Семейные расходы на бензин могут быть уменьшены до 10% за счет участия автовладельца в программе кэшбэк на АЗС. Финансовые учреждения предлагают огромное количество карт с функцией безналичной оплаты топлива и возврата части средств обратно на счет. Чем они отличаются от обычных дебетовых и кредитных карт, а также как их выбрать, обсудим далее.

Особенности карт Cash Back на АЗС

Пластиковые карты с кэшбэком на АЗС по функционалу не отличаются от классических. С их помощью возможно осуществление любых финансовых операций. Несмотря на это, они все же имеют некоторые особенности, включая:

• Выгодный процент возврата средств, потраченных на АЗС (топливо, автохимию, продукты питания и пр.). На счет владельца возвращается от 5 до 10%, в зависимости от условий программы.
• Большое количество кобрендовых предложений. Подразумевают возврат средств при оплате топлива на АЗС конкретного бренда. К примеру, дебетовые карты от банка «Открытие» дают возможность сэкономить на оплате топлива от АЗС «Лукойл».
• Возврат осуществляется в виде начисления бонусов или денежных средств. Условия начисления и списания зависят исключительно от условий самой программы.

Программы кэшбэка, предлагаемые различными финансовыми структурами, отличаются по условиям предоставления и возврата средств. Не исключен вариант наличия минимальной и максимальной сумм затрат, с которых возможно осуществление возврата, установление лимитов и прочих условий использования карт.

Как выбрать карту с кэшбэком для заправки

Современные банки предлагают огромное количество предложений по возврату средств, оплаченных на АЗС. Выбирать среди них оптимальный для себя вариант следует придерживаясь следующих критериев:

1. Размера возврата. Должен составлять 5-10%.
2. Стоимость обслуживания карты. Минимальная или бесплатная.
3. Оформление дополнительных карт. Удобно для семей с несколькими автомобилями.
4. Надежность финансового учреждения. Владелец автомобиля должен быть полностью уверен в высоком статусе банка. В противном случае не исключен риск обмана с возвратом средств.

Выбрать карту с Cash Back не сложно, достаточно лишь ознакомиться с условиями программ от популярных банков страны.

Карты с кэшбэком на АЗС

Предлагаем рассмотреть лучшие предложения 2019 года, дающие возможность получить максимальную выгоду от покупок на АЗС:

• «Альфа-банк». Дебетовая карта, позволяющая вернуть 10% от затрат на топливо и 5% расходов на оплату счетов ресторанов и кафе. Ежегодная стоимость обслуживания карты составляет 1990 рублей. На остаток суммы начисляется 7% годовых.

• «Тинькофф Драйв». Дебетовая или кредитная карта с возвратом 10% средств, потраченных на топливо. При оплате услуг автосервисов, парковок и моек, владельцу вернут до 5% средств. Стоимость обслуживания кредитной карты в год составляет 990 рублей, дебетовой – бесплатно или 190 рублей.

• Дебетовая карта «Польза» от «Хоум Кредит». Позволяет сэкономить от 3% на оплате топлива, счетов кафе и прочих расходов, связанных с путешествиями. Первый год обслуживания бесплатный. На остаток средств начисляется 7% годовых.
• «Русский Стандарт». Кредитная карта «Платинум» позволит снять наличные без комиссии в любом банкомате, при этом использовать средства можно без оплаты процентов на протяжении трех месяцев. Банк дает возможность вернуть 5% с расходов на топливо и прочих затрат.
• Дебетовая карта «Спасибо» от «Сбербанка». Позволяет вернуть 10% средств, потраченных на заправке, 5% — в кафе и ресторанах, 1,5% — супермаркетах. Существенный недостаток данной карты – ежегодная стоимость обслуживания составляет 4990 рублей.
• Дебетовая карта Банка Восточный. Дает до 7% дохода (начисляется на остаток на счете, если остаток больше 10000 руб.) и 5% кэшбэк

Карта с кэшбэком должна быть не только выгодной, но и удобной для своего владельца. Обратить внимание стоит на предложения, включающие в себя возврат не только средства за топливо, но также расходов на путешествия и оплату косвенных услуг.

2018, . Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Многие пользователи банковских услуг имеют автомобиль. А у некоторых работа связана с автомобилем, при этом регулярно нужно заезжать на заправки и тратить деньги (обычно собственные). Конечно, хочется на АЗС получать существенный кэшбэк, тем более что бензин постоянно дорожает.

А возможностей получить кэшбэк/скидку от 5% — очень много, есть карты с кэшбэком 10%, а есть способы в итоге получить .

Вот какие способы и средства есть на сегодня, и их можно и нужно комбинировать.

1. Банковские карты с кэшбэком на АЗС от 5% до 10% (3% — неинтересно совсем)
2. Приложения для заправки без похода в кассу — , . В первых двух оплата происходит непосредственно перед заправкой через привязанную карту, при этом для карт Мир доступна акция privetmir.ru и Газпромнефти — 10% кэшбэка, т.е. можно получить 10% + 10% + еще баллы по бонусной карте ГПН. В приложениях Турбо апп и Бензовоз покупку топлива делают заранее и впрок: в Турбо апп покупают литры по фиксированной, но сниженной цене (выгода сильно зависит от региона), а в Бензовозе заранее пополняешь счет топливной карты банковской картой с кэшбэком, скидка около 5% дается в момент покупки по топливной карте или через приложение. Во всех случаях очень ограничен набор заправок, в Московском регионе это в основном ГПН.
3. Топливные карты лояльности. Например, ГПН для стандартного статуса дает примерно 2% (1 рубль на литр).

Применяя комбинации этих трех пунктов, можно получать кэшбэк до 22%. У данных пунктов всегда есть ограничения. Например, по кредиткам банка Восточный лимит кэшбэка — 1000р/мес (заправки на 10000 рублей). По акции privetmir.ru есть ограничение на минимальную сумму заправки — 1500 рублей и на кэшбэк в месяц — тоже 1500 рублей в месяц (заправки на 15000 рублей).

Выбор оптимального способа решения задачи зависят от ее масштаба, т.е. от расходов на топливо в месяц. Возьмем несколько типичных вариантов.

1. Человек ездит на работу на общественном транспорте, а на своем автомобиле 1-2 раза в неделю ездит в супермаркет за покупками и еще куда-нибудь. Назовем этот вариант — минимальный . Пробег — 30 км/неделю или 130 км/месяц. При расходе 9л/100км это 12л бензина или около 500р/месяц, т.е. человек ездит на АЗС даже не каждый месяц. Тут даже при 10% кэшбэка речь идет максимум об экономии 50р/месяц, поэтому в данном случае париться по этому поводу вообще не следует, можно платить любой картой, на семейном бюджете это никак не скажется.
2. Человек ездит каждый день на работу (или мамаша развозит детей по детским садам, школам и кружкам), а в выходные — в магазин. Пробег — 35км/день или 1000 км/месяц, 90л бензина или 3800 рублей/месяц — это уже серьезно, два полных бака в месяц. Наверное, это самый типичный и популярный вариант, назовем его — автолюбитель . Тут уже стоит выбрать карту с кэшбэком хотя бы 5%, экономия минимум 190р/месяц, а то и 300 с гаком.
3. Водитель на своем грузовике (3-5т) развозит канцтовары или что-то подобное по Москве и области, назовем его — водитель грузовичка . Пробег — 200км по рабочим дням. 2500км/месяц при расходе 18л/100 км — это 450л дизеля. Итого, 19000р/месяц на топливо. Экономия — от 950р/месяц.
4. Вариант «Таксист » на своем или арендованном авто заправляет его все равно сам. Допустим, за 12-часовую смену 250км, 20 смен в месяц — 5000 км при расходе 8л/100. 400л/мес — 17000р. Экономия — от 850р/месяц.
5. Дальнобойщик на фуре или «паровозе». Этот вариант мы рассмотрим только для примера. В день можно проехать 700км, пусть 24 дня в месяц. Расход топлива фуры — около 35л/100км. Итого, в месяц выходит 5880 литров или 240 тыс. рублей. Тут уже одной картой не обойтись по причине лимитов на кэшбэк, если это не «карта хозяина» от РСХБ с лимитом 15000 руб.

Теперь посмотрим, какие есть инструменты для получения кэшбэка в порядке убывания процентов.

• Дебетовая или — можно получить до 10% кэшбэка на заправках если еще и пользоваться автоуслугами или покупать автозапчасти, и до 6.66% на топливо если ограничиться только заправками. Система бонусов не очень удобная, нужно сначала накопить 2000 баллов. Причем есть ограничение — не более 1000 баллов в месяц. по лимитам кэшбэка, придется пользоваться картой и для обычных покупок. Стоимость кредитной карты — 990р/год, дебетовой — 190р/месяц.
• — 10% на топливо (а также 3% за оплату такси, каршеринга, парковок и штрафов ГИБДД). Лимит кэшбэка на топливо — 1000р/месяц, соответственно бонусных операций — до 10000 в месяц.
• Кредитные карты от банка Восточный — это кредитная карта, она даст 10% на АЗС, 3% на такси, каршеринг, парковки и 1% на все остальное. Лимит — 1000р кэшбэка в месяц на категорию «Автозаправки».
• Дебетовая карта Cash Back от «Альфа-Банка» — можно получить 10% кэшбэк за топливо на АЗС (МСС 5541, 5542, 5983, 9752). Но для такого кэшбэка нужно тратить по карте 70000р в месяц(!). Для кэшбэка 5% нужно тратить 10000р/месяц. «Альфа» также требует совершать операции в категориях без кэшбэка, иначе может заподозрить Вас в злоупотреблении правами. Месячный лимит кэшбэка по каждой категории — 5000 руб. Большинство других карт дает кэшбэк меньше — 5%, но его получить гораздо проще.
• даст 5% кэшбэка реальными рублями за покупки на АЗС и в автосервисах (МСС 5169, 5172,5541, 5542, 5983, 7511, 9752). Стоимость обслуживания «Карты Плюсов» за первый год не взимается, потом 499 руб./год. Максимальная сумма кэшбэка 5000 руб./мес. — хороший кандидат для тех кто ездит много, тратить можно до 100 тыс. в месяц, это даже больше чем у таксиста или водителя грузовика.
• Кредитная «Карта Хозяина» от «Россельхозбанка» позволяет получить 5% кэшбэк на АЗС (MCC 5541, 5542, 5983). Максимальная сумма кэшбэка - 15000 руб. в месяц — подойдет даже для дальнобойщиков. Первый год карта бесплатная.
• Карточка «Транскапиталбанка» даст 5% баллами при активированной категории «Авто», куда входят АЗС и автомойки, дилеры, автозапчасти, ремонтные услуги (МСС: 7542, 7549, 5541, 5542, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5599, 5532, 5533, 7535, 7531, 7534, 7538). «Карта Роста» стоит 590 руб./год, либо можно получить «Расчётную карту» при открытии депозита (от 30 000 руб.). Минимальное количество баллов, которое потребуется для компенсации покупки, составляет 3000 баллов. Менять категорию для повышенного кэшбэка можно самостоятельно раз в квартал.
• , 5% на заправках Роснефть и ТНК, а до 30 ноября 10% через акцию по линии платежной системы «Мир» — privetmir.ru. Если при оформлении карты сказать кодовое слово «Белые медведи», первый год обслуживания будет стоить 50р, а так — 900 рублей/год.
• (и другие карты этого банка) даст 3% (маловато) баллами за покупки на АЗС (5172, 5541, 5542, 5983). Месячный лимит баллов - 3000. Баллы легко превращаются в рубли в интернет-банке. Карта бесплатна первый год. Помимо категории АЗС, по карточке «Польза» положен кэшбэк в кафе и ресторанах и в категории «Путешествия» одновременно.

Также можно упомянуть , она действует не на всех заправках как топливная карта, но во многих регионах РФ, основной партнер — Газпромнефть. Скидка получается 5% прямо в момент расходной операции, т.е. списывается с нее на 5% меньше. С некоторыми накладками «Бензовоз» продолжают работать, причем есть функция заправки через приложение, как бы не выходя из машины. «Бензовоз» пополнять лучше, конечно, картой с большим кэшбэком на топливо.

Немного похоже на нее , которое тоже позволяет заправляться через само приложение, без помощи кассирши, причем топливо приобретается тоже со скидкой тоже около 5%. «Турбо ап» пополнять лучше, конечно, картой с большим кэшбэком на топливо.

Итоговые варианты для различных категорий водителей сведены в таблицу:

Подпись

	литров/мес	расходы/мес	кэшбэк, рублей в месяц (в расчете на 5%)	Примеры решения
Минимальный	12	500	25	не париться за кэшбэк, платить любой картой или кредиткой «Восточного»
Автолюбитель	90	3800	190	КЕБ+Turboapp = 9.75%, Tinkoff Drive+Turboapp — до 14.5%
Водитель грузовичка	450	19000	950
Таксист	400	17000	850	Тинькофф Драйв+Turboapp — до 14.5%, КЕБ+Turboapp — 9.75%
Дальнобойщик	5880	240000	12000	Карта хозяина РСХБ, (КЕБ+Turboapp) + Бинбанк, ТКБ + корпоративные топливные карты

Типовой вариант получения хорошей скидки на топливо — пополнение карты Бензовоз Картой Плюсов в терминалах Московского Кредитного банка (МКБ)

Вы можете подобрать для себя более удобный или даже более выгодный вариант, ведь еще есть масса топливных карт у сетей заправок. Например, у Татнефти, Газпромнефти. Есть и у Лукойла и BP, но у них топливо существенно дороже. Перечислим основные бонусные программы.

Газпромнефть — «Нам по пути» . Бонусная карта «Газпромнефти» стоит на АЗС 199 руб. (важно не путать с заправками «Газпром» – это другая сеть АЗС). Но здесь для скидок нужно поддерживать оборот в месяц.

• 3% баллами – Серебряный статус (при сумме покупок от 0 до 5999,99 руб.);
• 4% баллами – Золотой статус (при сумме покупок от 6000 до 11999,99 руб.);
• 5% баллами – Платиновый статус (при сумме покупок более 12 000 руб.);

Чтобы не поддерживать оборот, можно приобрести кобрендовую карту «Газпромбанк-Газпромнефть», по которой положен неснижаемый Золотой статус в бонусной программе «Нам по пути». Карточку «Газпромнефть-Газпромбанк» лучше использовать просто как бонусную (показывать кассиру перед оплатой на АЗС). Обычная цена неименной карточки «Газпромбанк-Газпромнефть» 200 руб./год. Но по акции до 31.12.2017 можно бесплатно получить моментальную карточку «Газпромбанк-Газпромнефть» Unembossed. Но придется выбрать — или бонусная карта, или топливная (Бензовоз). Гораздо проще сразу получать 5% и более через Бензовоз.

На заправках «ТНК» и «Роснефть » действует бонусная программа «Семейная команда». Для получения карты лояльности «Семейная команда» нужно совершить любую покупку на этих АЗС, карточка выдаётся бесплатно. Карточку «Семейная Команда» нужно использовать только как бонусную (показывать её кассиру перед оплатой). На бонусный счёт зачисляется 0,5 балла за приобретение каждого полного литра топлива и 1 балл за каждые 20 руб., потраченные на сопутствующие товары на заправке. На некоторых заправках ТНК действует другая бонусная программа — «Astra».

Татнефть , дисконтная карта «Фиксированная скидка». «Татнефть» просто предлагает купить свою бонусную дисконтную карту за 170 руб. (либо 190 руб. на АЗС ООО «Татнефть-АЗС-Запад»). Срок действия карты 12 лет. Держателям дисконтной карточки положена скидка в 3% на бензин и 6% на газопродукты. Дисконтную карту «Татнефть» нужно также показывать кассиру до покупки, оплачивать бензин лучше карточкой с хорошим кэшбэком на АЗС (см. выше).

Расходы на топливо и бензин являются одной из главных статей расходов по содержанию любого автомобиля. Так как безналичный расчет становится все более распространенным, банки в целях привлечения дополнительных клиентов предлагают использовать на АЗС специальные карты, с помощью которых можно компенсировать часть покупки.

С каждой покупки автомобилист получит кэшбэк в определенной доле от потраченной суммы. Разберемся подробнее, что такое банковская карта с кэшбэком на АЗС и какие банки предлагают самые выгодные продукты в этом сегменте.

Постоянное увеличение цен на бензин и дизтопливо заставляет автомобилистов искать пути получения дополнительной выгоды. Одним из таких вариантов является расчет картой с возвратом в виде кэшбэка, размер которого может достигать до 10% от понесенных расходов в зависимости от выбранного продукта.

Прежде чем остановить свой выбор на конкретной карте и банке-эмитенте, важно определить для себя основные критерии, имеющие первостепенное значение. Здесь можно дать несколько советов:

1. Лучше выбрать карту, по которой предусмотрен повышенный кэшбэк при расчетах на АЗС.
2. Выпуск карты стоит доверить надежному и проверенному банку с многолетней историей работы в РФ.
3. Приятным дополнительным бонусом будет распространение кэшбэка и на все остальные затраты на содержание транспортного средства – автомойку, СТО, покупки в автомагазинах и т.д.
4. Немаловажным параметром является стоимость годового обслуживания, так как при ее внушительном размере смысл в кэшбэке попросту теряется.

В целом же, в процессе принятия решения стоит внимательно изучить все условия по всем интересующим продуктам, включая размер комиссий, выпуск дополнительных карт, возможность оформления кредитной линии, имеющуюся сеть банкоматов и платежных терминалов и т.д.

На рынке сейчас представлено довольно много банковских карт с кэшбэком на АЗС, различающихся между собой по многим пунктам. Существуют следующие разновидности карт с возможностью получения компенсации расходов за покупки на АЗС:

• дебетовые и кредитные (приверженцы того, чтобы на карте всегда имелся необходимый остаток средств, могут помимо классических дебетовых карт оформить карту с установленным лимитом кредитования);
• карты с начислением процента на остаток (на остаток собственных средств по счету некоторые карты предусматривают получение дополнительного дохода, величина которого сегодня колеблется в диапазоне 6 – 6,5 % годовых;
• ко-брендинговые карты, привязанные к конкретной сети заправок;
• автокарты с повышенным кэшбэком на дополнительные расходы по автомобилю (при оплате за парковку, платные дороги и т.д.).

Обратите внимание! Люди, постоянно использующие такой инструмент оплаты как карты с кэшбэком, смогут вернуть на свой счет до 180 тысяч рублей в год.

Обзор наиболее интересных карт с кэшбэком на АЗС. Интереснее, чем карты самих нефтяников

Рассмотрим детально предложения от ведущих российских банков по банковским картам с кэшбэком на АЗС и составим предварительный рейтинг лучших продуктов на рынке.

Карта Альфа-банка CashBack – возврат 10% с покупок на АЗС

Альфа-банк предлагает потенциальным держателям множество вариантов карт с выгодными условиями и дополнительными бонусами. Среди них ярко выделяется продукт под названием «Cash Back» с 10%-ным кэшбэком на АЗС и 5%-ным по расходам в кафе и ресторанах. Условия по карте представлены ниже.

Выпуск и обслуживание в год	1990 рублей по дебетовой и 3990 рублей по кредитной
Кэшбэк	1% — для любых операций операций; 5% — от чека в ресторанах и кафе;10% — от счета на всех АЗС
Тип карты	Дебетовая и кредитная на выбор
Проценты на остаток	До 7% на остаток для дебетовой карты
Лимит кредитования	До 300 тысяч рублей
Процентная ставка, % в год (кредитная карта)	От 25,99
Период льготного кредитования	До 60 дней (по любым операциям)
Комиссия за снятие наличных	4,9% (минимум 400 рублей) по кредитной карте, по дебетовой – 0 рублей

Карта имеет массу плюсов, среди которых:

• честный грейс-период;
• начисление дополнительного дохода на остаток счета;
• высокий кэшбэк;
• бесплатная услуга смс-информирования.

Максимальная сумма возврата составляет от 3 до 5 тысяч рублей в год в зависимости от подключенного пакета услуг (Оптимум, Комфорт или Максимум+).

Большинство держателей карты Cash Back довольны тарифами, условиями обслуживания и предоставленными привилегиями. Одновременное получение кэшбэка, начисление процентов на остаток и предоставление выгодных скидок от партнеров доступно не в каждом банке.

Сравнение выгоды по кэшбэку можно представить в виде сводной таблицы:

Вывод: Особый интерес для клиентов, предпочитающих расплачиваться на АЗС с помощью карты и получать от этого дополнительную выгоду, представляют карты Cash Back Альфа-банка и Мультикарта ВТБ 24.

Банковская карта с кэшбэком или топливная карта: что выбрать?

Большинство сетей автозаправочных станций в РФ предлагают клиентам свои собственные бонусные программы и топливные карты для получения дополнительных скидок и привлечения покупателей. Лукойл, Газпромнефть, Роснефть, Татнефть, ТНК, ВР предлагают довольно интересные программы лояльности.

Сеть АЗС	Топливная карта	Особенности и условия
Лукойл	Карта Лукойл Ликард	За каждые 50 рублей в чеке начисляется 1 балл.
Газпромнефть	Нам по пути	Все клиенты разделяются на 3 статуса: серебряный, золотой и платиновый. За каждые 100 рублей начисляются 3, 4, 5 баллов по трем статусам соответственно. Карта платная (199 рублей). Статусы присваиваются в зависимости от объема совершенных покупок.
ТНК и Роснефть	Семейные дела	По бесплатной карте лояльности можно получить 1 бонусный балл за каждые 200 рублей в чеке.
ВР	BP Club	Клиентам присваиваются статусы Green, Gold и Platinum, в рамках которых могут быть начислены 2, 4, 6 баллов за покупки соответственно.
Татнефть	Фиксированная скидка	По дисконтной карте покупателям предоставляется скидка 3% на бензин и 6% на газопродукты.

Выгоднее и логичнее оформить банковскую карту с начислением кэшбэка по расходам на АЗС. По многих картам бонусы предусмотрены не только при расчетах за топливо, но и при оплате за парковку, автомойку, СТО и платные участки дорог. К тому же, это полноценный платежный инструмент с банковским функционалом, посредством которого можно оплачивать покупки, переводить и снимать наличные денежные средства, а также получать дополнительный доход в виде процентов на остаток по счету.

Однако, важно обращать внимание на тарифную сетку и размер взимаемых комиссий, включая плату за выпуск и годовое обслуживание, обналичивание в банкоматах и терминалах и т.д. Обычная топливные карты АЗС не могут конкурировать с перечисленными преимуществами.

Универсальные карты с повышенным кэшбэком на АЗС предлагают семь банков из топ-30 крупнейших в России: Ак Барс, ЮниКредит Банк, Банк Санкт-Петербург, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Росбанк и ВТБ.

Мы подсчитали, какой кэшбэк можно получить за год, если тратить 10 тысяч ₽ в месяц по этим картам на бензин и 20 тысяч ₽ на любые другие покупки (в последнем случае учитывали базовый кэшбэк по карте, даже если есть повышенный в каких-то категориях, помимо АЗС). Из полученного кэшбэка мы вычли стоимость обслуживания, если карту нельзя было получить при таких расходах бесплатно.

Банк - Карта

Стоимость обслуживания

Выгода за год

1. На АЗС: 10% 2. На развлечения: 5% 2. На всё: 1%

Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽, иначе - 149 ₽/мес.

1. На АЗС: 1– 10 % (в зависимости от трат; при наших условиях - 5%) 2. На всё: 1% 3. «Пакет водителя»

иначе - 249 ₽/мес.

1. На АЗС: 5% 2. На рестораны: 10% 3. На всё: 1%

Бесплатно при тратах от 30 тысяч ₽/зачислениях зарплаты от 70 тысяч ₽/остатке от 50 тысяч ₽, иначе - 299 ₽/мес.

1. На АЗС: 10% баллов 2. На автоуслуги (паркинг, штрафы и т. д.): 5% 3. На всё: 1% баллов (1,5 балла = 1 ₽ для оплаты на АЗС)

190 ₽/мес., бесплатно при открытом кредите в банке или остатке от 150 тысяч ₽

(если тратить баллы на топливо)

1. На АЗС: 5– 10% (в зависимости от трат; при наших условиях - 5%) 2. Кафе и рестораны: 2,5– 5% (в зависимости от трат; при наших условиях - 2,5%) 2. На всё: 0,5– 1% (в зависимости от трат; при наших условиях - 0,5%)

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽ или остатке от 30 тысяч ₽; иначе - 100 ₽/мес.

1. На покупки у партнёров банка (АЗС «Лукойл», Tatneft и др.): 6% бонусов при оплате телефоном, 2% при оплате картой 2. На всё: 1% бонусов Бонусы можно обменять на рубли за оплаченные товары.

Бесплатно, но для участия в программе кэшбэка нужен оборот от 10 тысяч ₽

9 600 ₽ (при оплате телефоном)

Роснефть и ТНК - накапливать и тратить бонусы

1. На АЗС «Роснефть» и ТНК: 5 баллов за 100 ₽ 2. На всё: 1 балл за 100 ₽ 3. 300 приветственных баллов Баллами можно расплатиться на АЗС «Роснефть» и ТНК.

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽, иначе - 99 ₽/мес.

1. На АЗС: 9,5% бонусов 2. На всё: 0,5% бонусов Потратить бонусы можно у партнёров; из АЗС - «ЕКА».

2. На всё: 1 балл за 75 ₽ Баллами можно расплатиться на АЗС «Лукойл»

бесплатно для клиентов с автокредитом в банке

Роснефть - накапливать бонусы

1. На АЗС «РН-Москва»: 5% 2. На других АЗС компании «Роснефть»: 2%

От 2 100 до 5700 ₽

Газпромнефть - тратить бонусы

На всё: 1 балл за 100 ₽ (за покупки вне АЗС «Газпромнефть») Баллы можно потратить на АЗС «Газпромнефть»

Выпуск - 400 ₽, обслуживание - бесплатно

BP - накапливать и тратить бонусы

1. На АЗС BP: 1– 2 балла за 100 ₽ (в зависимости от расходов вне АЗС ВР; при наших условиях - 1 балл) 2. На всё: 1 балл за 100 ₽ Баллами можно расплатиться на АЗС BP

бесплатно 1 год при покупке каско у партнёра банка

Лукойл - накапливать и тратить бонусы

1. На АЗС «Лукойл»: 1 балл за 50 ₽ 2. На всё: 1 балл за 75 ₽ 3. 300 приветственных баллов Баллы можно потратить на АЗС «Лукойл»

299 ₽/мес., бесплатно при остатке от 300 тысяч ₽/остатке от 150 тысяч ₽ и тратах от 20 тысяч ₽/ежемесячном пополнении от 50 тысяч ₽

*Карта перестанет выпускаться с 15 июля 2019 года, аналогичные MasterCard и Visa стоят 700 ₽/год

Бонусы и кэшбэк

Карты из списка можно условно разделить на три категории. В первой - карты, которыми нужно пользоваться только в рамках одной сети АЗС, чтобы получить повышенные бонусы и там же потратить баллы. К этой категории относятся карты Россельхозбанка («Роснефть»), МКБ (BP Club), банка Уралсиб («Лукойл») и банка Открытие («Карта Лукойл»). Если тратить 10 тысяч ₽ в месяц на бензин и 20 тысяч ₽ на всё остальное, то за год можно получить выгоду от 2016 ₽ (карта банка Открытие) до 8700 ₽ (карта Россельхозбанка).

Ко второй категории относятся карточки, которыми нужно расплачиваться на одной и той же АЗС, чтобы накопить повышенные бонусы, но тратить эти баллы можно где угодно. Это карты Совкомбанка («Халва») и ВБРР (Maestro). Совкомбанк начисляет 6% бонусов за траты у партнёров (из АЗС - «Лукойл», Tatneft и некоторые другие), если расплачиваться телефоном, а также 1% на прочие покупки. Накопленные баллы можно обменять на рубли за оплаченные картой товары - то есть получить денежный кэшбэк. За год при наших условиях «Халва» принесёт 9600 ₽ выгоды. ВБРР начисляет рублёвый кэшбэк за траты на АЗС «Роснефть»: заработать можно от 2100 ₽ (если заправляться на «Роснефти» в регионах) до 5700 ₽ (если тратить деньги на «Роснефти» в Москве).

Третья категория - карты, которыми можно расплачиваться где угодно, но тратить бонусы только в рамках одной сети АЗС. К ним относится пластик Сбербанка («Карта с большими бонусами») и Газпромбанка («Газпромнефть»). Сбербанк начисляет повышенные баллы на любых АЗС и небольшие бонусы на остальные покупки в рамках программы «Спасибо от Сбербанка». Потратить эти бонусы можно только у партнёров программы, среди них есть только одна сеть АЗС - «ЕКА». Газпромбанк начисляет баллы за покупки везде, кроме АЗС «Газпромнефть» (а вот потратить баллы можно только в этой сети АЗС).

Стоимость обслуживания

Два из восьми банков предлагают совсем бесплатное обслуживание: Совкомбанк (карта «Халва») и Газпромбанк («Газпромнефть»). Однако за выпуск карты «Газпромнефть» нужно будет заплатить 400 ₽.

Четыре банка - Россельхозбанк («Роснефть»), МКБ (BP Club), Уралсиб («Лукойл») и Открытие («Карта Лукойл») - могут предложить клиенту бесплатное обслуживание карты при соблюдении некоторых условий. В нашем случае бесплатной будет карта Россельхозбанка (условие - траты от 10 тысяч ₽ в месяц).

Лимиты

Совкомбанк, Россельхозбанк начислят не больше 5000 ₽ кэшбэка в месяц. Сбербанк - не более 5000 бонусов в месяц, а на АЗС - не более 1000. МКБ установил ограничение в 3000 баллов, как и ВБРР. У Газпромбанка бонусы начисляются только до определённых сумм расходов и объёма купленного топлива.

Как мы считали

Дебетовые карты с повышенным кэшбэком на АЗС искали на сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 1 мая 2019 года.

Мы предполагаем, что хотя бы 10 тысяч ₽ каждый месяц идут на оплату бензина на АЗС и 20 тысяч ₽ - на остальные траты вне АЗС. Повышенный кэшбэк или бонусы за траты в определённых категориях (кроме АЗС), а также условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и другими особенностями не учитывались. Для рейтинга кобрендинговых карт предполагались траты только на АЗС конкретной сети, если того требовали условия начисления повышенных бонусов.

Чтобы подсчитать годовую выгоду, из кэшбэка в рублях за траты 10 тысяч ₽ в месяц на АЗС (120 тысяч ₽ в год) и 20 тысяч ₽ в других категориях (240 тысяч ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял бонусы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программы лояльности.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты (если оценка приведена как промежуток, для ранжирования бралось среднее значение). Тарифы и условия действительны на 26 июня 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал с банками и АЗС.

Некоторые банки выпускают специальные карты для автомобилистов или просто предоставляют возможность подключить повышенный кешбек при совершении безналичных трат на АЗС. Такие карты будут выгодные тем, кто ежемесячно много тратит на услуги заправочных станций. Причем речь не только об оплате бензина, кешбек начисляется и на приобретение товаров на территории АЗС.

Например, если вы тратите на заправках 5000 рублей ежемесячно, при кешбеке 5% ваш ежемесячный дополнительный доход составит 250 рублей: в итоге за год, совершая обычные действия, вы получите от банка бонус в 3000 рублей. Такой картой можно пользоваться всей семьей, если в ней есть несколько автомобилей, соответственно, в таком случае прибыль будет еще более высокой.

При анализе карт с cashback на АЗС, обращайте внимание на ограничения, установленные банком. Обычно они касаются максимальной суммы кешбек-рублей, которые может получить клиент за месяц. Стандартно бонусы держатель карты получает раз в месяц.

Обзор дебетовых карт с кешбеком на АЗС

Карта Cash Back Альфа Банка

Интересный продукт, пользуясь которым можно получать кешбек на АЗС в размере 10% от потраченного. Это высокая сумма, cashback такого размера редко встречается на финансовом рынке.

Ключевые характеристики:

• предусматривается кешбек в 1% на все покупки, проведенные по карте. Также есть повышенный кешбек за операции, проведенные в кафе и ресторанах;
• ограничения: в зависимости от выбранного тарифа на обслуживание карты клиент может максимально получить за месяц 2000, 3000, 5000 рублей кешбеком. Кешбек начисляется при условии выполнения требования о минимальных безналичных тратах в торговых точках — 20000 или 30000 рублей в зависимости от тарифа;
• стоимость годового обслуживания при любом тарифе — 1990 рублей за год;
• к карте Cash Back можно подключить накопительный счет с доходностью до 7%.

Автокарта банка Открытие

Карта, которая создана специально для автовладельцев. При ее использовании клиент получает повышенный кешбек при тратах на АЗС. Для удобства клиентов карта выпускается в трех тарифах, каждый из которых обладает индивидуальными характеристиками. При оформлении карт повышенного уровня обслуживания клиент получает дополнительные привилегированные услуги.

Ключевые характеристики:

• базовый тариф: кешбек на АЗС — 2%, доходность при размещении собственных средств на карте — до 3% годовых, стоимость обслуживания — 99 рублей ежемесячно;
• оптимальный тариф: кешбек на АЗС — 3%, доходность на остаток средств — до 5,5%, стоимость обслуживания — 299 рублей ежемесячно;
• премиальный тариф: кешбек на АЗС — 5%, доходность на остаток средств — до 6%, стоимость обслуживания — 2500 рублей за год;
• каждая карта может обслуживаться бесплатно при соблюдении требований по обороту и минимальному остатку средств. Информацию об этом можно найти на страницах сайта банка Открытие;
• ограничения: за одну операцию можно возвратить не более 3000 рублей.

All Inclusive от Промсвязьбанка

Карта привилегированного типа с подключением опций и услуг, ориентированных на премиальных клиентов. Тем не менее, несмотря на свою статусность, платежное средство доступно широкому кругу лиц. Карта не ориентирована именно на автолюбителей, но ее держатели могут получать кешбек в 5% за покупки, совершенные на АЗС.

Ключевые характеристики:

• кешбека на все покупки нет. Повышенный cashback устанавливается в категории, которую выберет сам клиент. В числе любимых категорий есть и автозаправочные станции;
• ограничения: за месяц кешбеком можно получить максимум 1000 рублей;
• обслуживание стоит 150 рублей ежемесячно. Эта плата не взимается, если на счетах клиента хранится более 5000 рублей.

Карта Космос от банка Хоум Кредит

Простая и удобная дебетовая карта, которая предусматривает повышенный кешбек 3% в некоторых категориях товаров и услуг, в том числе и при оплате ею услуг автозаправочных станций.

Ключевые характеристики:

• стандартный кешбек за все покупки не применяется. Cashback в 3% начисляется за операции, совершенные в кафе, на АЗС и за траты в путешествиях;
• при хранении на карте Космос собственных средств клиент получает доход в 7,5% годовых;
• за первый год пользования картой Хоум Кредит плату не взимает. В дальнейшем берется комиссия в 99 рублей ежемесячно, но ее можно избежать, если ежедневно на счету карты находилось не меньше 10000 рублей или за ткущий месяц с карты было потрачено безналично более 5000 рублей;
• обслуживание карты стоит 1500 рублей в год.

Мультикарта ВТБ24

Карта с большим функционалом и набором опций. Клиент сам выбирает удобную для себя методику начисления кешбека. Можно получать бонус в 2% от всех покупок или выбрать определенную категорию, в которой cashback будет гораздо выше. При выборе категории «Авто и рестораны» вы можете получать кешбек до 10%.

Ключевые характеристики:

• при выборе кешбека на АЗС и в ресторанах (обобщенная категория) за другие операции клиент не получает бонусы;
• размер cashback зависит от совершаемых в текущем месяце трат: если это 5000-15000 рублей, кешбек с покупок на АЗС составит 2%. Если клиент тратит ежемесячно 15000-75000 рублей, кешбек составит 5%. Если ежемесячный оборот по Мультикарте превышает 75000 рублей, кешбек будет максимальным — 10%;
• ограничения: максимально возможная сумма cashback за месяц — 15000 рублей;
• есть возможность привязать накопительный счет с доходностью 7% годовых;
• ежемесячное обслуживание стоит 249 рублей. Платы можно избежать, если клиент оплачивает картой покупки за месяц на сумму не менее 15000 рублей или если клиент хранит на счетах ВТБ24 больше 15000 рублей.

Карта с большими бонусами от Сбербанка Виза Платинум

Относительно новый продукт от ведущего банка страны. Его преимущество в том, что он имеет самую большую в России сеть банкоматов и офисов, поэтому с обслуживанием, обналичиванием и пополнением карты проблем не возникнет. Держатель этой премиальной карты будет получать большой кешбек на АЗС — 10% от потраченного. При этом бонусы начисляются и за другие покупки, а к карте подключаются премиальные сервисы и дополнительные услуги.

Ключевые характеристики:

• за любые покупки, проведенные по карте Виза Платинум Сбербанка, клиент получает кешбек в 0,5%;
• за оплату картой услуг АЗС и такси Яндекс, Gett, держатель получает макисмальный кешбек в 10%;
• при оплате картой услуг кафе и ресторанов клиент получает cashback 5%;
• cashback за покупки в супермаркетах — 1,5%;
• подключена программа Спасибо от Сбербанка;
• обслуживание карты стоит 409 рублей ежемесячно или 4908 в год.

Карта Лукойл банка Уралсиб

Это карта для автовладельцев, которые часто пользуются заправками Лукойл. К ней применяется не стандартная система начисления кешбека, а бальная система: за все покупки, проведенные по карте, держатель получает баллы, которыми можно расплачиваться на АЗС Лукойл. 1 балл равен 1 рублю.

Ключевые характеристики:

• при оплате картой услуг на АЗС Лукойл клиент получает 1 балл за каждые потраченные 50 рублей;
• при совершении остальных любых безналичных покупок начисляется 1 балл за каждые израсходованные 70 рублей;
• годовое обслуживание карты стоит 699 рублей.

Автокарта от Росбанка

Еще одна карта, ориентированная именно на автовладельцев. Ее владелец получает обычный кешбек 1% за все покупки и дополнительно 5% кешбека за оплату услуг автотематики. Кроме того, это привилегированная карта с набором дополнительных статусных услуг.

Ключевые особенности:

• cashback за все совершенные безналично покупки — 1% от потраченного;
• cashback в размере 5% за траты на АЗС, автомойках платных парковках и дорогах;
• клиент дополнительно может открыть Сберегательный счет и получать доход 6,5% годовых;
• стоимость обслуживания — 500 рублей в месяц.

Выводы

Если вы часто пользуетесь своим авто и много тратите на автозаправочных станциях, дебетовые карты с кешбеком на АЗС станут удобным и выгодным платежным инструментом.

Среди всех вышеуказанных карт самый большой размер cashback в 10% предлагают Альфа Банк и Сбербанк, но и стоимость обслуживания этих карт большая. Их следует оформлять, если вы действительно много денег тратите на заправку авто. В таком случае кешбек отобьет плату за обслуживание. Кроме того, держатели этих карт получают дополнительные кешбеки за операции, совершенные в других категориях товаров и услуг. Поэтому смысл рассмотреть эти варианты есть, несмотря не высокую цену обслуживания.

При выборе карты с бонусами на АЗС делайте расчеты: соотносите возможный ежемесячный кешбек за все операции покупок с затратами на обслуживание. Так вы выберете лучший вариант оформления.