Кредитная карта – популярный банковский продукт современности. Умея ей грамотно пользоваться, можно извлечь для себя только выгоду и оплачивать лишь минимальную плату банку. Как это осуществить? Статья расскажет о существующих разновидностях кредитных карт Сбербанка, платежах по ним и как вести себя в случае возникновения просроченной задолженности.

Кредитные карты Сбербанка

Продуктовая линейка кредитных карт Сберегательного банка разнообразна. Карты отличаются друг от друга условиями выдачи, обслуживания и обладают рядом преимуществ.

Разновидность кредитных карт Сбербанка

Универсальные кредитные карты:

• Классические карты Visa Classic и MasterCard Standard . Особенностью карт является совмещение в них оптимального набора услуг и низкой стоимости обслуживания.
• Карты мгновенной выдачи Visa и MasterCard Momentum оформляются только при наличии персонального предложения, отличаются отсутствием годового обслуживания.
• Золотые карты Visa и MasterCard Gold включают в себя большой набор услуг, предложений и условий, выгодных клиенту. В рамках специального предложения этот пластик предлагают без годового обслуживания.
• Молодежные карты Visa и MasterCard с самыми выгодными условиями исключительно для молодых клиентов.

Партнерские кредитные карты помогают обладателю накапливать и впоследствии обменивать, полученные бонусы на услуги или товары компании-партнера. Сбербанк работает по двум партнерским программам: «Подари жизнь» и «Аэрофлот» .

Преимущества кредитных карт Сбербанка

Главные преимущества:

1. Простое и быстрое оформление.
2. Льготный беспроцентный период до 50 дней.
3. Возобновляемый кредитный лимит.
4. Ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка оплачивается различными удобными для клиента способами.
5. По ряду карт отсутствует плата за ежегодное обслуживание.

Как получить кредитную карту Сбербанка

Оформляется кредитная карта двумя способами: через официальный сайт кредитной организации или непосредственно в отделении банка. Почти все карты выдаются с подтверждением дохода клиента. Обязательно наличие паспорта гражданина РФ.

Как узнать обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка

Пользуясь кредитной картой и соблюдая рамки беспроцентного периода , клиенту предоставляется уникальная возможность возврата всей задолженности банку без уплаты процентов.

Но не всегда имеется в наличии вся сумма. В таком случае оплачивать Сбербанку задолженность можно минимальными платежами, которые необходимо вносить в срок.

Обязательный платеж состоит из основных элементов:

• Задолженность по кредиту в размере 5% от общей суммы лимита.
• Проценты по операциям обналичивания денежных средств и торговым операциям, при несоблюдении рамок льготного периода кредитования.
• Ежегодная комиссия за обслуживание карты.
• Сумма превышения лимита кредита по карте.
• Неустойка.

Сведения об операциях, всей сумме долга и дате, до которой должен быть внесен обязательный платеж, Сбербанк предоставляет по следующим каналам:

• На выбор клиента по почте или на электронный адрес ежемесячно приходит отчет. В нем содержится информация о том, какой минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка надо внести. Обязательный платеж уплачивается до даты, обозначенной в графе «Дата платежа» отчета по кредитной карте.
• Ежемесячно на мобильный телефон с номера 900 бесплатно поступают уведомления в формате:

VISA2425 Обязательный платеж в сумме 1000.00 RUR.

Срок оплаты до 09-11-2015

Остаток общей задолженности по счету — 4000.00 RUR.

Способы внесения обязательного платежа

Клиент Сбербанка волен выбрать любой вариант из многих для оплаты всей или минимальной суммы. Главное пополнить карту до наступления даты платежа.

Перевод с любой дебетовой карты Сберегательного банка

Здесь тоже существуют разные способы.

Способ 1. Перевод в устройствах самообслуживания Сбербанка.

Способ 2. Перевод через Мобильный банк. На номер 900 отправить сообщение формата:

«Перевод 12345 54321 1000», где

12345 — последние 5 цифр дебетовой карты,

54321 — последние 5 цифр кредитной карты,

1000 — сумма перевода.

Способ 3. Перевод в системе web-банкинга.

1. На главной странице выбрать «Платежи и переводы».
2. Перейти в подменю «Перевод между своими счетами и картами».
3. Заполнить реквизиты: «Счет списания», «Счет зачисления» и «Сумма».
4. Продолжить операцию клавишей «Перевести».
5. Подтвердить исполнение транзакции СМС-кодом.
6. Статус «Исполнено».

Перевод из другого банка

• Для безналичного перевода денежных средств необходимо знать реквизиты. Назначение платежа должно содержать информацию о фамилии, имени и отчестве владельца карты и данные карточного счета . Главный момент при перечислении из другого банка – это знать сроки проведения операции. Необходимо, чтобы перевод пришел до даты внесения платежа.
• Многие банки предлагают услугу перевода с карту на карту. Он осуществляется, как в банкомате или терминале, так и в системе онлайн-банкинга. Необходимо правильно ввести номера карт стороннего банка и Сбербанка. Зачисление средств осуществляется в срок до трех дней. Этот факт необходимо учесть при соблюдении срока платежа.

Внесение наличных денежных средств

Пополнение наличными осуществляется в отделении банка у операционного работника, в терминале или банкомате с устройством приема наличности.

Что делать, если просрочен платеж по кредитной карте Сбербанка

В случае несвоевременного внесения суммы обязательного платежа, банк начислит неустойку. Ее размер установлен тарифом на обслуживание кредитной карты. Сумма просроченного минимального платежа вместе с неустойкой включатся в обязательный платеж в следующем отчете.

Узнать платеж по кредитной карте Сбербанка при образовании просроченной задолженности можно одним из способов, описанных выше.

Погашение просрочки осуществляется также как и оплата ежемесячного обязательного платежа.

Распространено мнение, что кредитная карта – это дорогой банковский продукт. Но при ее грамотном использовании можно избежать начисления процентов и оплачивать только обслуживание карты.

Сегодня сложно найти человека, который ни разу не пользовался кредитной картой. Пользователи кредиток имеют массу различных привилегий: бонусов, скидок и т.д. Важно помнить о своевременной выплате кредита. Именно поэтому нередко возникает вопрос о том, как узнать размер платежа по кредитке Сбербанка.

Как узнать размер обязательного платежа с помощью Сбербанк Онлайн

Этот способ самый удобный и простой. Для начала необходимо зарегистрироваться в системе и получить личный пароль. Первоначальный пароль можно со временем изменить на более удобный.

При каждом входе в сервис Сбербанк Онлайн, на мобильный телефон высылается код подтверждения, состоящий из пяти цифр. Его нужно переслать на номер 900, чтобы получить доступ к сервису.Выписка содержит детальную информацию обо всех операциях, которые осуществлялись в отчетном периоде.

Через Мобильный банк

Узнать о состоянии своей кредитки можно, подключив Мобильный банк. Отчет о каждой операции по карте сообщается в форме СМС-уведомления.

Чтобы узнать сумму минимального платежа, достаточно отослать слово «ДОЛГ» и отправить его на номер 900. Сервис доступен в режиме 24/7.

Через Банкомат Сбербанка

Используя карту, требуется воспользоваться подсказками меню и узнать состояние кредита. А вот размер долга и сроки его погашения невозможно узнать в банкомате.

Обратившись отделение Сбербанка

Обратившись к банковскому консультанту, можно получить любую информацию. Для этого необходимо предъявить паспорт и кредитную карту. Нам выдадут распечатку с подробной информацией по каждой операции: сведения о дате погашения, суммарном долге, минимальной сумме очередного взноса.

Заключение

Важно помнить о важности своевременного внесения регулярных платежей. Самый легкий метод, как узнать платеж по кредитной карте Сбербанка – отправить короткое сообщение на номер 900 и получить ответ в рамках оформленной кредитной программы.

Современную жизнь тяжело представить без кредитных карт, они значительно упрощают покупки нужных товаров, позволяют самостоятельно контролировать собственные расходы. Благодаря кредиткам вы можете чувствовать себя раскованно и свободно в финансовых вопросах.

Единственным обязательством, которое вы должны выполнять перед банком, является ежемесячное погашение минимального платежа. В случае игнорирования к должнику в принудительном порядке будут применены штрафные санкции.

Разберем подробно, что значит обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка, а также какие способы его погашения существуют.

Что это такое?

Все владельцы кредитных карточек имеют определенные материальные и финансовые обязательства перед банком, который выступил в качестве кредитора. Ежемесячно они должны вносить на счет определенную сумму, как правило, её пороговый минимум прописывается в договоре.

Подобные платежи позволяют постепенно погасить образовавшуюся задолженность, гарантируют платежеспособность кредитки, обеспечивают ее дальнейшее обслуживание.

Минимальный платеж – установленная кредитующей стороной сумма, которую каждый месяц нужно вносить на счет кредитки при условии наличия задолженности.

Перечисления должны совершаться не позднее даты, прописанной в договоре. Она подразумевает конец отчетного периода. При несоблюдении оговоренных условий к должнику применяются штрафные санкции:

• начисление процентов за просрочку платежа;
• наложение ареста на активные счета (при неоднократном нарушении графика платежей).

Кроме того, просрочка минимального взноса мгновенно отражается на кредитной истории заемщика, изменяя ее не в лучшую сторону.

Грейс-период

Каждая кредитная карточка имеет льготный период кредитования. Он представляет собой определенный фиксированный промежуток времени, в течение которого заемщик может свободно оплачивать покупки деньгами с карты без последующего начисления процентов.

С понятием грейса-периода тесно связано понятие отчетного периода. Что же это такое?

Отчетный период – это тридцать календарных дней, в течение которых владелец кредитки тратит деньги с неё. По их окончании банковской системой будет формироваться подробный детализированный отчет, описывающий все проведенные платежи, как бы подытоживающий месяц, рассказывающий, когда и сколько денег было потрачено.

Льготный или, как его еще называют, беспроцентный период составляет пятьдесят календарных дней, которые складываются из тридцати дней отчетного и двадцати дней платежного.

Если, согласно вашему кредитному договору началом отчетного периода стало 8 июня (при условии, что в этот же была совершена и первая покупка), . Иными словами, платежный взнос должен быть сделан до 27 июля.

Если первая покупка была совершена позднее отчетного периода (например, 22 июня), это никак не отражается на сроках выплаты долга, они будут рассчитываться на основе тех же принципов – деньги нужно заплатить до 27 июля включительно.

Примечательно, что на сайте Сбербанка есть специальный интерактивный сервис, используя который вы можете узнавать о принципах работы льготного кредитования. Все, что нужно сделать – это определить и указать дату, с которой начал формироваться отчет по кредитке.

Полное погашение

Ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка может быть проигнорирован только в одном случае – если до этого было произведено полное погашение задолженности, закрытие заемного счета. Клиент вправе досрочно погасить кредит без предварительного официального уведомления.

Процедура полной оплаты задолженности имеет следующий алгоритм:

1. Необходимо прийти в одно из банковских отделений.
2. Обратиться к сотруднику, объяснить ему свою проблему.
3. Заполнить выданное заявление, в котором обязательно обозначать сумму и сберегательный счет, с которого будет производиться денежный перевод.

Следует проверять корректность приведенных сведений (Ф.И.О. заемщика, реквизиты для оплаты и т. д.). Вы самостоятельно можете определить и рассчитать размер досрочного погашения, лимитов и ограничений данная услуга не имеет.

Датой исполнения составленного в банковском отделении заявления может стать любой день, в том числе праздничный или выходной. Проценты выплачиваются только за время фактического использования и обращения кредитных средств. При полном досрочном погашении комиссия не взимается.

Как узнать размер минимального взноса?

Для определения минимального размера ежемесячного платежа необязательно обращаться в кредитующую организацию. Вы можете выяснять процентную ставку по кредитке самостоятельно.

Рассмотрим конкретный пример, как узнать сумму обязательного платежа.

Предположим, что лимит кредитной карты равняется ста тысячам рублей, процентная ставка составляет 35 годовых процентов, а в рамках отчетного периода было израсходовано тридцать тысяч рублей.

Формула расчета будет выглядеть следующим образом:

• 30000 * 0,05 = 1500 рублей – сумма основной задолженности;
• 30000 * (0,35/12) = 875 рублей – начисленные банком проценты;

Суммируя полученные данные, можем заключить, что минимально в месяц на кредитный счет нужно вносить 2375 рублей.

Варианты пополнения карты

В настоящее время клиенты Сбербанка могут внести ежемесячный кредитный платеж несколькими способами. Далее подробно расскажем о каждом из них, приведем полезные сведения.

Пошаговая инструкция, как оплатить минимальный платеж по карте Сбербанка в устройстве самообслуживания:

1. Найдите банкомат с опцией приемы наличных средств.
2. Вставьте в него карточку.
3. Введите секретный ПИН-код.
4. В главном меню выберите раздел кредитов и займов.
5. Далее нажмите на кнопку «Погасить».
6. Укажите номер кредитного счета и сумму платежа.
7. Проверьте корректность введенной информации.
8. Опустите деньги в купюроприемник.
9. Подтвердите проведения транзакции.

Данный способ один из наиболее простых и надежных, но в то же время он имеет ряд существенных недостатков.

Во-первых, вы должны отыскать специальный банкомат с функцией приема денег.

Во-вторых, отстоять в очереди к нему. Примечательно, что деньги зачисляются на счет в течение трех рабочих дней с момента совершения операции.

Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка может быть произведен через банковское отделение. Для этого необходимо прийти в учреждение, имея при себе документ, подтверждающий личность, обратиться в кассовый отдел и предоставить кассиру реквизиты и деньги для погашения. Платеж будет обработан в течение трех рабочих дней.

Наиболее популярным способом пополнения кредиток на сегодня является интернет-банкинг. Ниже подробно рассказано, как сделать произвести платеж посредством «Сбербанка онлайн»:

1. Авторизуйтесь в системе, введя свои учетные данные.
2. Из главного меню выберите раздел «Платежи».
3. Далее, нажмите на кнопку «Кредиты».
4. Заполните все пустые поля, указав номер счета, размер перечисления.
5. Проверьте корректность введенных сведений.

Транзакция подтверждается введением в соответствующее поле одноразового проверочного пароля, отправленного в СМС.

Также, оплатить кредитки Сбера можно посредством мобильного банкинга. Для этого на номер 900 следует выслать команду: «КРЕДИТ ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ 4000 АААА», где:

• ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ – номер пополняемой карты;
• 4000 – сумма взноса;
• АААА – номер карты списания.

Пополнение кредитных карт производится и другими банками. Например, вы можете использовать интерактивный сервис переводов между картами от банка «Тинькофф».

Электронные деньги

Электронные кошельки – неплохая альтернатива для тех, у кого не подключен «Сбербанк онлайн». Они позволяют совершать мгновенные переводы между счетами и картами. Для того чтобы оплатить минимальный ежемесячный платеж необходимо:

• Перейти в личный кабинет электронного кошелька.
• Нажать на кнопку «Вывести».
• Указать «На карточный счет».
• Набрать номер кредитной карты, а также сумму перевода.

Пользуясь данным способом, вы должны учитывать комиссионные сборы, которые взимаются системой.

Несмотря на то, что кредитная карта – это очень удобный платежный инструмент, она накладывает на человека ряд обязанностей. Не соблюдая их, вы рискуете попасть в черный список банков, испортить свою кредитную историю, поэтому необходимо:

• вносить ежемесячные платежи;
• не нарушать график платежей;
• сохранять квитанции об оплате.

Подытоживая все вышесказанное, можем заключить, что кредитные карты требуют от заемщика определенного уровня ответственности и исполнительности. Вы можете произвести их досрочное погашение либо ежемесячно делать минимальные взносы.

Понятие «обязательный платеж по кредиту» чаще всего связывается с использованием кредитных банковских карт. Основной особенностью банковских карт кредитного типа принято называть возможность оплаты приобретаемых товаров/услуг не только собственными средствами (хранящимися на счету такой карты), но и с привлечением определенного количества заёмных ресурсов.

Естественно, пользование заёмными средствами не может быть полностью безвозмездным. Большинство кредитных карт имеют определенный льготный период погашения заемных средств. Погашение задолженности позднее льготного периода аналогично с оплатой обычного кредита.

Суть термина «обязательный платёж»

Обязательным платежом по кредиту принято называть ту минимальную сумму денежных средств, которую заемщик обязуется внести на счет кредитора до наступления пограничной даты оплаты кредита. Иными словами, обязательный платёж по кредиту - это тот минимальный платеж в счет погашения заемных средств, ниже которого заемщик не может опустить оплату по кредиту.

Пользование заемными средствами с кредитной карты имеет ряд особенностей:

• Размер (или сумма) обязательных платежей по кредиту обычно зависит от объема задолженности пользователя карточного счета. Часто банки устанавливают лимит, ниже которого минимальный платеж, в принципе, не может опускаться.
• Клиент банка имеет право погашать задолженность по кредитной карте не одномоментным платежом. Зачастую, финансовому учреждению бывает достаточно, чтобы заемщик лишь сделал обязательный (минимально допустимый, согласно договору карточного обслуживания) платёж. Обычно такой платеж составляет не более 5% от размера основного долга заемщика.
• Чтобы пользоваться заемными средствами с кредитной карты на выгодных (льготных) для заемщика условиях, важно внимательно следить за пограничным временем внесения минимального платежа по кредиту. В противном случае финансовое учреждение имеет право начислить заемщику штрафные санкции за просрочку оплаты кредита.

Пограничной датой платежа по кредиту обычно называют дату окончания очередного платёжного периода, длящегося 20 либо 25 дней, начинающегося сразу после окончания расчетного периода по карте. Льготным периодом кредитования, в данном случае, считают совмещение одного платёжного и одного отчётного периода, которые могут длиться от пятидесяти (20+30) до пятидесяти пяти (25+30) суток.

При оформлении нового карточного договора и выпуске кредитной карты сотрудники финансовых учреждений обязательно сообщают своим клиентам о последнем дне составления выписки по кредитному счету. В данном документе будут детально расписываться все проводимые расходы по кредитной карте за указанный временной период. Дата предоставления выписки и будет считаться расчетной.

Выходит, что финансовые учреждения позволяют держателю кредитной карты самостоятельно и достаточно гибко регулировать процесс возвращения долга. Клиент обязуется ежемесячно внести лишь обязательный минимум для погашения кредита без каких-либо ограничений по срокам пользования кредитными средствами.

Сроки пользования кредитными средствами с карточного счета, как правило, бывают ограничены лишь сроком действия самой карты. Далее карту с определенным кредитным лимитом можно бесплатно переоформить (выпустить заново), при этом счет держателя карты останется тем же, как и обязательства клиента своевременно погашать заем.

Как банки формируют минимальный платеж?

Для формирования минимального платежа по кредиту могут использоваться три различных стратегии:

• Минимальный платеж может рассчитываться как определенный процент от суммы непогашенной задолженности. Из общей суммы займа банк высчитывает указанный в договоре процент, часто равный пяти процентам, который и будет являться минимальным платежом по кредиту;
• Иногда минимальным платежом называют определенную сумму денег в процентном отношении, которая высчитывается от общей суммы предоставляемых кредитных средств. Иными словами - это сумма процента от общего лимита предоставляемых заемщику кредитных средств;
• Минимальный платеж может быть фиксированной суммой, предварительно просчитанной работниками банка и озвученной клиенту.

Как происходит погашение долга по кредитным картам?

При расчете окончательного платежа по кредиту, клиент банка должен учитывать не только выбранную схему формирования обязательного платежа. При расчетах обязательно важно учесть следующие составные части платежа:

• Различные комиссии. Чаще всего, снятие наличных денег с карточного счета подразумевает определенную комиссию банка, которая для снятия собственных средств несколько ниже, чем для снятия средств заемного характера. Также комиссия может взиматься при переводе средств с карты на карту, при получении клиентом дополнительных услуг страхования, SMS-информирования и пр.;
• Процент оплаты за пользование кредитными денежными средствами свыше льготного периода;
• Возможные неустойки, штрафные санкции банка или пеню. Дополнительные платежи могут возникать в том случае, когда клиент забывает своевременно внести обязательный минимальный платеж по кредиту.

Как уточнить размер минимального платежа по кредиту?

Чтобы уточнить размер минимального платежа по кредиту, логично обратиться к сотрудникам Вашего банка-партнера, которые всегда смогут помочь и ответить на все вопросы клиента. Как правило, минимальный платеж по кредиту рассчитывает программа автоматически, клиент же получает только выписку.

По желанию клиента такая выписка по кредиту может быть предоставлена в электронном виде и выслана на электронную почту. Зачастую, финансовые организации предоставляют услуги SMS-информирования такого типа.

Как оплачивается минимальный платеж?

Для погашения заложенности перед финансовым учреждением клиент может воспользоваться следующими вариантами платежей:

• Средства могут быть переведены на счет заемщика с другого счета (карточного или иного), открытого в том же или ином финансовом учреждении;
• При желании можно оформить документы таким образом, чтобы ваша заработная плата перечислялась на кредитную карту, тем самым погашая задолженность;
• Внести платеж можно в отделении банка через кассу;
• Средства могут перечисляться с помощью банкомата либо терминала, которые имеют возможность принимать наличные средства.

Важно помнить, что некоторые из вышеописанных способов внесения ежемесячного платежа по кредиту могут подразумевать снятие со счета дополнительной комиссии.

В целом же, обязательные либо минимальные платежи по кредитной карте необходимы только при условии, что клиент имеет некую задолженность перед банком. Если же на кредитной карте имеется достаточное количество собственных средств, ни о каких обязательных платежах по кредиту речи идти не может.