им средств.

Однако банки, зная о том, что симпатии суда – на стороне офицеров, стремятся урегулировать спорные вопросы в мирном порядке. Прежде чем соглашаться на условия кредитной организации, лучше получить консультацию юриста по военной ипотеке.

Юристы по ипотечным кредитам в Санкт-Петербурге

«М16-Консалтинг» имеет большой опыт дел, связанных с ипотечной недвижимостью. Дело в том, что компания сформировалась из юридического отдела агентства недвижимости «М16», которое принадлежит Вячеславу Малафееву, и первое время мы специализировались именно на жилищных спорах.

Помощь наших юристов в спорах по ипотечным кредитам позволит максимально снизить сумму взыскиваемой компенсации и договориться с банком на выгодных условиях.