Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «сайт»! В этой статье мы расскажем, как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля и где можно получить беззалоговый кредит для своего дела.

Ни для кого не секрет, что для создания и развития собственного бизнеса требуются немалые деньги. Но далеко не всегда у предпринимателей имеется достаточное количество средств. Большинству из них приходится довольствоваться тем, что есть.

Однако выход можно найти всегда . При недостаточности средств им может стать оформление кредита для бизнеса . Именно этой теме и посвящена наша сегодняшняя публикация.

Прочитав представленную статью от начала и до конца, вы узнаете:

• Каковы особенности кредитования малого и среднего бизнеса;
• Что нужно для получения кредита на открытие бизнеса с нуля;
• Какие этапы необходимо пройти, чтобы получить кредит под развитие малого бизнеса.

В конце статьи мы постараемся ответить на самые популярные вопросы о кредитах на бизнес.

Представленная публикация будет полезна тем предпринимателям, которые планируют оформить бизнес-кредит. Не лишним будет внимательно прочитать статью и тем, кто увлекается финансами. Как говорится, время – деньги . Поэтому не стоит терять его, приступайте к чтению прямо сейчас !

О том, какие кредиты на открытие/развитие бизнеса бывают, как взять кредит для малого и среднего бизнеса с нуля и где можно получить займ под бизнес-цели без залога — читайте в этом выпуске

1. Кредиты малому и среднему бизнесу — открытие и развитие своего дела с использованием заёмных средств

Оформить кредит на развитие бизнеса бывает непросто. Еще сложнее получить деньги на открытие малого или среднего бизнеса.

Важно понимать, что большинство банков с недоверием относятся к предпринимателям и недавно созданным компаниям. Особенно это касается тех бизнесменов, которые не могут представить серьезные доказательства собственной платежеспособности.

Понять кредиторов вполне можно. Банк не является благотворительной организацией, поэтому ему важно быть уверенным в том, что выданные в кредит деньги вернутся своевременно . Легче всего получить займ тем бизнесменам, которые уже давно и успешно ведут деятельность.

Существует несколько способов получить кредит на открытие бизнеса . Однако для их оформления заемщик должен соответствовать определенным критериям . Нередко условия, предъявляемые к начинающим бизнесменам, довольно жесткие. Все они призваны гарантировать банку своевременный возврат задолженности.

Кредитные организации предлагают малому бизнесу большое количество различных программ. Однако большинство из них не хотят сотрудничать с предпринимателями и физическими лицами. Создание бизнеса с нуля всегда сопряжено с высокими рисками . Кредиторы не желают принимать их на себя.

Нередко созданные бизнес-проекты оказываются убыточными. Если это случится, возвращать долги будет некому.

Банки, предоставляющие кредит под малый бизнес, зачастую принимают следующие меры для снижения собственных рисков:

• требование дополнительного обеспечения в виде поручителя или залога;
• оформление страхового полиса;
• повышение ставки по кредиту;
• требуют предоставления подробного бизнес-плана при желании открыть новое дело;
• разрабатывают программы займов с большим количеством дополнительных ограничений и условий;
• тщательное изучение информации о будущем заемщике.

Если бизнес действует уже несколько лет, получить деньги в долг будет проще .

Существуют специальные кредитные программы с государственной поддержкой , которые рассчитаны на тех, кто ведет бизнес в сфере, выгодной правительству.

Например , имеются программы для создания производства на Дальнем Востоке или Крайнем Севере.

Если начинающему бизнесмену для начала деятельности не хватает небольшой суммы, зачастую проще и выгоднее оформить нецелевой потребительский займ . В этом случае придется доказывать свою платежеспособность как физического лица.

При желании оформить кредит на бизнес кредитная организация в обязательном порядке уточняет цель получения средств.

Чаще всего в качестве цели кредитования выступают следующие бизнес-задачи:

1. покупка дополнительного или усовершенствованного оборудования;
2. приобретение патентов, а также лицензий.

Далеко не на все цели банки охотно выдают кредиты. Они предпочитают оформлять займы исключительно на финансово-перспективные задачи.

Срок возврата займа определяется индивидуально в зависимости от задач, которые предполагается решить, используя полученные деньги:

• Если целью получения кредита является наращивание оборотных средств, срок возврата обычно не превышает 1 года ;
• Если же займ оформляется на приобретение оборудования или открытие новых отделений, на выплату кредита обычно отводится от 3 до 5 лет .

Начинающим бизнесменам следует быть готовыми, что для подтверждения платежеспособности им может потребоваться предоставить залог . В качестве обеспечения обычно используется ликвидное дорогостоящее имущество .

Чаще всего в залог банки принимают:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• оборудование;
• ценные бумаги.

В обеспечение может быть предоставлено и другое имущество, которое пользуется спросом на рынке.

Помимо наличия качественного залога банки учитывают следующие критерии:

1. Наличие качественной кредитной истории. Злостным нарушителям кредитных договоров получить крупный займ вряд ли удастся;
2. Финансовые показатели учитываются при оформлении кредитов действующими организациями;
3. Наличие и качество деловой репутации;
4. Место, которое компания занимает на рынке, а также ее положение в отрасли;
5. Количество и качество основных средств. Также рассматриваются и другие составляющие материально-технической базы бизнеса.

Все приведенные выше требования значительно усложняют оформление займа для компаний и предпринимателей.

Далеко не всегда бизнесменам удается самостоятельно подобрать подходящую кредитную программу и справиться со всеми требованиями банка. Если сложилась такая ситуация, есть смысл обратиться к кредитным брокерам .

Эти компании помогают в оформлении займов. Но следует быть максимально внимательными и не переводить средства до того, как кредит будет оформлен . Среди брокеров действует немало мошенников.

Популярные виды кредитов для малого и среднего бизнеса

2. Какие бывают кредиты для бизнеса – 5 основных видов кредитования

Выбирать тип займа для малого и среднего бизнеса следует, основываясь на уникальных характеристиках конкретной деятельности.

Важно учитывать, что существует ряд случаев, когда начинающим бизнесменам целесообразнее воспользоваться потребительскими программами нецелевого кредитования физических лиц. Оформив такой займ, граждане имеют право тратить полученные средства по своему усмотрению .

Не стоит забывать и о том, что кредиты для бизнеса бывают нескольких видов. Самые популярные описаны ниже.

Вид 1. Традиционный кредит

Классические займы для бизнеса оформляются на следующие цели:

• при желании работать на себя и открыть собственное дело;
• на развитие действующего бизнеса;
• для наращивания оборотных средств;
• для приобретения оборудования и других основных средств.

По целевым займам, предназначенным для реализации определенных задач бизнеса, ставка в большинстве случаев оказывается примерно на 1,5 -3 % ниже ↓ . Она определяется выбранным кредитором, а также программой.

В среднем по рынку ставка составляет около 15 % . В большинстве случаев при предоставлении обеспечения она может быть существенно снижена. Размер традиционного кредита для бизнеса определяется целями заемщика , а также выбранной программой . Диапазон при этом может быть очень большим.

Банки предлагают как небольшие кредиты на сумму всего несколько миллионов, так и крупные займы размером несколько десятков миллионов. При этом предпринимателю удастся взять меньшую сумму, чем компаниям среднего и крупного бизнеса .

Вид 2. Овердрафт

Данный займ могут получить в банке собственники карточных, а также расчетных счетов. Чаще всего овердрафт используют средние и крупные организации.

Овердрафт – это вид кредитования, предоставляющий заемщику возможность снять со счёта деньги в сумме, превышающей его остаток. За использование средств свыше размещённых на счете его владелец вынужден платить проценты .

Эта услуга позволяет компаниям ликвидировать кассовые разрывы . Они представляют собой ситуации, когда денег на счёте, принадлежащем организации, не хватает на исполнение текущих финансовых обязательств. После поступления от дебиторов денежных средств на счет заемщика они идут в погашение образовавшейся задолженности.

Процентная ставка по овердрафту определяется огромным количеством критериев:

• размер оборотов по счёту;
• степень доверия банка заёмщику;
• срок обслуживания в конкретной кредитной организации и др.

В среднем по рынку ставка варьируется в пределах от 12 до 18 % годовых . Важной особенностью овердрафта является отсутствие необходимости предоставлять обеспечение в виде залога либо поручителей.

Вид 3. Кредитная линия

Кредитная линия представляет собой займ, выдаваемый не сразу в полном объёме, а небольшими частями. В этом случае бизнесмен занимает деньги через определенные промежутки времени.

Кредитная линия удобна для клиента тем, что он может пользоваться только той частью займа, которая ему необходима на данный момент. При этом расходы на займ будут оптимизированы, так как расчет процентов осуществляется только на основании текущей задолженности .

Важным понятием при изучении вопроса о предоставлении кредитной линии является транш . Он представляет собой часть средств, которая выдается единовременно.

Важным условием является то, что общая сумма задолженности в каждый момент времени не должна превышать совокупного лимита кредитной линии.

В соответствии с договором транши могут предоставляться клиенту через равные промежутки времени или по мере необходимости. В последнем случае заемщик должен писать заявление на предоставление части кредита.

Вид 4. Банковская гарантия

По сути, банковскую гарантию назвать кредитом можно лишь с небольшой натяжкой.

Гораздо точнее говорить о ней как о разновидности поручительства, а также типе страхования рисков невыполнения обязательств. Если подобная ситуация произойдет, расходы заказчика будут компенсированы именно банковской гарантией.

Чаще всего она применяется в области государственных закупок , а также тендеров . Здесь гарантия выступает обеспечением выполнения обязательств по заключаемым государственным контрактам.

Важно внимательно изучить основные понятия, а также принципы работы банковской гарантии.

В рассматриваемой сделке принимают участие 3 стороны:

1. Гарантом по сделке чаще всего выступает банк. Именно он принимает на себя исполнение обязательств в случае нарушения условий договора;
2. Принципал – исполнитель по контракту. Банковская гарантия заключается на случай невыполнения обязательств именно этим лицом;
3. Бенефициар – заказчик по заключаемому контракту. Он должен быть уверен, что выполнение соглашения будет произведено в полном объеме.

Зная, какие стороны принимают участие в заключении банковской гарантии, несложно разобраться в механизме ее действия :

1. Бенефициар и принципал заключают между собой контракт. Заказчик (бенефициар) при этом требует гарантировать, что он будет исполнен своевременно и в полном объеме . Такая уверенность особенно важна при заключении государственных договоров, а также заказов на выполнение больших объемов работ или поставку крупных партий товара.
2. Чтобы доказать свою надежность, а также застраховать риски, исполнитель предоставляет заказчику гарантию на сумму контракта. Если по каким-либо причинам он не сможет выполнить взятые на себя обязательства, банк выплатит заказчику денежные средства.

Однако и банк не останется в убытке. За получение банковской гарантии принципал уплачивает гаранту определённую комиссию . Более того, после выплаты средств бенефициару гарант имеет право востребовать эту сумму с принципала.

Вид 5. Специфические займы

Помимо рассмотренных выше видов кредита существуют специфические типы займов для бизнеса. К ним обычно относят факторинг и лизинг.

1) Факторинг

Факторинг представляет собой подобие товарного кредита , который предоставляется бизнесу банками или специализированными компаниями.

Схема проведения факторинга выглядит несложно:

1. Покупатель получает у продавца товар, необходимый для ведения бизнеса (например , сырье и оборудование).
2. Кредитная организация (банк или факторинговая компания) производит оплату по счету за покупателя.
3. Впоследствии кредитор постепенно получает деньги назад от покупателя.

Выгоды факторинга очевидны для всех 3 -х сторон:

1. Покупатель может приобрести необходимый ему товар, не дожидаясь, когда будет накоплена достаточная сумма.
2. Продавец сразу получает средства без необходимости предоставлять рассрочку.
3. Банк или факторинговая компания за предоставление средств получают доход в виде процентов . В некоторых случаях ставка по договору факторинга не предусматривается. При этом продавец делает банку скидку с цены. Кредитор же получает с покупателя стоимость товара в полном объеме .

Следует иметь в виду, что факторинг относится к краткосрочным кредитам. Вернуть его придется гораздо быстрее, чем традиционные займы. Обычно срок по договору не превышает полгода .

Далеко не всегда покупатель знает о том, что право востребования с него долга переуступлено третьему лицу. Он может думать, что товар ему предоставил в рассрочку магазин. В этом случае говорят о закрытом факторинге . Если же контрагенты действуют открыто (согласовали все условия сделки), имеет место открытый факторинг .

2) Лизинг

Грамотно и профессионально составленный документ помогает определить дальнейшую стратегию развития бизнеса. Без него сложно определить, каковы будут затраты и доходы, а значит, будет ли дело прибыльным.

Именно бизнес-план отражает, каким способом планируется использовать деньги, полученные в кредит у банка.

Но не стоит забывать, что бизнес-план представляет собой документ, состоящий из нескольких десятков страниц. Естественно, у сотрудников банка недостаточно времени для изучения такого документа. Поэтому для оформления кредита предоставляют краткую его версию , которая содержит не больше 10 страниц .

Точно соблюдая описанные выше условия, заемщик может значительно увеличить вероятность положительного решения по заявке на займ.

4. Какие особенности имеют кредиты малому бизнесу без залога и поручителей — важные нюансы беззалоговых кредитов

В борьбе за клиентов банки часто упрощают условия кредитования. Сегодня оформить кредит под бизнес с нуля можно без залога и поручителей.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Такие кредиты традиционно используются для решения различных задач:

• оформленного ранее займа;
• наращивание оборотных средств;
• приобретение основных средств;
• погашение кредиторской задолженности.

Важно внимательно изучить все особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей.

Стоит обратить внимание на преимущества беззалоговых кредитов для малого бизнеса:

1. высокая скорость оформления, а значит, и получения денег;
2. составление индивидуального графика погашения, который будет учитывать особенности деятельности;
3. возможность получения средств в удобной для бизнесмена форме – наличными, в валюте, безналичным перечислением по указанным реквизитам.

Важно иметь в виду, что банк до выдачи кредита тщательно изучает предоставленные документы. Процесс этот проходит индивидуально для каждого случая. Во время анализа сотрудники банка стремятся оценить платежеспособность заемщика , чтобы получить гарантии возврата выданных займов.

При оформлении кредита без предоставления обеспечения гарантией возврата задолженности выступают:

• репутация заемщика;
• перспективы развития бизнеса;
• размер планируемой к получению прибыли.

Получается, что с одной стороны процедура оформления кредита без предоставления обеспечения существенно упрощается.

Однако с другой стороны , вероятность получения положительного решения по заявке существенно снижается↓. Особенно это касается недавно созданного или планируемого к открытию бизнеса.

Увеличение количества отказов объясняется просто – для кредитора риск невозврата при выдаче средств начинающим предпринимателям существенно увеличивается ⇑.

Именно поэтому при разработке программ выдачи займов бизнесу без использования обеспечения кредиторы в большинстве случаев существенно ужесточают их условия.

Кредиты для бизнеса без залога и поручителей характеризуются следующими параметрами:

1. Минимальные сроки возврата – выполнить обязательства по договору придется очень быстро;
2. Ограниченный размер займа – получить достаточно крупную сумму, не предоставив дополнительных гарантий в виде обеспечения, вряд ли удастся. В большинстве случаев получить без залога и поручителей удается не более 1 миллиона рублей;
3. Повышение размеров ставок по сравнению с займами под залог и поручительство. Нередко они достигают 25 % годовых .

Естественно, подобные условия являются невыгодными для предпринимателей. Нередко бизнесмены принимают решение в такой ситуации обратиться к кредитным брокерам , которые обещают подобрать максимально выгодные условия.

Но не стоит забывать, что в сфере деятельности брокерских организаций действует немало мошенников. Поэтому оплата их услуг должна осуществляться только после выдачи займа.

Предоставляя кредиты без обеспечения, банки рискуют не только не получить планируемый доход, но и полностью лишиться выданных средств. Именно поэтому они ужесточают условия кредитования. В результате многие бизнесмены отказываются от оформления займа без обеспечения.

В большинстве случаев начинающим бизнесменам все-таки приходится решиться на кредит под обеспечение . Они оформляют и поручительство. Причин этому несколько: более лояльные требования к самому заемщику, менее жесткие условия предоставления денег и др.

Однако в этом случае процедура оформления усложняется , ведь придется дополнительно представить документы, подтверждающие право собственности на предмет залога. Если же планируется занять деньги под поручительство третьих лиц, придется подготовить и его документы.

Основные этапы получения кредита для открытия/развития малого бизнеса

5. Как получить/взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля — 7 основных этапов оформления

Оформление кредита для бизнеса – непростая задача. В первую очередь придется ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банками к заявителям :

• наличие стабильной прибыли в течение определенного периода времени;
• составление качественного бизнес-плана;
• наличие в собственности ликвидного дорогостоящего имущества;
• чистая кредитная репутация;
• нахождение бизнеса в пределах территории действия банковского продукта;
• открытие расчетного счета в банке оформления займа.

Представленный перечень далеко не полный. Каждая кредитная организация самостоятельно разрабатывает условия оформления займов.

Возьмите на заметку! Банки всегда отрицательно относятся к бизнесменам, у которых был неудачный опыт организации собственного дела в прошлом.

В то же время успешное ведение деятельности в течение длительного периода может стать существенным плюсом при оформлении займа.

Причиной отказа по заявке на кредит могут стать:

• наложение ареста на имущество, принадлежащее бизнесу и руководству;
• задолженности по налоговым и другим платежам;
• открытые судебные дела, в которых принимает участие заявитель.

Получается, что процесс оформления займа представляет собой достаточно сложную процедуру. Чтобы облегчить себе задачу, новичкам стоит внимательно изучить представленную ниже инструкцию , составленную профессионалами.

Точное выполнение описанных ниже этапов позволяет увеличить вероятность положительного решения по заявке, а также избежать огромного количества популярных ошибок.

Этап 1. Подготовка бизнес-плана

Очень мало кредиторов решается предоставить займ предпринимателям и компаниям, не ознакомившись с бизнес-планом . Это характерно не только для создаваемых организаций, но и для развития уже действующих.

Бизнес-план – это документ, в котором определяется стратегия и тактика дальнейшего развития бизнеса.

Для его составления проводится несколько видов анализа – производственный, финансовый, а также технологический . При этом изучаются характеристики не только текущей деятельности компании, но и будущие результаты выполнения проекта.

Важно рассчитать все возникающие в процессе его реализации доходы и расходы, а также увеличение объемов производства. Бизнес-план призван продемонстрировать кредитору, куда именно будут направлены его деньги .

Г рамотно и профессионально составленный документ включает огромное количество страниц. Естественно, при изучении заявки на кредит сотрудники банка не располагают временем, достаточным для изучения бизнес-плана в полном объеме.

Поэтому для этих целей придется дополнительно составить сокращенный вариант документа, который содержит не больше 10 страниц .

Этап 2. Выбор направления развития

В последнее время популярным способом развить или организовать бизнес стало использование франшизы . Она представляет собой готовую модель построения деятельности, которая предоставляется предпринимателю известным брендом, уже ставшим достаточно популярным. Больше информации о в нашей специальной публикации.

Франшиза может существенно повысить шансы на одобрение заявки . Банки относятся более лояльно к проектам, построенным на ее принципах, ведь вероятность успеха в этом случае выше.

В то же время при решении открыть собственное, никому не известное дело кредиторы скептически рассматривают поданную заявку. В такой ситуации никто не может гарантировать успех.

Наличие договора лицензированной франшизы в корне меняет дело. При этом стоит иметь в виду, что большинство компаний, предоставляющих в пользование свой бренд, являются партнерами конкретной кредитной организации. Именно к ней и стоит обращаться за займом.

Этап 3. Регистрация деятельности

Любая организация должна быть соответствующим образом зарегистрирована в государственных органах. Если компания только открывается, придется пройти эту процедуру.

В первую очередь следует выбрать оптимальную систему налогообложения . Для этого придется изучить значительное количество соответствующей информации либо обратиться к профессиональному бухгалтеру.

После этого с соответствующими документами придется направиться в налоговую инспекцию. По окончании процедуры регистрации компании предпринимателю выдается соответствующее свидетельство .

Этап 4. Выбор банка

Выбор кредитной организации является важнейшим шагом на пути к получению займа. Количество банков, которые выдают деньги на создание и развитие бизнеса, огромное количество. Большинство из них предлагают несколько программ, имеющих свои условия и особенности.

В такой ситуации выбрать банк бывает непросто . Облегчить задачу можно, оценивая кредитные организации по ряду характеристик, предлагаемых специалистами.

Критерии выбора банка для оформления кредита на бизнес следующие:

• длительность периода ведения деятельности на финансовом рынке;
• предложение сразу нескольких программ, подходящих различным категориям заемщиков;
• отзывы реальных клиентов, воспользовавшихся услугами рассматриваемого банка;
• условия предложений кредитной организации – ставка, наличие и размер различных комиссий, срок и сумма займа.

Профессионалы рекомендуют оформлять займы в крупных серьезных банках. Важно, чтобы филиалы и банкоматы были расположены в шаговой доступности для заемщика. Не меньшее значение имеет наличие и эффективность онлайн-банкинга .

Этап 5. Выбор программы и подача заявки

Когда банк будет выбран, можно приступать к анализу предлагаемых им программ. При этом следует иметь в виду, что они могут отличаться не только условиями, но и требованиями к заемщику или обеспечению.

Когда программа будет выбрана, останется подать заявку . Сегодня для этого не обязательно направляться в офис банка. Большинство кредитных организаций предлагают отправить ее в режиме онлайн . Достаточно заполнить короткую анкету на сайте и нажать кнопку «Отправить» .

После рассмотрения заявки сотрудниками банка клиент получает предварительное решение . В случае одобрения останется с документами посетить отделение банка.

После беседы с заявителем и рассмотрения оригиналов документов будет принято окончательное решение .

Удобство подачи заявки через интернет заключается в возможности обратиться сразу в несколько банков. В этом случае удастся сэкономить немало времени.

При отказе в одном банке стоит дождаться ответа другого.

Если же одобрение будет получено от нескольких кредиторов , останется выбрать наиболее подходящего среди них.

Этап 6. Подготовка пакета документов

На самом деле специалисты советуют заранее подготовить необходимые документы, особенно те, которые требуют везде. Конечно, каждый кредитор самостоятельно составляет соответствующий перечень. Однако существуют стандартный список документов.

В состав пакета всегда входят 2 группы документов:

1. Документы предпринимателя , а также поручителя как физического лица. К ним относятся паспорт, второй документ , удостоверяющий личность. В некоторых случаях также требуется справка о доходах .
2. Документы на бизнес – учредительные, бизнес-план, бухгалтерский баланс или другие финансовые документы. При наличии может потребоваться договор о франчайзинге . Если оформляется залог, придется представить документы собственности на соответствующее имущество.

Чем больше документов удастся собрать будущему заемщику, тем выше вероятность положительного решения.

Этап 7. Внесение первоначального взноса и получение заемных средств

Нередко кредиты на бизнес оформляются только при условии внесения первоначального взноса . Это в первую очередь касается займов на приобретение недвижимости, транспортных средств и дорогостоящего оборудования.

На этом шаге следует в случае необходимости внести средства первого взноса и получить соответствующие подтверждающие документы.

Для самостоятельно расчета кредита предлагаем воспользоваться :

Сумма кредита:

₽

Первоначальный взнос

₽

Срок кредита

месяцев лет

Процентная ставка

% в год % в месяц

Схема погашения

аннуитет

классический

Единоразовая комиссия

%

₽

Ежемесячная комиссия

%

₽

Ежегодная комиссия

%

₽

Ежемесячный платеж

₽

Ежемесячная комиссия

₽

Переплата в денежном выражении

₽

в том числе

Проценты по кредиту

₽

Ежемесячные выплаты по процентам

₽

Единоразовая комиссия

₽

Ежемесячная комиссия

₽

Ежегодные платежи

₽

Переплата в процентах

%

Общая сумма к возврату

₽

Когда договор будет подписан, заемщик получит кредитные средства для бизнеса. В большинстве случаев деньги зачисляются непосредственно на расчетный счет заемщика. Однако при получении кредита на покупку оборудования, недвижимости или транспортных средств деньги перечисляются непосредственно продавцу.

Если точно следовать приведенной выше инструкции, удастся избежать большого количества проблем. Кроме того, можно значительно ускорить процесс оформления.

6. Где взять кредит на бизнес — ТОП-3 лучших банка с выгодными условиями кредитования

Получить кредит на бизнес можно в большом количестве банков. Сделать выбор зачастую бывает непросто. Помочь могут описания лучших банков , составляемые профессионалами.

Итак, рассмотрим, какие банки предоставляют доступные и выгодные кредиты малому бизнесу.

1) Сбербанк

Сбербанк является самым популярным российским банком. Здесь разработано несколько программ для кредитования бизнеса.

Статистические данные подтверждают, что около 50 % взрослых россиян являются клиентами этой кредитной организации. В такой ситуации многие бизнесмены (особенно в начале своей деятельности ) прежде всего пытаются оформить займ именно здесь.

Специалисты советуют в первую очередь обратить внимание на условия программы «Доверие» . Она предназначена для удовлетворения потребностей малого, а также среднего бизнеса.

В соответствии с этой программой без обеспечения можно получить до 3 -х миллионов рублей . Сделать это могут не только компании, но и индивидуальные предприниматели. Процентная ставка от 16,5 % годовых .

В Сбербанке действуют и другие программы:

• экспресс кредит для бизнеса;
• бизнес-актив;
• на пополнение оборотных средств;
• на покупку транспортных средств, а также оборудования;
• бизнес-инвест;
• факторинг;
• лизинг.

В офисе Сбербанка традиционно большие очереди. Однако для подачи заявки на любой бизнес-кредит достаточно посетить его сайт. Оформив там анкету, ответ придется ждать примерно 2 -3 дня.

2) Райффайзенбанк

Для тех, кто не в состоянии предоставить бизнес-план, поручителей или имущество в залог, банк предлагает оформить потребительский кредит .

Для предпринимателей, которые желают оформить специальный займ для компании или ИП, здесь разработано несколько программ :

• овердрафт – условия рассматриваются индивидуально;
• экспресс – позволяет быстро получить до 2 -х миллионов рублей ;
• классик – программа, по которой удастся занять до 4,5 миллиона рублей .

Чтобы подобрать наилучший займ для бизнеса, достаточно позвонить в банк. Сотрудники проконсультируют и помогут разобраться во всех тонкостях действующих программ.

3) ВТБ Банк Москвы

Здесь разработаны специальные кредиты как для уже существующих, так и для только открываемых компаний малого бизнеса.

К наиболее популярным программам относятся:

1. для наращивания оборотного капитала – программа Оборот ;
2. для использования денег свыше имеющегося на расчетном счете остатка – Овердрафт ;
3. на приобретение оборудования, а также для расширения действующего производства – Перспектива для бизнеса .

Также можно получить и традиционный потребительский кредит как физическому лицу (владельцу бизнеса) . При этом сумма может достигать 3 -х миллионов рублей.

Если для бизнеса хватит средств, предлагаемых по этой программе, есть смысл задуматься над оформлением займа по ней. По потребительскому кредиту ставка составит от 14,9 % в год .

Для удобства сравнения лучших банков основные условия и процентные ставки по кредитам представлены в таблице.

Таблица «ТОП-3 банка с лучшими условиями кредитования бизнеса»:

Кредитная организация	Максимальный размер займа	Ставка	Другие программы
Сбербанк	3 миллиона рублей	От 16,5% годовых по программе Доверие	Разработаны специальные предложения для приобретения транспортных средств и оборудования
Райффайзенбанк	4,5 миллиона рублей	От 12,9% годовых	Получить помощь в выборе программы можно по телефону
ВТБ Банк Москвы	3 миллиона рублей и больше	От 14,9% годовых	Широкая линейка программ для открывающейся и действующей деятельности

Из таблицы можно выбрать банк для оформления бизнес-кредита с выгодными условиями и низкими процентными ставками.

7. Льготные кредиты малому бизнесу — где и как получить помощь от государства

Сегодня немалое количество российских граждан планируют открыть собственное дело. Для этого в обязательном порядке требуются идея и деньги . С первым все более-менее понятно. Идея обычно есть у всех либо перенимается у других компаний.

Однако средства на организацию бизнеса есть далеко не у всех . С учетом достаточно высокой ставки, предлагаемой банками начинающим бизнесменам, можно сказать, что получить их новичкам практически нереально.

На помощь приходит государство. В рамках поддержки малого бизнеса оно предлагает целый ряд кредитных программ. Однако прежде чем согласиться на какую-либо из них, стоит внимательно изучить все возможные способы получить помощь от государства .

7.1. Виды государственных займов для малого бизнеса

Государство сегодня старается оказать поддержку малому бизнесу. В первую очередь она выражается в специальных кредитных программах, которых разработано несколько. Отличаются они прежде всего формой оказания помощи, а также субъектом, имеющим право на такую поддержку.

1) Микрокредитование малых компаний

У российских регионов имеются фонды , предназначенные для микрокредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Именно эти компании занимаются оформлением кредитов с государственной помощью бизнесменам. Условия выдачи займов различаются в зависимости от региона, в котором они оформляются.

Основным плюсом (+) льготного кредитования выступает высокий уровень доступности . Деньги можно получить вне зависимости от того, в какой сфере трудится компания или предприниматель.

Стоит иметь в виду, что в различных регионах на кредитование через фонды могут накладываться ограничения .

В целом условия государственных кредитов для малого бизнеса характеризуются следующим:

1. Организация или предприниматель должны быть зарегистрированы в том регионе, в котором планируется оформление займа;
2. Сумма в большинстве случаев не превышает 1,5 миллионов рублей , но для некоторых отраслей или субъектов Российской Федерации размер кредита может быть уменьшен;
3. Ставка при государственном кредитовании определяется большим количеством факторов – перспективностью бизнеса, потребностями рынка, платежеспособностью потенциального заемщика, наличием обеспечения, стоимостью залогового имущества, размера и срока кредита. В среднем она варьируется в пределах от 8 до 12 % ;
4. Выдача кредитных средств производится в безналичном порядке;
5. Действует ограничение на количество возможных к оформлению займов;
6. В большинстве случаев для получения кредита придется предоставить обеспечение . Это может быть залог, например , имущество или оборотные средства, а также поручительство;
7. Если не соблюдать условия, предусмотренные договором государственного кредита, на заемщика налагается штраф . Чаще всего санкциями выступает повышенный размер процентов;
8. После предоставления полного пакета документов рассмотрения заявки придется дожидаться в течение периода от 5 до 10 дней . Длительность срока определяется субъектом, в котором происходит оформление.

2) Государственное поручительство

В этом случае кредитование осуществляется через коммерческий банк . Государственный фонд же становится поручителем по кредитному договору в лице Федеральной нотариальной палаты.

Заемщики должны понимать, что далеко не все кредитные организации участвуют в государственном кредитовании. Чтобы узнать, в какой именно банк обращаться, стоит посетить официальный сайт Российского правительства.

По сути, условия займа под государственное поручительство мало чем отличаются от предлагаемых при традиционном кредитовании.

Следует подготовиться к тому, что рассмотрение заявки может длиться достаточно долго. Более того, нередки ситуации, когда фонд становится поручителем только по части суммы займа .

Важно знать, что традиционно предпочтение в поручительстве отдается следующим заемщикам:

1. производственные и промышленные компании;
2. организации, занимающиеся обслуживанием граждан в социальной сфере;
3. инновационные компании.

При рассмотрении заявок на государственное поручительство фонд принимает во внимание, какое количество рабочих мест было создано потенциальным заемщиком.

3) Субсидии

Для большинства бизнесменов субсидии выступают самым привлекательным видом оказания государственной помощи. Связано это с тем, что субсидии предоставляются абсолютно безвозмездно . Но не стоит обольщаться – получить такую помощь могут только некоторые бизнесмены .

Чтобы рассчитывать на выделение субсидии, придется соответствовать целому ряду строжайших ограничений:

1. обратиться в Центр занятости и пройти процедуру постановки на учет в качестве безработного;
2. пройти психологический тест в Центре занятости;
3. записаться и пройти обучение по курсу Предпринимательство;
4. написать и представить на рассмотрение бизнес-план.

Когда заявка на получение субсидии будет рассмотрена, бизнесмен должен зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя или организации. Только после этого заемные средства будут ему переданы.

Стоит учитывать! После получения кредита все расходы придется подтвердить документально . Необходимо, чтобы они точно соответствовали предоставленному на рассмотрение в банк бизнес-плану.

Чаще всего субсидия предоставляется на следующие нужды:

• приобретение или снятие в аренду недвижимости для осуществления деятельности;
• покупка товаров для ведения торговли;
• приобретение оборудования, а также нематериальных активов.

Необходимость в них должна быть обязательно указана в бизнес-плане. Но не стоит радоваться раньше времени – по большинству заявок на предоставление субсидий поступает отказ .

4) Грант

Грант выступает еще одним видом помощи предпринимателям, который оказывается на безвозмездной основе . Естественно, получить такие средства удастся далеко не всем. Именно это многие считают основным недостатком грантов.

Получить рассматриваемый тип государственной помощи имеют право следующие категории бизнесменов:

• предприниматели, которые недавно начали деятельность и работают менее года;
• организации, которые создали большое количество рабочих мест;
• обязательным условием одобрения грантов для претендентов является отсутствие задолженностей по кредитам и платежам в бюджет.

При рассмотрении заявки на получение гранта во внимание принимается в том числе сфера деятельности бизнесмена. Следует иметь в виду, что каждый субъект РФ самостоятельно определяет, на какие именно сферы выдаются гранты.

5) Компенсационные выплаты, а также послабления по налогам

Компенсационные выплаты представляют собой возврат государством части средств, потраченных на развитие деятельности.

Получить выплату от государства могут бизнесмены, работающие в следующих сферах:

1. инновационное производство;
2. производство импортозамещающей продукции;
3. предприятия сферы услуг.

Налоговые послабления представляют собой так называемые налоговые каникулы . Под ними понимают освобождение бизнеса от перечисления налоговых платежей в течение нескольких периодов – обычно не более 2 -х лет .

Рассчитывать на налоговые каникулы могут бизнесмены при соблюдении следующих условий:

1. деятельность начата недавно;
2. при выборе системы налогообложения предприниматель предпочел упрощенную или патентную систему;
3. компания трудится в производственной сфере, социальном обеспечении или в области науки.

7.2. Требования к заемщикам и особенности кредитования

Требования к потенциальным заемщикам, а также основные особенности предоставления займов определяются в первую очередь тем, на какую программу претендует бизнесмен. Облегчить рассмотрение и сравнение этих параметров позволяет отражение их в таблице ниже.

Таблица различия условий кредитования и требований к заемщику в зависимости от вида государственной поддержки бизнеса:

Требования кредитования	Особенности программы
Микрокредитование малых компаний
Регистрация бизнеса на территории субъекта РФ, в котором планируется оформить займ Предоставление в залог ликвидного дорогостоящего имущества	Целью предоставления является развитие и поддержка малого, а также среднего предпринимательства Срок кредитования не превышает 12 месяцев
Государственное поручительство
Обращаться следует в кредитную организацию, принимающую участие в государственной программе Бизнес должен быть зарегистрирован не менее полугода назад Деятельность должна осуществляться на территории региона оформления займа Отсутствие задолженности по займам и платежам в бюджет Часть процентов придется погасить собственными средствами	Легче всего получить средства компаниям, работающим в сфере производства, инновационных технологий, строительства, услуг для населения, транспортных перевозок, медицины, жилищно-коммунального хозяйства, туризма внутри России Не удастся оформить бизнесменам, занимающимся игорной, страховой, банковской деятельностью, ломбардам и фондам ценных бумаг
Субсидии
Каждый российский регион сам определяет, какие сферы деятельности для него наиболее значимы. Именно для них и предназначена субсидия Обязательно предоставление бизнес-плана Субсидирование предназначено только для индивидуальных предпринимателей и ООО Бизнесмену придется внести определенную сумму из принадлежащих ему средств	Субсидии выдаются для покупки сырья, материалов, оборудования для производства, а также нематериальных ресурсов Срок кредитного договора минимален – не превышает 12 -24 месяцев
Грант
Бизнес ведется не более 12 месяцев Кредитная история должна быть кристально чистой Компанией создано значимое для региона количество рабочих мест Ранее никаких государственных льгот не было получено Имеются накопления, достаточные для внесения первого взноса	Деньги предоставляются только предпринимателям и компаниям, относящимся к малому и среднему бизнесу
Компенсационные выплаты
Оформляются для компаний, работающих в сфере инноваций и предоставления услуг, производящих товары импортозамещения	Предназначены для развития компаний малого и среднего бизнеса
Послабления по налогам
Ведение бизнеса не больше 12 месяцев Используются упрощенная или патентная система налогообложения Предназначены для производственных объединений, компаний из научной сферы, услуг для населения	Налоговые каникулы предоставляются максимум на 24 месяца

Таким образом, возможность получить государственную помощь имеют следующие категории бизнесменов :

1. открытие бизнеса с нуля менее 1 года назад;
2. компания работает в производственной или инновационной сфере либо оказывает услуги населению;
3. отсутствуют проблемы по кредитам и платежам в бюджет.

7.3. Куда следует обратиться для получения государственной помощи

Если бизнесмен желает участвовать в программе микрофинансирования , ему следует направиться в Фонд поддержки предпринимательства , находящийся в субъекте РФ, где зарегистрирована и ведется деятельность.

При этом придется предоставить определенный перечень документов. Он отличается для различных организационно-правовых форм, а также регионов. Полный список можно узнать, посетив сайт Фонда конкретного субъекта РФ.

Однако можно назвать ряд документов, которые потребуются в обязательном порядке:

• заявление на государственную помощь можно скачать на официальном сайте Фонда;
• анкета, а также копии паспортов и свидетельства СНИЛС, как самого заемщика, так и поручителя;
• учредительные документы;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• документы отчетности;
• свидетельство о государственной регистрации;
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• выписка из реестра компаний малого и среднего бизнеса;
• при наличии – лицензия и патент.

Чтобы получить помощь в виде государственного поручительства, следует обратиться в банк , который принимает участие в соответствующей программе.

Пакет документов при этом практически не будет отличаться от описанного выше. Дополнительно понадобится заполнить заявку на государственное поручительство.

После этого непосредственно кредитная организация рассмотрит пакет документов и передаст его в Фонд . Там вновь будет проводиться их изучение в течение 3 -х дней .

Чтобы получить субсидию, грант или компенсационную выплату следует обращаться на биржу труда (Центр занятости населения) . Основными документами при этом будут заявка , а также грамотно составленный бизнес-план .

Если целью бизнесмена является получение налоговых каникул, направляться следует в инспекцию федеральной налоговой службы . Именно там можно получить всю информацию, а также перечень необходимых документов.

Практические советы, как можно получить кредит под бизнес-план на открытие и развитие своего дела

8. Как взять кредит под бизнес-план для открытия бизнеса - 6 полезных советов от экспертов

Для бизнеса постоянно требуются деньги: на этапе открытия, а также развития деятельности невозможно обойтись без вливания дополнительных средств.

В большинстве случаев кредит оказывается наилучшим решением по 2 основным причинам:

1. Выводить средства из оборота далеко не всегда эффективно. Такие действия могут привести к снижению прибыли, а также объемов производства;
2. При открытии собственного дела зачастую время играет против бизнесмена. Поэтому в такой ситуации тоже стоит задуматься о кредите, а не копить достаточную сумму .

Заемщику придется убедить банк в своей платежеспособности. Чаще всего с этой целью требуется предоставить бизнес-план . Чтобы облегчить задачу оформления займа на цели, описанные в этом важном документе, следует четко понимать правила его составления.

Советы специалистов по составлению бизнес-плана для получения кредита:

Совет 1. Лучше всего писать бизнес-план самостоятельно . Далеко не всегда для этого стоит прибегать к услугам сторонних организаций и лиц.

Многие банки предлагают бизнесменам форму для составления бизнес-плана. Написать его по такому шаблону вполне по силам предпринимателю, бухгалтеру или экономисту, которые близко знакомы с деятельностью компании и могут лучше обосновать необходимость в кредитных средствах.

Если по каким-то причинам все-таки решено обращаться за помощью к стороннему специалисту , следует заранее поинтересоваться у него, писал ли он ранее бизнес-планы для кредитных организаций.

Совет 2. Все необходимые соглашения (например , договоры аренды, поставки товаров и оборудования и др.) лучше всего заключить заблаговременно.

Если удастся собрать максимум предварительных соглашений, требующихся для достижения цели оформления займа, можно рассчитывать на более лояльное отношение банка.

Совет 3. Желательно, чтобы цель кредитования обеспечивалась заемными средствами не в полном объеме, часть должна быть оплачена собственными средствами бизнесмена .

Если своих денег будет не менее 20 % , можно существенно повысить доверие банка. Вполне естественно, что кредиторы лояльно относятся к тем бизнесменам, которые не боятся рискнуть собственными средствами.

Совет 4. Если для бизнеса необходимо получить большую денежную сумму на большой срок, стоит обращаться в банк, клиентом которого уже является компания.

Чаще всего это кредитная организация, в которой открыт постоянно используемый расчетный счет.

Если бизнесмен уже несколько раз получил в этом банке и успешно вернул займы, ему практически гарантировано в выдаче нового кредита (даже на крупную сумму) не откажут .

Совет 5. Самое главное, что должно быть отражено в бизнес-плане, это финансовые расчеты. Особенно это касается потенциальной прибыли, получаемой от инвестирования заемных средств в проект.

Кроме того, не стоит обходить стороной вопросы погашения займа. В идеале уже до получения кредита желательно иметь достаточный доход для внесения ежемесячных платежей.

Важно! Маркетинговая составляющая бизнес-плана обычно изучается сотрудниками банка не слишком внимательно. Но стоит следить, чтобы не было противоречий между этим разделом и другими составляющими документа.

Совет 6. Перед посещением банка сотрудник, который будет представлять интересы компании перед кредиторами, должен внимательно ознакомиться с бизнес-планом от начала и до конца.

В этом случае он сможет, быстро и качественно отвечая на вопросы, доказать банку реальную возможность развития при помощи кредитных денег.

Важно максимально ответственно подойти к составлению бизнес-плана. Это поможет значительно повысить шансы на положительное решение по заявке на кредит.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по кредитованию малого и среднего бизнеса

Кредитование бизнеса – вопрос обширный и многогранный. Именно поэтому при изучении этой темы возникает огромное количество вопросов. Ответить на все в рамках этого раздела не получится. Тем не менее мы приводим далее ответы на самые популярные вопросы.

Вопрос 1. Имеются ли сегодня проблемы в кредитовании малого бизнеса в России?

Сегодня российское правительство прилагает огромное количество усилий, чтобы оказать поддержку малому предпринимательству.

Важно понимать, что ни один бизнес-проект не удастся начать без необходимого количества средств. Именно стартовый капитал выступает важнейшим фактором создания компании.

Однако далеко не у всех бизнесменов имеются средства, достаточные для открытия собственного дела. Помочь справиться с проблемой способно кредитование предпринимательства . Именно этот способ раздобыть капитал выступает самым популярным при создании нового бизнеса.

В то же время у российских банков далеко не всегда есть желание выдавать займы новым компаниям. Положительное решение принимается не больше чем по 10 % заявок .

Объясняется это достаточно просто – кредитование недавно созданного бизнеса всегда сопряжено с большим риском, который банки не стремятся принимать на себя.

Довольно часто новые проекты не оправдывают надежды их владельцев. В итоге бизнес так и не переходит в разряд прибыльных. В этом случае оплачивать полученный кредит будет нечем. Получается, что кредитование малого бизнеса для кредиторов является невыгодным .

Банки с гораздо большим желанием выдают займы крупным организациям по следующим причинам:

• с таких компаний можно получить больший доход, ведь они предпочитают сразу занимать крупные суммы;
• большинство из них достаточно давно действуют на рынке и обычно уже имеют определенную репутацию. В итоге вероятность своевременного взноса ежемесячных платежей значительно повышается.

Однако вопреки мнению, что крупные компании являются серьезными заемщиками, далеко не всегда они исправно исполняют взятые на себя обязательства.

В итоге банки испытывают большую лояльность по отношению к небольшим компаниям, которые имеют высокую оценку от рейтинговых и аудиторских фирм.

Именно эти организации дают максимально объективную оценку деятельности любого бизнесмена. В своем отчете они учитывают не только текущие показатели деятельности, но и прогнозные.

Срок деятельности потенциального заемщика также оказывает существенное значение в процессе принятия банком решения по поданным заявкам. Не обязательно, чтобы возраст фирмы измерялся десятками лет. Однако чем он выше, тем больше вероятность одобрения по заявке .

В России оформить займ на создание деятельности гораздо сложнее, чем на ее развитие. В этом случае придется провести серьезную работу по анализу потенциальных финансовых показателей и составлению бизнес-плана.

Вопрос 2. Каковы условия выдачи кредитов малому бизнесу под залог недвижимости?

Недвижимое имущество выступает для многих банков наиболее привлекательным залогом. Единственное требование – высокий уровень ликвидности и наличие спроса на конкретный объект. Именно поэтому при получении кредита для бизнеса под залог недвижимости можно рассчитывать на самые выгодные условия.

К плюсам (+) бизнес-кредитов под залог недвижимости относятся:

• увеличенный срок кредитования, который может достигать 10 лет ;
• ставка ниже, чем по программам без обеспечения;
• отсутствует необходимость предоставлять бизнес-план, либо отношение к этому документу максимально лояльное;
• высокая скорость оформления;
• нередко кредитный договор предусматривает отсрочки внесения платежей .

Несмотря на значительное количество преимуществ, кредиты под залог недвижимости бизнесменам имеют ряд недостатков.

К минусам (−) таких займов можно отнести:

• возможный размер займа обычно не превышает 60 % от оценочной стоимости. Поэтому занять крупную сумму вряд ли получится;
• оценка объекта залога в большинстве случаев проводится сотрудниками кредитной организацией либо компанией, сотрудничающей с банком. Итогом может стать заниженная сумма в отчете оценщика . Естественно, в результате размер кредита нередко оказывается ниже, чем рассчитывал заемщик.

Следует также иметь в виду, что предоставление недвижимости в залог не гарантирует положительного решения банка по поданной заявке.

Вопрос 4. Как получить кредит на покупку готового бизнеса?

Далеко не у всех получается руководить собственным бизнесом, порой предприниматели задаются вопросом, что делать, если компания уже создана . В то же время проще купить деятельность, чем организовать ее самостоятельно.

Все это приводит к возникновению на рынке такого необычного товара, как готовый бизнес , и многими банками разработаны специальные кредитные программы по приобретению его.

Однако в процессе оформления такого займа могут возникнуть некоторые проблемы. Чтобы снизить вероятность столкновения с ними, важно тщательно изучить особенности кредитования для приобретения готового бизнеса .

Одной из особенностей подобного кредитования является то, что управляющие небольших компаний зачастую используют различные уловки для занижения ⇓ получаемой прибыли. Делают они это, чтобы сократить расходы на налоговые и бюджетные отчисления. Итогом таких действий становится то, что в официальной отчётности фирмы отражается мало прибыли или она и вовсе выглядит убыточной.

Если другой бизнесмен захочет приобрести подобную компанию за счет кредитных средств , банк, скорее всего, ему откажет. Ни один кредитор не захочет выдавать средства на приобретение убыточного бизнеса. Именно поэтому при желании купить готовый бизнес важно обеспечить предоставление в банк реальной информации о расходах, доходах и прибыли.

Не стоит думать, что банки при рассмотрении заявки опираются только на официальные данны е. Кредитные организации прекрасно знают, каким образом бизнесмены ведут свою деятельность.

Поэтому они достаточно лояльны к ним и могут использовать для рассмотрения фактические данные . Но не стоит рассчитывать, что банк поверит заявителю на слово . В любом случае придется подтвердить внутренними документами каждую цифру.

Чтобы приобрести готовый бизнес с привлечением кредитных средств, придется совершить ряд действий:

1. Будущий заемщик выбирает для приобретения действующий бизнес и проводит качественный анализ его прибыльности . В идеале для оценки стоит составить бизнес-план . Этот документ поможет не только внимательно изучить все особенности деятельности приобретаемой компании, но и оценить прибыльность от потенциальных вложений. В будущем бизнес-план пригодится для обоснования целесообразности получения кредита.
2. Если результаты изучения бизнеса удовлетворяют предпринимателя, ему следует перейти к выбору банка, программы кредитования и анализу условий предоставления займа . Как только решение о месте оформления кредита будет принято, можно подавать заявку . Для этого потребуется предоставить необходимый пакет документов.
3. Получив документы, сотрудники банка проводят их оценку . При этом анализ осуществляется в 2 -х направлениях: платежеспособности потенциального заемщика, прибыльности будущих вложений . Зачастую осуществляется посещение места ведения приобретаемой деятельности. Окончательное решение о выдаче займа принимается на кредитном комитете.
4. Составляется кредитный договор . Его условия в большинстве случаев разрабатываются индивидуально.
5. После этого происходит подписание соглашения двумя сторонами . Однако будущий заемщик в обязательном порядке должен внимательно изучить договор ДО того, как поставит под ним свою подпись.
6. Оплата первоначального взноса. Его размер определяется кредитным договором. В большинстве случаев внести придется сумму, составляющую от 10 до 40 % стоимости приобретаемого бизнеса.
7. Банк перечисляет денежные средства на счет заемщика .

Если решено приобрести бизнес по франшизе, процедура проводится в несколько этапов:

1. Будущий заемщик посещает занятия о развитии предпринимательства, проводимые кредитной организацией;
2. Сотрудники банка осуществляют предварительный анализ потенциального заемщика;
3. Франчайзер рассматривает возможность заключения договора с бизнесменом;
4. При положительном решении франчайзера банк рассматривает заявку на кредит. Если от кредитора будет получено одобрение, осуществляется выдача займа и передача средств франчайзеру.

При приобретении франшизы за счет кредитных средств банк, а также продавец бренда делают все, чтобы бизнесмен научился вести деятельность . Они обучают его основам управления компанией.

Вопрос 5. В чем плюсы и минусы кредита на открытие бизнеса по франшизе?

Получение кредита на открытие бизнеса по франшизе

В оформлении займов на создание бизнеса с использованием франшизы заинтересованы 3 стороны :

1. Франчайзер стремится получить максимальный доход от предоставления бизнесменам возможности вести деятельность под своим брендом;
2. Бизнесмен заинтересован в оформлении займа на создание собственного бизнеса. Не стоит забывать, что в большинстве случаев предпринимателю выгоднее получить кредит на франшизу;
3. Банки желают оформлять максимальное количество займов на франшизу, которая будет прибыльной. Иными словами, стремятся получить максимальный доход в качестве процентов от выданных кредитов. Создание бизнеса на основе франшизы всегда более привлекательно для кредитования, чем деятельность, организованная с нуля.

Среди преимуществ кредитов на создание бизнеса с использованием франшизы можно выделить следующие:

• возможность быстро приобрести необходимое для ведения деятельности оборудование;
• высокая скорость охвата рынка;
• практически моментальная покупка материалов и иных товаров, без которых бизнес невозможен;
• нет необходимости самостоятельно организовывать собственную рекламную компанию, этим занимается собственник франшизы;
• бизнес с самого начала ведется под популярным брендом с использованием известной торговой марки;
• в рамках проекта осуществляется обучение предпринимателя ведению бизнеса и рабочим стратегиям.

Несмотря на огромное количество плюсов оформление займов на приобретение франшизы имеет и свои минусы.

К недостаткам кредитов с использованием франшизы относятся:

1. Срок для погашения рассматриваемых кредитов обычно достаточно ограничен. Это влечет дополнительные риски, ведь не всегда удается вернуть долг в такой сжатый период;
2. В большинстве случаев обязательно предоставление обеспечения в виде залога или поручительства. Далеко не всегда бизнесмену это удобно;
3. Банки придирчиво относятся к представленному бизнес-плану. Далеко не всегда они соглашаются с тем представлением проекта, которое есть у предпринимателя. Более того, банк может считать, что имеющийся бизнес-план не представляет собой качественную подготовку к началу деятельности;
4. Кредит всегда влечет дополнительные расходы. Это не только проценты, но и взносы на страхование, комиссии за оформление и другие выплаты;

Если есть желание оформить международную франшизу , следует понимать, что значительно увеличатся расходы на учет. Придется бухгалтерию и аудит осуществлять в соответствии с международными стандартами. Кроме того, придется потратиться на переводы и адаптацию деятельности.

Необходимо понимать, что банк приложит максимум усилий, чтобы получить уверенность возврата долга с процентами. Именно поэтому придется учесть следующие критерии :

• обязательно прохождение государственной или юридического лица;
• наличие как можно более качественной кредитной истории, минимальное количество проблем с возвратом займов в прошлом;
• вероятность положительного решения будет выше, если заранее будет подписано предварительное соглашение с собственником бренда;
• огромное значение имеет кредитная репутация поручителей, дополнительным плюсом будет его работа в сфере деятельности франчайзера;
• наличие у бизнесмена дорогостоящего имущества и согласие передать их в залог также повышает шанс на получение займа.

Представленные выше обстоятельства могут убедить как кредитора, так и владельца бренда в надежности, а также перспективности бизнесмена.

Но стоит иметь в виду, что получить средства на создание деятельности, основанной на франшизе можно не только при помощи банковского кредитования.

Также открыть собственный бизнес с использованием франшизы можно, используя следующие варианты:

1. франчайзер сам предоставляет займ желающему организовать деятельность с использованием принадлежащего ему бренда;
2. в банке оформляется нецелевой кредит, в этом случае лучше не упоминать, что деньги занимаются для создания бизнеса;
3. займ средств у родных, друзей или знакомых.

Вопрос 6. Как взять кредит на бизнес безработному?

Далеко не все согласны и могут трудиться по найму. Такие граждане обычно стремятся организовать собственный бизнес .

Однако для этого требуется достаточно большая денежная сумма. В большинстве случаев у безработных таких накоплений нет. Именно поэтому возникает вопрос, можно ли подобным категориям граждан занять где-нибудь необходимую сумму.

На самом деле получить деньги на организацию бизнеса безработным можно . Для этого стоит обратиться в специальные организации, которые содействуют в оказании государственной помощи начинающим предпринимателям.

В первую очередь следует выполнить важные условия для предоставления займа:

• будущий бизнесмен должен стоять на учете в Центре занятости ;
• необходимо зарегистрировать деятельность в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица ;
• разработать качественный бизнес-план .

Когда названные условия будут выполнены возможность предоставления кредита будет рассматриваться Фондом , поддерживающим развитие предпринимательства. Только после прохождения этой структуры за рассмотрение возьмутся банки .

Многие считают, что получить кредит на новый бизнес с нуля безработному – дело сложное и бесперспективное.

Но стоит иметь в виду, что заемщику может повезти и он сможет получить безвозмездную сумму для начала собственного дела () от государства. Поэтому попытаться воспользоваться этим вариантом стоит.

Существуют способы повысить вероятность выдачи кредита безработным:

1. предоставление обеспечения в виде залога или поручителей;
2. обратиться к кредиторам, которые кредитуют начинающих бизнесменов;
3. попытка оформить потребительский займ.

Важно помнить, что при подаче заявки стоит быть максимально честным . Попытавшись обмануть потенциального кредитора, можно попасть в списки злостных нарушителей, которым в будущем получить деньги в долг будет очень непросто.

Кроме того, следует заранее подготовить качественный бизнес-план. Если идея будет подробно изложена на бумаге, а не на словах, вероятность одобрения заявки существенно увеличится.

Вопрос 7. Как подать онлайн-заявку на получение кредита для малого бизнеса?

Существует 2 основных способа подачи заявки на получение кредита для создания и развития бизнеса в режиме онлайн:

1. на официальном сайте выбранного банка;
2. с использованием брокерского сайта.

Последовательность действий при подаче заявки через сайт банка следующая:

• перейти на официальный сайт кредитной организации;
• изучить условия программы кредитования;
• заполнить анкету, которая включает основные данные заемщика;
• отправить заявку и ожидать рассмотрения.

Важно! При использовании брокерского сайта пользователь получает возможность, посетив один ресурс, сравнить предложения большого количества банков .

Для подачи заявки через брокерский сайт придется преодолеть ряд этапов:

1. Посетить сайт кредитного брокера. Найти его достаточно просто при помощи любой поисковой системы;
2. На сайте следует перейти в раздел, посвященный кредитованию бизнеса;
3. Сравнив условия предложений, нужно нажать на кнопку подать заявку в строке выбранного банка;
4. Остается заполнить небольшую анкету;
5. Когда необходимые данные будут внесены, можно отправлять заявку и ожидать решения банка.

Следует понимать, что при онлайн подаче заявки решение банка будет предварительным . В случае одобрения придется посетить офис банка с оригиналами необходимых документов.

10. Заключение + видео по теме

К сожалению для создания собственного дела одной только качественной бывает недостаточно. Также понадобятся денежные вложения, зачастую достаточно большие. Далеко не у всех есть необходимая сумма, но выход есть – можно оформить кредит .

Займов и кредитов на открытие или развитие бизнеса достаточно много. Более того, есть шанс получить определенную сумму безвозмездно в качестве помощи от государства. Важно приложить максимум усилий, изучая возможные варианты и программы.

Многие предприниматели решают расширить свой бизнес. Но в этом случае может быть нехватка средств, чтобы достичь поставленной цели. Банки предлагают оформить кредит на развитие бизнеса для ООО. Нужно лишь выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими условиями и требованиями.

При необходимости оформить кредит для развития бизнеса, желательно ознакомиться с программами нескольких банков. А еще лучше посоветоваться с профессиональным консультантом, который поможет выбрать оптимальные условия. Не менее важной задачей считается ознакомление с договором, в котором указаны условия сделки.

Особенности кредитования малого бизнеса

Компания, зарегистрированная как ООО, не может оформлять потребительский кредит по сравнению с ИП. Поэтому выбор у них небольшой. Но банки постоянно выпускают новые программы. Главным требованием считается деятельность фирмы. Она должна выполняться не меньше 6 месяцев, иначе будет отказ по заявке.

Организация предоставляет возможность пользования кредитной линией, которая с расходами будет увеличиваться. Это кредитование без обеспечения. Даже в кризисный период банковские учреждения предоставляют займы населению. Кредитование крупных предприятий банк обычно не выполняет без залога и поручителей.

Виды кредитов для ООО

Обычно кредитование осуществляется с меньшей суммой и большим процентом. Тогда кредитные организации презентуют разделение сумм. Первую можно оформить без залога, а вторую нужно обеспечить. Сами займы делятся на следующие виды:

• Овердрафт. Перевод на расчетный счет заемщика одобренной суммы. Оплачивать долг можно внесением средств на расчетный счет. Деньги списываются автоматически. Целью является поддержка оборота компании. Деньги могут быть потрачены на устранение недостачи в кассе, платежных оборотов. Средства могут пойти на бюджет. Этот вариант кредитования считается самым выгодным. Проценты бывают фиксированными и дифференцированными. Погашение осуществляется автоматически.
• Кредитная линия. Применяется для расширения бизнеса. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. Обычно эти займы используются для приобретения новых фондов. Возможна покупка сырья. Финансовые организации кредитуют в безналичном виде. Средства тратятся полностью или частично. Используется нецелевая программа, но кредитная организация может вести контроль за тратами.
• Инвестиционный кредит. Для расширения предприятия или необходимости покупки оборудования можно оформить такой займ. Но условия по нему более жесткие по сравнению с другими кредитами. Необходимо собрать много документов, а также создать инвестиционный план, в котором отражаются способы для увеличения доходов.

Кредитная организация может требовать внесение первого платежа в 30-40%. Период кредитования составляет 15 лет. Если компания работает не так давно, то может быть отказ. Кредиты не выдаются при нулевом балансе. Иногда требуется предоставление залога.

Условия

Кредит на развитие бизнеса для ООО оформляют в Сбербанке, ВТБ 24, "Альфа-Банке" и других финансовых учреждениях. По каждой программе предлагаются свои условия. Возможно оформление займов под залог, поручительство или без предоставления обеспечения.

Банками предлагаются кредиты до 5 млн рублей по ставке от 14,5 до 17%. Нередко бизнесменам предлагаются государственные программы и оформление через крупные учреждения РФ.

Получение

Как получить кредит на развитие бизнеса? Для этого следует пройти несколько этапов:

1. Обратиться в банк, в котором есть действующие счета.
2. Подать заявку на оформление займа.
3. Собрать документацию.
4. При одобрении ознакомиться с условиями.
5. Подписать документы и получить деньги.

Если обращаться в банк, в котором нет счетов, то учреждение может потребовать перевести все средства или их часть.

Куда обращаться?

Кредиты малому и среднему бизнесу предоставляются в разных банках. Суммы и ставки для каждого клиента могут быть разными:

• Сбербанк - до 5 млн рублей от 16%;
• "Альфа-Банк" - до 6 млн рублей под 17%;

• "Райффайзен Банк" - до 4,5 млн рублей, а ставка назначается индивидуально;
• ВТБ 24 - до 4 млн рублей от 14,5%;
• "Банк Москвы" до 150 млн рублей по индивидуальной ставке.

Сбербанк

Предлагает кредитование бизнеса Сбербанк, куда могут обращаться все предприниматели. Программы действуют для представителей малого и среднего бизнеса, а также для крупных корпоративных клиентов. Банком предлагается несколько программ под обеспечение, поручительство и без залога.

Сумма может достигать до 5 млн рублей. Ставка составляет 16-19,5% в год. Займы предоставляются на разные цели: реконструкцию, покупку основных фондов, расширение.

Государственная программа

Не всем известно, что есть различные программы поддержки бизнеса, по которым можно оформить субсидии для развития своего дела. Поддержка может быть возвратной и невозвратной. Получить такое финансирование получится не всем. Преимуществом пользуются социально-ориентированные, производственные, сельскохозяйственные, бизнес-проекты.

Учитывается число рабочих мест, полезность продукции или услуг. Также важна оценка оригинальности, рентабельности и срока окупаемости проекта. Работающие программы и условия участия в них оформляются на официальных сайтах города.

Подается заявка бесплатно, поэтому попробовать может каждая организации. Если подготовить соответствующий бизнес-план, то получить средства от государства реально. Больше предпочтений отдается предпринимателям, которые уже имеют налаженный бизнес с постоянным доходом.

Как оформить?

Оформляются кредиты малому и среднему бизнесу в течение нескольких дней. Это зависит от условий и требований, к примеру, при получении займа с залогом.

Получение кредита для ООО обычно осуществляется с предоставлением ликвидного залога или приглашения поручителя. Иначе будет отказ в предоставлении займа.

С нуля

Выдаются кредиты на развитие бизнеса с нуля, но оформить их достаточно сложно. Банки предъявляют к заемщикам жесткие требования:

• получение прибыли предприятием;
• регистрация фирмы не меньше 6 месяцев-1 года.

Начинающим бизнесменам часто автоматически отклоняют заявки на получение займов. Выходом в этой ситуации будет оформление потребительского займа на физическое лицо, предоставив в залог имущество. Кредиты на развитие бизнеса с нуля выдаются и с поручителями.

Без залога

Оформить кредит для ООО без залога достаточно сложно. Заемщикам следует помнить, что некоторые учреждения, к примеру, Сбербанк, ВТБ, предоставляют такие займы, но ставка будет достаточно высокой. Условием оформления такой сделки является поручительство владельцев бизнеса.

Требования

Кредит на развитие бизнеса для ООО предоставляется при соблюдении нескольких требований:

• штат - не больше 100 человек;
• прибыль в год - до 400 млн рублей;
• доход у микроорганизаций 60 млн рублей, а штат - не больше 15;
• регистрация в РФ;
• легальность бизнеса;
• возраст 23-65 лет;
• положительная кредитная история;
• хороший оборот финансов.

Документы

Необходима заявка, чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ООО. Документы могут отличаться в зависимости от того, является ли человек клиентом банка или нет. Постоянным заемщикам надо предоставлять финансовую отчетность за последнее время, бумаги по залогу, поручителям.

Если клиент не пользуется услугами банка, то он должен подготовить учредительные, регистрационные документы. Также потребуется карта с образцами подписей лиц, которые имеют право подписи. Нужны их паспорта, ИНН. Перечень документов иногда расширяется.

Сумма

Кредит на развитие бизнеса для ООО выдается в сумме 3-5 млн рублей. Но некоторые учреждения, к примеру, "Банк Москвы" выдает крупные суммы. Условием является платежеспособность компании и выполнение обязательств, которые берутся при подписании кредитных документов.

Ставки

Проценты по кредитам для всех клиентов определяются для каждого клиента индивидуально. Плата за пользование займами зависит от нескольких факторов:

• платежеспособности;
• периода финансирования;
• валюты кредита;
• наличия залога или поручительства.

Базовые ставки сейчас 14,5-17% в год. А по льготным программам от государства действует 10%.

Сроки

По стандартным программам кредиты выдаются сроком до 3 лет. Иногда действует более длительное время кредитования. Возможно и досрочное погашение, только необходимо сразу узнавать, если ли за это дополнительная комиссия.

Погашение

Оплата кредита осуществляется равными или дифференцированными частями. Иногда вероятны индивидуальные варианты схемы погашения. Перевод выполняется с текущего счета на кредитный. При несвоевременном внесении платежа банком начисляется просрочка, а также понижается кредитный рейтинг.

Преимущества и недостатки

У кредита для бизнеса есть свои плюсы:

• не требуется изымание из оборота средств;
• есть возможность оформления кредита без залога;
• можно стать участником государственной программы, оформив льготный займ.

Но следует учитывать, что банки в области кредитования работают лишь с проверенными бизнесменами. Заемщики должны подтвердить платежеспособность, на фирму открыть текущие, депозитные счета, корпоративные карты. Только тогда возможно оформление займа.

Этап сбора документов – самый важный при получении кредита. Банки и другие кредитные организации очень щепетильно относятся к тому, есть ли у предпринимателя в наличии все необходимые бумаги, правильно ли они оформлены. Из-за мелких неточностей и ошибок в документах банк может отказать даже в открытии расчётного счёта, не то что в выдаче заёмных средств!

Немного теории

У каждого банка свои требования к количеству и типу документов, которые должен принести молодой бизнесмен. Банковский менеджер в любом случае вручит вам полный и окончательный список бумаг после того, как вы получите предварительное одобрение своей заявки на кредит. Но есть те документы, которые однозначно потребует любая кредитная организация. Они перечислены в следующем разделе.

Многое зависит и от типа кредитования. Например, при классическом микрокредитовании от вас потребуется максимально расширенный пакет документов, в том числе финансовых, детально проработанный бизнес-план. При экспресс-кредитовании бумажной волокиты в разы меньше (зато процентная ставка в разы больше). Банки требуют кучу финансовых и залоговых документов, а Центры развития предпринимательства смотрят в основном на бизнес-план и достигнутые вами успехи.

Минимальный пакет документов

Это те бумаги, которые нужны банку для принятия предварительного решения о возможности кредитования.

1. Анкета-заявление. Это стандартная заявка на кредит малому бизнесу, которую предприниматель заполняет прямо в банке.
2. Копии учредительных и регистрационных документов (а также перерегистрационных, если вы вносили изменения в учредительные бумаги). Это Устав, решение о создании фирмы. Если вы берёте кредит в том же банке, где у вас открыт расчётный счёт, приносить эти документы не нужно.
3. Копии личных паспортов (как вашего, так и вашей супруги/супруга и других участников сделки, если они есть). Нужны копии всех страниц, включая пустые.
4. Свежая (сроком до 30 дней) выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Можно принести и выписку со сроком давности больше одного месяца, но тогда придётся прилагать к ней письменное уведомление о том, что она действительно верна и никакие изменения в учредительные документы не вносились.
5. Согласие на обработку персональных данных. Это стандартная расписка, которую выдают в банке.
6. Бизнес-план. Без подробного бизнес-плана кредит вам не дадут. О том, на какие моменты нужно обратить внимание при составлении этого документа, говорится в статье « ».

Основной пакет документов

Эти документы нужны банку для проведения глубокого финансового и залогового анализа. Их попросит предоставить банковский служащий, приехавший в ваш офис (или другое место ведения бизнеса) оценить ситуацию.

• cправка из налоговой инспекции о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
• справка оттуда же об открытых расчетных счетах (либо письмо ИФНС с отказом предоставления этой справки);
• справки из обслуживающих ваш бизнес банков о состоянии картотеки № 2;
• справки оттуда же о наличии или отсутствии задолженности по кредитным договорам, а также договорам поручительства и залога (копии этих договоров тоже нужно будет предоставить);
• справки оттуда же об оборотах по расчётным счетам за последний год;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП (это относится только к ИП);
• копии лицензий на право занятия видами деятельности, требующими официального разрешения;
• документы управленческой и официальной финансовой отчётности;
• налоговые декларации;
• подробная расшифровка основных статей баланса;
• бумаги на используемые под офис и склад помещения (договоры аренды и купли-продажи, свидетельства о собственности и т.п.);
• бумаги о праве собственности на имущество (договоры купли-продажи оборудования, ПТС, ПСМ и т. д.);
• актуальные, действующие договоры с тремя основными покупателями или поставщиками (если вы – арендодатель, то договоры по сдаче в аренду недвижимости);
• контракты по целевому использованию денежных средств, которые вы собираетесь получить в кредит;
• документы по залоговому обеспечению (в зависимости от вида залога);
• если сделку с банком совершает доверенное лицо, а не сам бизнесмен – оригинал или заверенная у нотариуса копия доверенности.

Это максимальный перечень бумаг, потребовать чего-то ещё от предпринимателя сложно. Кредит для малого бизнеса должен быть документально обоснован – таково правило кредитных организаций.

И не забывайте, что ИП могут взять обычные потребительские кредиты. Правда, сумму предпринимателям дают меньшую, чем частным гражданам. 200-300 тысяч – это немного, но почему бы и не взять, если вам надо всего лишь закупить пару единиц оборудования или срочно влить дополнительные финансы в оборот? Благо что документов понадобится немного – паспорт, справки о доходах и какое-нибудь дополнительное удостоверение (трудовая книжка, водительские права, загранпаспорт и т.п.).

Оформление

Все копии документов, которые вы приносите в банк, нужно пронумеровать, прошить, скрепить печатью и подписью. Разбираться в огромном неупорядоченном ворохе бумаг никто не будет. Обязательно должна присутствовать пометка «копия верна». Её можно либо проставить самостоятельно (если есть такая возможность), либо попросить заняться этим сотрудника банка. В последнем случае сотрудник должен указать на каждой копии свою должность и дату заверения.

Что в итоге?

Как предприниматель, вы понимаете всё значение «бумажных дел» в нашей стране. Всегда проверяйте документы по несколько раз, прежде чем отдать их на рассмотрение. Случайное несовпадение данных, неточность в оформлении – и бумаги наверняка отправят на переделку. Тут срочно нужен кредит, а вам приходится, чертыхаясь, копаться в декларациях и выписках. Неприятная ситуация.

И главное, всегда уточняйте у банковского менеджера любые непонятные моменты. Замучайте беднягу вопросами – пусть выложится по полной, зато вам потом не придётся терять время и нервы. Точно узнайте у него, какие документы нужны, чтобы получить кредит для малого бизнеса в банке, но изначально будьте готовы предоставить любую бумагу из тех, что перечислены в этой статье. Подумайте, сколько времени понадобится для получения тех документов, которых у вас ещё нет на руках, попросите знакомого юриста проконсультировать вас по вопросам оформления. Всё это позволит вам чувствовать себя уверенно перед служащими отдела финансового мониторинга.

Для поддержки собственного бизнеса можно использовать сторонние денежные средства, предоставленные финансовыми организациями. Кредитные учреждения предлагают широкий выбор экономических средств, которыми можно воспользоваться на определенных условиях и начать свой бизнес.

Кредит на бизнес с нуля. Виды кредитов

Бывает, что нужно для начала работы небольшая сумма. Тогда можно получить займ на личные цели. Банк не будет интересоваться на какие цели он потрачен. Начинающий предприниматель может его потратить на начало бизнеса. Но нужно помнить, что размер потребительского кредита может быть незначительным. Кредитное учреждение, рассматривая заявку, будет руководствоваться размером постоянных доходов. Поэтому, если бизнес небольшой, этим видом займа можно воспользоваться. Кредиты, направленные только на развитие бизнеса разрабатываются банками самостоятельно. Вот некоторые из них.

Целевой инвестиционный займ.

Бизнес может подразумевать новый проект, расширение производственной линии, или осуществление инновационных разработок в сфере технологий. Банк может финансировать развитие в сфере научных открытий. Существуют специальные программы, непосредственно созданные для такого вида финансирования.

Займ может быть в виде выплаты единовременной суммы, так и разбитой на части в течение, например, года. Факторы разные, и зависят от конкретного учреждения. Некоторые выдают денежные средства только тогда, когда предприниматель вложит какую то часть личных денег. При длительном сроке займа иногда предъявляются требование о залоге.

Получение займа в микрофинансовой организации.

На текущий момент можно кредитоваться компаниях, не обладающих статусом кредитных учреждений. Мелкие организации выдают суммы при меньших требованиях к пакету документов. Минусом такого кредита будут слишком высокие проценты. На развитие начинающегося бизнеса это может повлиять негативно.

Лизинг для бизнеса

Такой вид кредита по своей сути напоминает аренду автомобиля. Только потом после окончания договора машина будет в собственности у лизингополучателя. То есть компания, выдающая кредит только на приобретение транспорта, остается собственником предмета кредитного договора до того момента, пока не будет погашен лизинг. Заемщику переходит право собственности на автомобиль только при условии погашения лизинга.

Факторинг.

Займ характеризуется получением денежных средств заемщиком до момента реализации товара. Фактор (банк) перечисляет заемщику определенную часть денежных средств за третье лицо. Заемщик по отношению к третьему лицу выступает в качестве продавца. После этого банк имеет право предъявления требований к покупателю по сделке. Этот вид кредита малораспространенный.

Частные инвестиции

Такие займы финансируют частные лица, которые впоследствии хотят обладать частью активов бизнеса, на который выдается кредит. Кредит используется для разработки высоких технологий, новых разработок в производстве.

В качестве одно из лидеров по частным инвестициям выступает сервис от Альфа-Банка - АЛЬФА.ПОТОК, отзывы о котором можно найти в большом количестве в сети Интернет. Особенность сервиса в том, что одобрение займа происходит в самые кратчайшие сроки, даже если вы не являетесь клиентом банка.

Для каких заемщиков Альфа.Поток будет наиболее полезен?

В первую очередь стоит обратиться тем предпринимателям, кому необходимо закрыть кассовый разрыв или взять деньги на короткий промежуток времени (например для участия в торгах на госзакупках по 44 или 223 ФЗ), чтобы внести необходимую сумму на площадку госзакупок или закупить товар, сделать поставку и дождаться перевода от заказчика на свой расчетный счет.

Маржинальность в таких операциях обычно составляет от 10% до 50%, то время как за пользование займом вы потратите от 500 до 5000 рублей, а заработаете от 100 000 до 1000 000 в зависимости от суммы контракта.

Если вы только начинаете бизнес, то данное решение вам не подойдет и специалисты проекта не одобрят вас как заемщика. Минимальные требования - уже существующий стабильный бизнес.

Финансирование из бюджета

Обычно используется государственными организациями для финансирования научных разработок или направлений в бизнесе, которые желает поддержать государство. Бюджетные учреждения выступают поручителями и поддерживают таким образом бизнес. Государство в свою очередь, если возникают проблемные моменты по возврату, гарантирует его частичное погашение.

Ипотечное кредитование нежилой недвижимости

При таком виде кредита банк может предоставить финансовые средства на получение недвижимости, используемой в предпринимательской деятельности. Условия выдачи, как правило, что и в жилой ипотеке.

Факторы влияющие на выдачу кредита ИП/ООО

Для положительного результата необходимо соблюсти определенные условия. Бизнесмен должен вызывать положительное отношение сотрудников кредитной организации. У заемщика должны быть определенные документы, подтверждающие серьезные намерения в бизнесе. Не менее важен внешний вид. Скоринговые программы для оценки кредитоспособности подразумевают получение определенных баллов. Чем выше их количество, тем более вероятность положительного решения.

Оценка кредитоспособности

Чем больше будет письменных доказательств платежеспособности по кредиту, тем лучше. Документами, подтверждающими доходы могут быть справка 2-НДФЛ, налоговые декларации, в которых отражены полученные доходы за определенный период времени. Подходят любые документы, которые с достоверностью могли бы подтвердить денежный доход. Кроме доходов, банк рассматривает размер трат. Желательно не иметь значительных статей расходов. Так шансов на получение желаемого кредита будет больше.

Бизнес-план и документальное подтверждение идей для бизнеса

Подтвердить свою будущую деятельность можно письменным проектом для бизнеса. Четкий план для его развития. В личной беседе с менеджером банка можно рассказать о предстоящих перспективах, но лучше будет, если идеи будут письменно оформлены. Проект с изложением конкретных направлений по развитию предпринимательства добавит лишний плюс к положительному решению.

Внешний вид

Нужно быть не только опрятным и вежливым с сотрудником, принимающим заявку. Спокойный уверенный взгляд без тени сомнения в собственных силах будет влиять на результат только положительно. Состояние алкогольного и наркотического опьянения исключается.

Экспресс-оценка определенных факторов по возможности возврата кредита

Некоторые банки разработали собственные программы для возможности оперативного анализа платежеспособности клиента. Большой набор положительных оценок при анкетировании является приоритетным. Какие моменты интересуют кредитные организации:

1. Семейное положение.
2. Официальный опыт работы.
3. Рост карьеры и должность.
4. На что будет израсходован заем.
5. История по полученным и выплаченным кредитам.
6. Наличие несовершеннолетних иждивенцев.
7. Полученное образование.

Чем надежнее будет подтверждена способность вернуть заемные денежные средства, тем больше шансов будет на успех.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля. Пошаговая инструкция

Бывает возникают определенные сложности с финансированием деятельности компании. Существуют определенные моменты, разграничивающие возможности получения от статуса заемщика.

3.1 Кредит для бизнеса для ИП и ООО. В чем различие

1. Условия выдачи кредита компании и индивидуальному предпринимателю могут различаться в силу разной правовой природы заемщиков. Основные моменты:
2. Юридическая организация может оформить в залог имущество, которое принадлежит именно организации.
3. Предприниматель может заложить свое личное имущество.
4. Юридическая организация отвечает по долгам только своим имуществом.

В случае невозврата, судебным исполнителем будет наложено взыскание даже на то имущество, которое не используется в бизнесе.

3.1.1 Какие документы нужны для открытия бизнеса

Прежде чем начать предпринимательскую деятельность, нужно пройти государственную регистрацию (). Такую функцию выполняет налоговый орган. Перед подачей документов необходимо определиться, каким статусом будете обладать, занимаясь собственным бизнесом.

На выбор представлено 2 варианта - зарегистрироваться как юридическое лицо или стать частным предпринимателем. В зависимости от статуса, пакет документов различен.

Для регистрации ООО пакет документов включает в себя заявление о регистрации, решение учредителя или протокол если несколько участников, устав организации и документ о госпошлине. Для предпринимателя нужно только заявление по определенной форме, копия паспорта и квиток о госпошлине.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Кредитованием активно занимаются многие финансовые учреждения. Основные из них:

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ранее существовала программа "Бизнес Старт", но в 2016 году была отменена.

На данный момент актуален вид кредита "Доверие".

Проценты от 16,5-18,5%. Срок до 3 лет. Получить можно сумму до 3 000 000 рублей.

Есть возможность воспользоваться инструментом "Бизнес-оборот".

Предоставляется для увеличения активов организации - оборотных средств. Срок до 48 месяцев, процентная ставка 11,8 годовых. Сумму, которую могут одобрить от 150 000 рублей.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Россельхозбанк

Существует целый ряд программ, в том числе индивидуальные заявки. В основном финансирует инвестиционные проекты и целевые займы. Это должен быть заем на приобретение сельхозтехники, животных для разведения.

Обязательно иметь открытый счет в банке и пройти госрегистрацию. Сроки возврата от 5 до 15 лет. Ставки подбираются индивидуально.

Кредит на открытие бизнеса ВТБ24

Банком разработана программа "Коммерсант".

Есть три разновидности, условия для которых характерны минимальной ставкой, быстрым получением и предоставлением кредита по сниженным требованиям к пакету необходимых документов. Если оформлять кредит под залог, то процентная ставка будет минимальной.

Продолжительный срок возврата и возможность заложить любое имущество. 4.4 Выгодные условия кредитования бизнеса в других банках. Какие банки предоставляют льготные кредиты для бизнеса

В случае минимальных возможностей для получения кредита из-за отсутствия залогового имущества, отсутствия справок 2-НДФЛ, поручителей, можно обратиться в банк, предъявляются менее жесткие условия. В таких банках более высокие проценты, но скорость одобрения заявки и выдачи денежных средств очень высокая.

Траст банк

Основным направлением банка является кредитование малого и среднего бизнеса. минимальный срок рассмотрения заявки.

Альфа-банк

Приемлемая ставка от 11,9%. быстрое решение - в день обращения, кредитный лимит до 3000 000 рублей, что достаточно для большинства предпринимателей.

Также данное решение идеально подходит для рефинансирования кредита в другом банке.

Райффайзенбанк

Высокая процентная ставка, но можно получить экспресс-кредит.

Кредит от банка ВТБ Банк Москвы

Кредит от банка для предпринимателей Точка (оформить онлайн)

Сумма кредита до 1 млн. ₽

На срок до 5 лет

С процентной ставкой от 12%

Решение в день обращения

Где перекредитовать бизнес

При возникновении обстоятельств, препятствующих возврату займа, кредит можно рефинансировать.

То есть, обратиться в другой банк за финансированием невыплаченного долга. Не все кредитные учреждения выдают ссуды на выплату займа. Основные банки, оказывающие такого рода услугу: Банк Открытие, Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфа Банк.

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Существует несколько возможностей для получения успешного результата по вопросу кредитования бизнеса в банке.

1. Можно купить право на продажу товара или оказание услуг, принадлежащего определенному бренду. Франшиза - реальный инструмент, с помощью которого повышаются возможности на получение займа.
2. Желательно найти поручителей. Это могут быть лица, независимо от статуса: организации, индивидуальные предприниматели, просто физические лица. Платежеспособные поручители, берущие на себя обязательство по погашению в случае невозврата кредита, существенно повысят шансы.
3. Необходимо подтвердить свои навыки и опыт, которые будут применятся в будущей предпринимательской деятельности. Если бизнес будет направлен на оказание услуг по производству или ремонту обуви без соответствующей квалификации, то банк скорее всего откажет в выдаче кредита.
4. Можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Получение подробной информации откроет новые возможности для финансирования бизнеса.
5. Ни в коем случае нельзя представлять в банк поддельные или недостоверные документы. В каждом кредитном учреждении существует отдел, занимающийся собственной безопасностью. Сотрудники подразделения с помощью различных организации и государственных органов в обязательном порядке проверяют полученные данные.
6. Можно обратиться с специализированные центры, занимающиеся поддержкой малого бизнеса. Такие центры за счет государственной поддержки могут взять на себя часть обязательств. Дополнительно организация может предложить ряд кредитных учреждений, готовых кредитовать бизнес на более выгодных условиях.

Кредит для бизнеса без поручителей

Некоторые банки работают с клиентами на более выгодных условиях. Многие их них не требуют для обеспечения возвратов по кредиту привлекать третьих лиц, которые могли бы поручиться за заемщика. Перечень кредитных учреждений:

Наименование	Срок возврата	Размер процентов, % годовых	Предельная сумма, руб.
Русфинансбанк	6-36 месяцев	26,54 до 38,42	300 000
Почта банк	До 60 месяцев	От 12,9	1 000 000
Тинькофф	До 36 месяцев	От 14,9	1 000 000
Сбербанк	До 24 месяцев	13,9	100 000
СКБ-Банк	3 года	29,5	180 000
Промсвязьбанк	От 12 до 60 месяцев	12,9	1 500 000

Кредит для бизнеса без залога и поручителей

Не все предприниматели могут предоставить имущество для обеспечения обязательств по кредиту. Многие финансовые организации кредитуют начинающий бизнес без залога. Вот некоторые из них:

Кредит для бизнеса под залог недвижимости, автомобиля (список банков)

Часто банки не желают кредитовать без обеспечения. Требуется подтвердить недвижимым имуществом или машиной. Но проценты и условия мягче, чем без обеспечения. Это видно на примере банков, выдающих под залог недвижимости:

Кредит под залог транспортного средства:

Как получить кредит на открытие бизнеса начинающим предпринимателям: пошаговая инструкция

Итак, чтобы получить кредит на бизнес с нуля необходимо выполнить ряд действий.

1. Необходимо определить, на каких наиболее выгодных условиях для бизнеса возможно получить кредит. Есть ли поручители, готовые обеспечить денежное обязательство. За подробной консультацией можно обратиться к кредитному брокеру.
2. Нужно выбрать банк, который мог бы предоставить самые лучшие условия для финансирования начинающего бизнеса.
3. Необходимо разработать подробный бизнес - план.
4. Обратиться в банк за консультацией и перечнем документов, которые необходимо предоставить.
5. Собрать как можно более полный пакет документов, заполнить анкету и подать её на рассмотрение в банк.
6. Кто оказывает помощь в получении кредита на развитие бизнеса

Бывает так, что обилие информации сбивает с толку и не дает четкого ответа на возникшие вопросы, касающиеся кредита. В таких случаях необходимо обратиться в специальные финансовые центры.

Кредитный брокер подробно проконсультирует по возникшим вопросам и окажет реальное содействие. По своей сути, человек занимающейся участием в кредитовании является связующим звеном между тем, кто нуждается в деньгах и банком.

Кредитное учреждение хотело бы, чтобы деньги приносили доход. Поэтому посредническая деятельность выгодна и банку и будущему предпринимателю. Возникшие препятствия с помощью кредитного брокера будут преодолены за очень короткое время. Посреднические услуги могут решить возникшие проблемы и воплотить идеи бизнеса в жизнь.

Получить кредит быстро без залога и поручителей онлайн

Данные варианты подойдут вам в том случае, если вам срочно нужны деньги для бизнеса, а времени на оформление крупных кредитов нет.

Работать на себя намного интереснее и, чаще всего, прибыльнее, чем на стороннюю организацию. Поэтому у граждан появляется интерес к открытию собственного бизнеса. Но не каждый человек имеет собственные средства для начала деятельности. Поэтому необычайно актуальным является вопрос кредитования начинающих предпринимателей (ИП). Далее будут рассмотрены особенности оформления банковских займов и порядок получения безвозмездной помощи от государства.

Как можно получить кредит начинающему ИП

Почти во всех банках самым основным требованием к клиенту-предпринимателю является наличие у него стажа в данном направлении деятельности. Одни учреждения рассматривают заявки, если опыт работы составляет не менее года, другие – хотя бы 6 мес. В любом случае, безработный гражданин или наемный работник, который только решил заняться бизнесом, вряд ли сможет получить в банке ссуду в качестве ИП на эти цели.

Практически единственным выходом в данной ситуации станет . Такие кредиты выдают на любые цели, поэтому средства можно направить на открытие своего дела. Недостатком этого решения является то, что гражданин может получить довольно скромную сумму на . К тому же, стоимость кредитов для физ.лиц на порядок выше, по сравнению с займами для предприятий.

Можно также рассмотреть вариант получения кредита не в банке. Но частный заем или ссуда во внебанковкой финансовой организации обычно подразумевают высокие проценты за пользование средствами.

Альтернативой кредиту может послужить государственная помощь для открытия своего дела. Центр Занятости предлагает безработным гражданам субсидию в размере годового пособия по безработице. Сумма зависит от уровня зарплаты за предшествующий период, но не может превышать 58 800 рублей. Т.е. это не кредит, а безвозмездное финансирование.

Чтобы получить средства от Центра, заемщику необходимо:

• стать на учет в Центре Занятости по безработице;
• пройти курс обучения «Особенности предпринимательской деятельности»;
• написать и защитить перед комиссией собственный бизнес-план;
• получить согласие на выдачу финансирования;
• оформиться в качестве предпринимателя;
• получить деньги и начать свое дело;
• отчитаться о потраченных средствах (подтвердить их целевое использование).

Можно воспользоваться и программами от банков с государственным участием (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ). МСП Банк также предлагает помощь в финансировании предпринимателей. Поддержка осуществляется через банки-партнеры, которые самостоятельно принимают решение о предоставлении займа или же об отказе. Поэтому такие программы в основном предоставляются действующим предприятиям с опытом работы в бизнесе, а не новичкам.

Особенности кредита для открытия ИП

Индивидуальный предприниматель – это гражданин и юр.лицо одновременно. Поэтому заем в банке может быть оформлен и , и в рамках предоставления услуг организациям.

Следует понимать, что любая ссуда, полученная на физ.лицо, официально не имеет никакого отношения к бизнесу. При рассмотрении вопросов в суде о банкротстве данные займы не могут быть списаны.

Независимо от того, как именно оформляется заем (на физ.лицо или организацию) большинство банков просят предоставить залог в качестве гарантии возврата долга. Обеспечением может выступать:

• недвижимость (жилая, коммерческая);
• транспортное средство (для личного пользования или используемое в бизнес-целях);
• оборудование, спецтехника;
• товарные запасы, сырье и материалы.

Обычно при кредитовании ИП сотрудники банка осуществляют полную финансово-экономическую оценку деятельности с выездом на место ведения бизнеса. Но при финансировании открытия фирмы клиентам еще нечего показывать, так как деятельность не ведется. Чтобы увеличить свои шансы на получение займа в банке, клиент может озвучить, какие вложения в организацию деятельности он уже сделал, и подтвердить это документально или визуально:

• предоставить чек на покупку сырья, стройматериалов, оборудования (либо квитанцию о предоплате);
• предъявить свидетельство о праве собственности (или подписанный договор аренды) на недвижимость, которая будет использоваться в бизнесе;
• показать имущество, которое предназначено для деятельности;
• предоставить выписку со счета или продемонстрировать наличие собственных сбережений.

Прежде, чем оформлять заем на ИП, следует разобраться, какие бывают виды кредитов.

• факторинг – покрытие дебиторской задолженности в долг;
• лизинг – клиент пользуется предметом займа на правах аренды, а собственником становится только после полной оплаты задолженности по договору.

Платежи по кредиту могут быть такими:

• аннуитет (каждый месяц общая сумма платежа одинаковая);
• дифференцированный график (тело выплачивается каждый месяц равными частями, проценты постепенно идут на уменьшение);
• индивидуальный график (устанавливается с учетом специфики работы клиента).

Банки, дающие кредит ИП: обзор предложений*

В рамках продукта «Бизнес-Старт» выдает ссуду на покупку франшизы или организацию бизнеса по имеющемуся типовому проекту. В последнем случае есть некоторые особенности. Для расширения рынка сбыта не применяется известная торговая марка, заемщик работает самостоятельно.

Франшиза подразумевает открытие своего дела под известной торговой маркой с использованием раскрученного бренда и налаженных бизнес-связей. Заемщик получает комплексную поддержку во всех аспектах бизнеса от франчайзера (собственник торговой марки), а также от Сбербанка. Клиент использует готовый бизнес-план, который уже зарекомендовал себя как успешный и прибыльный, а не придумывает что-то свое. Это позволяет значительно минимизировать риски неудачи предпринимателя.

Кредиты для ИП в Россельхозбанке имеют сельскохозяйственную направленность (закупка зерна, молодняка животных и пр.). Можно также получить кредит под залог приобретаемой техники и оформить заем на покупку бизнес-недвижимости. В рамках продукта «Госконтракт» предприниматели могут получить до 45 млн. рублей для обеспечения исполнения Госзаказа.

По данному кредиту обеспечение не требуется, а сумма может быть выдана в полном объеме (до 100% от требуемой). График возврата займа может быть составлен индивидуально, с учетом поступления платежей от заказчика. Но кредиты от Россельхозбанка можно получить тем предпринимателям, которые работают не менее года. Т.е. предложением можно воспользоваться, если принято решение открыть новое направление деятельности при наличии уже имеющегося. Например, заемщик разводил крупный рогатый скот, а теперь решил выращивать пшеницу.

ВТБ 24 для реализации новых проектов выдает заем «Инвестиционный». Кредитные деньги можно направить на строительство, ремонт, покупку недвижимости, спецтехники и пр. Оформить ссуду позволено на срок до 7 лет, разрешается покрыть кредит залогом только на 85% от общей суммы задолженности. Рассматриваются заявки от 4 млн. руб. и выше. Заполнить анкету можно прямо на сайте.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.